Overlijden en uw pensioen

Transcriptie

1 Overlijden en uw pensioen Samen sterker. Dat is het idee van coöperatief bankieren. Wat is er geregeld voor uw nabestaanden?

2 Overlijdt u voordat u met pensioen gaat en terwijl u deelneemt aan onze pensioenregeling? Dan krijgt uw partner een partneruitkering en uw kinderen een wezenpensioen. In deze brochure kunt u hierover alles lezen. Overlijdt u nadat u met pensioen bent gegaan? Dan is er een pensioen aangekocht bij een verzekeraar. De voorwaarden van die verzekeraar zijn dan van toepassing. Deze informatie vindt u niet in deze brochure, wij verwijzen u dan ook door naar de betreffende verzekeraar. OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 2

3 Inhoudsopgave Wat is een partneruitkering en hoe hoog is deze uitkering? Wat is een wezenpensioen en hoe hoog is deze uitkering? Wat gebeurt er als u onbetaald verlof heeft? Of werkloos wordt? Wat gebeurt er als u niet meer werkt bij uw werkgever? Of als uw werkgever stopt met het Rabo BedrijvenPensioen? Hoe vragen uw partner en uw kinderen de uitkering aan? Contact OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 3

4 Wat is een partneruitkering en hoe hoog is deze uitkering? Partneruitkering Overlijdt u voordat u met pensioen gaat en terwijl u deelneemt aan onze pensioenregeling? Dan krijgt uw partner een partneruitkering zolang zij leeft. Wij hebben deze partneruitkering verzekerd bij Interpolis. Hiervoor betaalt uw werkgever premie. De waarde van de beleggingen voor uw pensioen wordt hiervoor ook gebruikt. Overlijdt u binnen een jaar nadat u en uw partner een relatie kregen? En was dat bij het begin van de relatie ook te verwachten? Dan krijgt uw partner geen partneruitkering. De Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens beslist of dit het geval is. Wilt u weten wat er gebeurt als u overlijdt terwijl u niet meer deelneemt aan onze pensioenregeling maar ook nog niet met pensioen bent? Leest u dan het hoofdstuk Wat gebeurt er als u niet meer werkt bij uw werkgever? in deze brochure. Wie is een partner? 1. Een partner is de persoon met wie u getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap heeft. 2. Is dit niet zo, maar woont u met iemand langer dan 6 maanden in dezelfde woning? En heeft u met hem of haar samen een huishouding? Dan is dat ook uw partner. Dit mag niet uw ouder of uw kind zijn. 3. Woont u minder dan 6 maanden in dezelfde woning? Heeft u samen een huishouding? En heeft u een samenlevingsovereenkomst van een notaris? Dan is degene met wie u samenwoont ook uw partner. Wat moet u doen? Wij kunnen uw partner alleen een partneruitkering geven als wij weten dat u een partner heeft. Bent u getrouwd of heeft u een geregistreerd partnerschap? Dan krijgen wij dit door van de gemeente waar u woont. U hoeft dan dus niets te doen. Heeft u wel een partner, maar bent u niet getrouwd of heeft u geen geregistreerd partnerschap? Dan krijgen wij dit niet door van de gemeente. Dan heeft uw partner alleen recht op een partneruitkering als zij door u is aangemeld bij ons. Daarvoor moet u het formulier Aanmelden partner bij samenwonen invullen en ondertekenen. Dit formulier staat op Mijn Rabo BedrijvenPensioen. Stuur dit formulier naar: Stichting Rabo PGGM Premiepensioeninstelling, Postbus 600, 3700 AP Zeist. OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 4

5 De hoogte van de partneruitkering De hoogte van de partneruitkering hangt af van de keuze die uw werkgever heeft gemaakt in het opbouwpercentage en het aantal jaren dat u deelneemt (of nog zou kunnen deelnemen) aan het Rabo Bedrijven- Pensioen. Die keuze staat in de Startbrief. U kunt de Startbrief vinden op Mijn Rabo BedrijvenPensioen. De hoogte van de partneruitkering berekenen we zo: 1. Eerst berekenen we hoe hoog uw jaarsalaris is. Daar trekken we de franchise van af. De franchise is het bedrag waarover u geen pensioenpremie betaalt. 2. Het bedrag dat overblijft, vermenigvuldigen we met het gemiddelde deeltijdpercentage; het opbouwpercentage dat uw werkgever heeft gekozen voor de partneruitkering; en het aantal jaren dat u deelneemt aan het Rabo BedrijvenPensioen plus het aantal jaren dat u nog had kunnen werken tot uw 67 ste als u niet zou zijn overleden. Is het geld van de beleggingen meer waard dan nodig is voor deze verzekerde partneruitkering? Dan kopen we extra partneruitkering voor uw partner. Let op: er gelden wel regels van de Belastingdienst voor de hoogte van de partneruitkering. Rekenvoorbeeld Dit zijn de gegevens van de heer Jansen. Geboortedatum: Startdatum bij werkgever: Fulltime Salaris (incl. vakantiegeld): ,- Fulltime Franchise: ,- Gemiddelde deeltijdpercentage 80% Opbouwpercentage: 1,164% Pensioenleeftijd: 67 jaar Als hij nu overlijdt, had hij kunnen werken van tot Dat is 21 8/12 jaar. We berekenen de hoogte van de partneruitkering zo: Van het salaris van ,- trekken we ,- af. t , ,- = ,-. Dit bedrag vermenigvuldigen we met het deeltijdpercentage (80%), het opbouwpercentage (1,164%) en het aantal verstreken deelnemersjaren en jaren dat hij nog had kunnen werken (21 8/12) ,- x 80% x 1,164% x 21 8/12 = 6.254,56. De partner van de heer Jansen krijgt dus 6.254,56 per jaar. Dit is een bruto bedrag. Er moet dus nog belasting en premie over worden betaald. OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 5

6 Bent u gescheiden? Bent u gescheiden? Dan heeft dit mogelijk gevolgen voor de partneruitkering. Als u overlijdt, krijgt uw ex-partner een deel van de waarde van uw beleggingen uit de tijd dat u nog niet gescheiden was. Dit is bijzonder partnerpensioen. Of uw ex-partner dit bijzonder partnerpensioen krijgt, hangt af van de afspraken die u met uw ex-partner heeft gemaakt toen u scheidde. Lees hiervoor onze brochure Veranderingen privé. U kunt hierover ook contact opnemen met een financieel adviseur. Extra: Tijdelijke partneruitkering Het is mogelijk dat uw werkgever heeft gekozen voor de tijdelijke partneruitkering. Als dit zo is, staat dit in de Startbrief. U kunt de Startbrief vinden op Mijn Rabo BedrijvenPensioen. Wanneer u overlijdt voor uw pensioendatum krijgt uw partner de tijdelijke partneruitkering tot het moment dat zij AOW van de overheid ontvangt. Overlijdt uw partner eerder dan zij AOW krijgt? Dan stopt de tijdelijke partneruitkering op het moment dat uw partner overlijdt. De tijdelijke partneruitkering is even hoog als de uitkering die in de Algemene nabestaandenwet staat. Dit is inclusief een vakantie-uitkering. Wat is een wezenpensioen en hoe hoog is deze uitkering? Wezenpensioen Overlijdt u voordat u met pensioen gaat? Dan krijgen uw kinderen een wezenpensioen. Wij hebben dit wezenpensioen verzekerd bij Interpolis. Hiervoor betaalt uw werkgever premie. Wij betalen wezenpensioen voor maximaal vijf kinderen. Heeft u meer dan vijf kinderen? Dan verdelen wij het bedrag dat vijf kinderen zouden krijgen over alle kinderen. Uw kinderen krijgen het wezenpensioen totdat zij 18 jaar zijn. Studeert een kind of zit een kind op school? Dan betalen we het wezenpensioen totdat dit kind 27 jaar is. Dit kind moet zich dan wel houden aan de regels in de Wet Studiefinanciering of de Wet tegemoetkoming onderwijsbijdrage en schoolkosten. De hoogte van het wezenpensioen De hoogte van het wezenpensioen hangt af van de keuze die uw werkgever heeft gemaakt in het opbouwpercentage en het aantal jaren dat u deelneemt (of nog zou kunnen deelnemen) aan het Rabo Bedrijven- Pensioen. Die keuze staat in de Startbrief. U kunt de Startbrief vinden op Mijn Rabo BedrijvenPensioen. De hoogte van het wezenpensioen berekenen we zo: 1. Eerst berekenen we hoe hoog uw jaarsalaris is. Daar trekken we de franchise van af. De franchise is het bedrag waarover u geen pensioenpremie betaalt. 2. Het bedrag dat overblijft, vermenigvuldigen we met het gemiddelde deeltijdpercentage; het opbouwpercentage dat uw werkgever heeft gekozen voor het wezenpensioen; en het aantal jaren dat u deelneemt aan het Rabo BedrijvenPensioen plus het aantal jaren dat u nog had kunnen werken tot uw 67 ste, als u niet zou zijn overleden. OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 6

7 Rekenvoorbeeld Dit zijn de gegevens van de heer Jansen. Geboortedatum: Startdatum bij werkgever: Fulltime Salaris (incl. vakantiegeld): ,- Fulltime Franchise: ,- Gemiddelde deeltijdpercentage 80% Opbouwpercentage: 0,233% Pensioenleeftijd: 67 Aantal kinderen: 2 (14 en 16 jaar) Als hij nu overlijdt, had hij kunnen werken van tot Dat is 21 8/12 jaar. We berekenen de hoogte van de partneruitkering zo: Van het salaris van ,- trekken we ,- af , ,- = ,-. Dit bedrag vermenigvuldigen we met het deeltijdpercentage (80%), het opbouwpercentage (1,164%) en het aantal verstreken deelnemersjaren en de jaren dat hij nog had kunnen werken (21 8/12) ,- x 80% x 0,233% x 21 8/12 = 1.251,99 De kinderen van de heer Jansen krijgen dus ieder 1.251,99 per jaar. Dit is een bruto bedrag. Er moet dus nog belasting en premie over worden betaald. Wat gebeurt er als u onbetaald verlof neemt? Of werkloos wordt? Onbetaald verlof Neemt u onbetaald verlof? Vul dan het formulier Bescherming bij verlof in. Dit formulier staat op Mijn Rabo BedrijvenPensioen. Stuur dit formulier naar: Stichting Rabo PGGM Premiepensioeninstelling, Postbus 600, 3700 AP Zeist. Als u ons dit formulier stuurt, lopen de verzekeringen voor de partneruitkering, het wezenpensioen en de tijdelijke partneruitkering en de premievrijstelling tijdens arbeidsongeschiktheid nog 18 maanden door. Gaat u langer dan 18 maanden met verlof? Neem dan contact met ons op. Overlijdt u als u met verlof bent? Dan berekenen we de uitkeringen met het salaris en de franchise die gold toen u met verlof ging. Ontslag Ontslaat uw werkgever u? Dan betaalt uw werkgever geen pensioenpremie meer voor u. Overlijdt u nadat u ontslagen bent, dan moet uw partner van de waarde van de beleggingen een partneruitkering aankopen. Krijgt u meteen na uw ontslag een WW-uitkering? En overlijdt u gedurende deze WW-uitkeringsperiode? Dan krijgt uw partner een partneruitkering. Voor de voorwaarden in deze situatie verwijzen wij u naar het pensioenreglement, of neem contact met ons op. De hoogte van deze partneruitkering berekenen we zo: 1. Eerst berekenen we hoe hoog uw jaarsalaris was op het moment van uw ontslag. Hier trekken we de franchise op het moment van uw ontslag van af. 2. Het bedrag dat overblijft, vermenigvuldigen we met het gemiddelde deeltijdpercentage; het opbouwpercentage dat uw werkgever heeft gekozen voor het wezenpensioen; en het aantal jaren dat u heeft deelgenomen aan het Rabo BedrijvenPensioen. OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 7

8 Wat gebeurt er als u niet meer werkt bij uw werkgever? Of als uw werkgever stopt met het Rabo BedrijvenPensioen? Werkt u niet meer bij uw werkgever? Of is uw werkgever gestopt met het Rabo BedrijvenPensioen? En bent u nog niet met pensioen? Dan betaalt uw werkgever geen premie meer voor de verzekering van de (tijdelijke) partneruitkering, het wezenpensioen en de premievrijstelling tijdens arbeidsongeschiktheid die zijn verzekerd bij Interpolis. U bent hiervoor dan niet meer verzekerd. Dit betekent dat uw partner en uw kinderen dus geen partneruitkering en wezenpensioen krijgen als u overlijdt. Maar uw partner en uw kinderen krijgen wel een partneruitkering en een wezenpensioen op basis van de waarde van de beleggingen voor uw pensioen. De hoogte van deze uitkeringen is dan ook afhankelijk van de waarde van de beleggingen. En van de regels van de Belastingdienst. Het kan daarnaast zo zijn dat een ex-partner recht heeft op het aanwezige kapitaal of een gedeelte van. Hoe vragen uw partner en uw kinderen de uitkering aan? Woont u in Nederland als u overlijdt? Dan horen wij van uw gemeente dat u bent overleden. En dan nemen wij contact op met uw partner en uw kinderen. Zij hoeven dan dus niets te doen. Wij regelen dan de uitkering. Woont u in het buitenland als u overlijdt? Dan moeten uw partner en uw kinderen ons informeren dat u bent overleden. Pas dan kunnen wij de uitkering regelen. Uw partner en uw kinderen kunnen als u overlijdt ervoor kiezen om de uitkering in te kopen bij een andere pensioenuitvoerder dan waar wij de uitkering hebben verzekerd. Die keuze moeten zij maken binnen de daarvoor geldende wettelijke voorwaarden en binnen twee maanden na uw overlijden. OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 8

9 Contact Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen, of heeft u vragen over een ander onderwerp en wilt u graag met ons in contact komen? Neemt u dan contact op met onze servicedesk: RaboPGGMPPI Servicedesk Postbus 600 Telefoon: (030) VB Zeist service@rabopggmppi.nl U kunt ons ook een vraag stellen via uw persoonlijke (internet)klantomgeving Mijn Rabo BedrijvenPensioen. Disclaimer: het Rabo BedrijvenPensioen is een pensioenregeling van Stichting Rabo PGGM Premiepensioeninstelling. Deze publicatie is met zorg samengesteld. Deze informatie is gebaseerd op de situatie van april Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend. Rabo BedrijvenPensioen is een pensioenregeling van Rabo PGGM Premiepensioeninstelling OVERLIJDEN EN UW PENSIOEN 9