Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst 0096-B4445L

Transcriptie

1 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst

2 2 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst Inhoud Reden bijvoegsel en invoegetreding... 3 Pensioenleeftijd... 3 Verdaging van de pensioenleeftijd... 3 Gevolgen van de verdaging van de pensioenleeftijd... 3 Gunstige vervroegingsregels... 4 Financiering van de pensioentoezegging... 4 Verworven reserves en verworven prestaties... 4 Communicatie over de verworven pensioenrechten... 4 Stopzetting van de activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap... 4 Uitkering bij pensionering... 5 Uitkering bij overlijden vóór pensionering... 5 Uitkering vóór pensionering... 6 Beheer van de individuele pensioentoezeggingsverzekering... 7 Voorschotten, inpandgevingen en wedersamenstellingen van een hypothecair krediet... 7

3 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst 3 Reden bijvoegsel en invoegetreding In de voorbije jaren werd een aantal wijzigingen aangebracht aan de wetgeving en reglementering van toepassing op de aanvullende pensioenen. Het gaat meer bepaald om wijzigingen die door de volgende wetten werden geïntroduceerd: De Wet van 15 mei 2014 houdende diverse bepalingen (gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad van 19 juni 2014); De Wet van 18 december 2015 tot waarborging van de duurzaamheid en het sociale karakter van de aanvullende pensioenen en tot versterking van het aanvullend karakter ten opzichte van de rustpensioenen (gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad van 24 december 2015). Dit bijvoegsel beoogt de Pensioenovereenkomst en de Algemene Voorwaarden formeel in overeenstemming te brengen met de voormelde wetten. Dit bijvoegsel wordt gehecht aan de bestaande polis en wordt geacht er een integrerend onderdeel van uit te maken. Indien er onverenigbaarheid is tussen de bestaande polis en dit bijvoegsel, heeft dit bijvoegsel voorrang. De bepalingen in de polis worden door de bepalingen in dit bijvoegsel vervangen of aangevuld en zijn in voege getreden op de wettelijke ingangsdatum. Pensioenleeftijd De begrippen normale pensioenleeftijd en eindleeftijd worden in de Pensioenovereenkomst vervangen door het begrip pensioenleeftijd. De einddatum die in de Pensioenovereenkomst wordt vermeld, stemt overeen met de pensioenleeftijd van de aangeslotene. De pensioenleeftijd wordt gebruikt voor de berekening van de (verworven) prestaties of de verwachte prestaties. Het bereiken van de pensioenleeftijd leidt niet noodzakelijk tot de betaling van de eventueel verzekerde waarborg Leven. De betaling van de eventueel verzekerde waarborg Leven kan slechts gebeuren op de momenten voorzien in de rubrieken Uitkering bij pensionering en Uitkering vóór pensionering. Verdaging van de pensioenleeftijd Indien de aangeslotene zijn wettelijk rustpensioen op de pensioenleeftijd niet opneemt en de pensioenleeftijd lager is dan de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake, zal die pensioenleeftijd uitgesteld worden tot de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake. Indien de aangeslotene zijn wettelijk rustpensioen op die verdaagde pensioenleeftijd nog niet opgenomen heeft, zal die verdaagde pensioenleeftijd telkens opnieuw met een jaar uitgesteld worden en dat tot de aangeslotene zijn wettelijk rustpensioen opneemt. Indien de aangeslotene zijn wettelijk rustpensioen op de pensioenleeftijd niet opneemt en de pensioenleeftijd hoger of gelijk is aan de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake, zal deze pensioenleeftijd telkens met een jaar uitgesteld worden en dat tot de aangeslotene zijn wettelijk rustpensioen opneemt. Gevolgen van de verdaging van de pensioenleeftijd Indien de aangeslotene na de pensioenleeftijd nog tewerkgesteld blijft als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap en nog niet zijn wettelijk rustpensioen geniet, blijven de eventueel verzekerde waarborgen Leven, Overlijden, Ongevallen en Verkeersongevallen en de eventueel voorziene jaarlijkse bijdrage bepaald in deze pensioentoezegging verder van kracht gedurende de verdagingsperiode volgens de regels die van toepassing waren vóór het bereiken van de pensioenleeftijd. Bij de verdaging van de pensioenleeftijd zullen de eventueel verzekerde waarborgen Leven, Overlijden, Ongevallen en Verkeersongevallen berekend worden tegen de tariefgrondslagen die op dat moment van toepassing zijn. In geval van een verdaging van de pensioenleeftijd gelden voor de aanvaardingscriteria van Baloise Insurance dezelfde modaliteiten en formaliteiten alsof het om een nieuwe individuele pensioentoezeggingsverzekering ging, voor zover dat niet in strijd is met de wetgeving en reglementering van toepassing op de aanvullende pensioenen. De eventueel verzekerde waarborgen Premieterugbetaling en Arbeidsongeschiktheidsrente worden stopgezet bij de verdaging van de pensioenleeftijd. De uitkeringen van de eventueel verzekerde waarborgen Arbeidsongeschiktheidsrente en Premieterugbetaling worden in de gevallen vermeld in de overeenkomstige Algemene Voorwaarden beëindigd. Tevens worden die uitkeringen beëindigd op de pensioenleeftijd vermeld in de Pensioenovereenkomst. Ten slotte worden die uitkeringen bij een verdaging van de pensioenleeftijd ook beëindigd op de oorspronkelijke pensioenleeftijd vermeld in de Pensioenovereenkomst.

4 4 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst Gunstige vervroegingsregels Gunstige vervroegingsregels zijn bepalingen die als doel en/of als gevolg hebben dat zij: de gevolgen van de pensionering vóór de wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake of van het feit dat de aangeslotene ophoudt zelfstandige bedrijfsleider van de vennootschap te zijn op de omvang van de eventueel verzekerde waarborg Leven opheffen of beperken; bijkomende voordelen toekennen omwille van de pensionering of het feit dat de aangeslotene ophoudt zelfstandige bedrijfsleider van de vennootschap te zijn. Ze leiden aldus tot een verhoging van de verworven reserves en/of de verworven prestatie of tot elk ander bijkomend voordeel omwille van de pensionering of omwille van het feit dat de aangeslotene ophoudt zelfstandige bedrijfsleider van de vennootschap te zijn. Gunstige vervroegingsregels zijn sinds 1 januari 2016 absoluut nietig. Clausules die indruisen tegen de hierboven vermelde bepalingen worden dan ook van rechtswege als nietig beschouwd. De nietigheid van de gunstige vervroegingsregels kan in geen geval leiden tot een vermindering van de verworven reserves die op 1 januari 2016 bestonden. Die nietigheid is niet van toepassing, indien de aangeslotene ten laatste op 31 december 2016 de leeftijd van 55 jaar bereikt heeft. Financiering van de pensioentoezegging De premies zijn betaalbaar tot en met de premievervaldag voorafgaand aan de (verdaagde) pensioenleeftijd of het overlijden van de aangeslotene. Verworven reserves en verworven prestaties De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de Pensioenovereenkomst. De bepaling over de verworven prestaties is slechts van toepassing, voor zover er voor de individuele pensioentoezeggingsverzekering zowel een tariefgarantie op de reserves als op de toekomstige premies wordt gegeven. De verworven reserves zijn de reserves waarop de aangeslotene op een bepaald ogenblik recht heeft volgens de Pensioenovereenkomst. De reserves van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering opgebouwd door de premies en de desbetreffende toegekende winstaandelen zijn op elk ogenblik door de aangeslotene verworven. De verworven prestaties zijn de prestaties waarop de aangeslotene op de pensioenleeftijd aanspraak kan maken volgens de Pensioenovereenkomst. De prestaties van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering gevestigd door de premies en de desbetreffende toegekende winstaandelen zijn op elk ogenblik door de aangeslotene verworven. Indien de aangeslotene ophoudt zelfstandige bedrijfsleider van de vennootschap te zijn, is er nog enkel sprake van verworven prestaties, voor zover de aangeslotene zijn verworven reserves bij Baloise Insurance laat. Communicatie over de verworven pensioenrechten Sinds 1 januari 2016 ontvangt enkel een actieve aangeslotene jaarlijks een pensioenfiche conform de wetgeving en reglementering van toepassing op de aanvullende pensioenen. Onder een actieve aangeslotene verstaan we een zelfstandige bedrijfsleider die aangesloten is tot deze individuele pensioentoezeggingsverzekering en die nog tewerkgesteld is als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap. In de pensioenfiche kan de actieve aangeslotene de informatie over zijn reeds opgebouwde pensioenrechten terugvinden. Die pensioenfiche wordt online beschikbaar gesteld in de e-box van de aangeslotene op de website Een niet-actieve aangeslotene kan de informatie over zijn verworven pensioenrechten sinds 1 januari 2016 enkel nog online raadplegen op De vennootschap verbindt zich ertoe om de tekst van de pensioenovereenkomst en de Algemene Voorwaarden op eenvoudig verzoek aan de aangeslotene te overhandigen. Sinds 1 januari 2016 kan een actieve aangeslotene beide documenten en de informatie over zijn reeds opgebouwde pensioenrechten ook online raadplegen op Stopzetting van de activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap De hierna vermelde bepaling is slechts van toepassing voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de Pensioenovereenkomst. Wanneer de aangeslotene ophoudt zelfstandige bedrijfsleider van de vennootschap te zijn, kan hij de verworven reserves overdragen naar een pensioeninstelling die de reserves beheert overeenkomstig de titel 4 Aanvullend pensioen voor bedrijfsleiders van de Wet van 15 mei 2014 houdende diverse bepalingen.

5 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst 5 Uitkering bij pensionering Baloise Insurance zal door de vzw Sigedis op de hoogte gebracht worden van de pensionering van de aangeslotene. De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de Pensioenovereenkomst. Onverminderd het recht op de overdracht van de reserves en de eventuele aanwending van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering in het kader van de financiering van vastgoedverrichtingen, worden de eventueel verzekerde waarborg Leven en de verworven reserves vereffend bij de pensionering van de aangeslotene. Onder pensionering wordt de effectieve ingang van het wettelijk rustpensioen met betrekking tot de beroepsactiviteit die aanleiding gaf tot de opbouw van de waarborgen bedoeld. De uitkering bij pensionering wordt berekend op de datum van de pensionering van de aangeslotene en is gelijk aan de theoretische afkoopwaarde van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering. Indien Baloise Insurance een voorschot heeft uitbetaald, wordt het bedrag van de uitkering bij pensionering daarmee verminderd, eventueel verhoogd met de nog niet betaalde interesten, tenzij het voorschot reeds aan Baloise Insurance werd terugbetaald. Bij pensionering bezorgt Baloise Insurance een uitkeringskwitantie aan de aangeslotene met vermelding van het bedrag van de uitkering bij pensionering, de mogelijke wijzen van uitbetaling en de noodzakelijke gegevens voor de uitbetaling. De vereffening van de uitkering bij pensionering gebeurt ten laatste binnen 30 dagen die volgen op de communicatie van de voor de uitbetaling noodzakelijke gegevens aan Baloise Insurance door de aangeslotene en zonder dat die betaling vroeger kan gebeuren dan de datum van de effectieve pensionering. Die vereffening gebeurt in principe in de vorm van uitbetaling in kapitaal. De aangeslotene heeft het recht om afstand van het bedrag van de uitkering bij pensionering te doen en de omzetting van dat bedrag in een rente te vragen. Baloise Insurance zal bij de omzetting van het bedrag van de uitkering bij pensionering in een rente de tariefgrondslagen gebruiken die van kracht zijn op dat ogenblik, rekening houdend met de leeftijd van de begunstigde, het overdraagbaarheidsen indexatiepercentage. De lijfrenten zijn levenslang betaalbaar, in gelijke twaalfden, op het einde van elke maand en uiterlijk tot en met de rentevervaldag voorafgaand aan het overlijden van de rentenier. Ze zijn jaarlijks met 2 % indexeerbaar. Bij het overlijden van de aangeslotene zijn de lijfrenten voor 80 % overdraagbaar ten voordele van de overlevende echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende partner. Uitkering bij overlijden vóór pensionering Baloise Insurance zal door de vzw Sigedis op de hoogte gebracht worden van het overlijden van de aangeslotene. De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover minstens een van de waarborgen Overlijden, Ongevallen of Verkeersongevallen verzekerd is in de Pensioenovereenkomst. De vereffening van die uitkering bij overlijden vóór pensionering gebeurt in principe in de vorm van uitbetaling in kapitaal. Indien Baloise Insurance een voorschot heeft uitbetaald, wordt het bedrag van de uitkering bij overlijden vóór pensionering daarmee verminderd, eventueel verhoogd met de nog niet betaalde interesten, tenzij het voorschot reeds aan Baloise Insurance werd terugbetaald. Bij overlijden van de aangeslotene bezorgt Baloise Insurance een uitkeringskwitantie aan de begunstigde(n) bij overlijden met vermelding van het bedrag van de uitkering bij overlijden vóór pensionering, de mogelijke wijzen van uitbetaling en de noodzakelijke gegevens voor de uitbetaling. De begunstigde(n) bij overlijden heeft (hebben) het recht om afstand van de uitkering bij overlijden vóór pensionering te doen en de omzetting van dat bedrag in een rente te vragen. Baloise Insurance zal bij de omzetting van de uitkering bij overlijden vóór pensionering in een rente de tariefgrondslagen gebruiken die van kracht zijn op dat ogenblik, rekening houdend met de leeftijd van de begunstigde(n), het overdraagbaarheids- en indexatiepercentage. De lijfrenten zijn levenslang betaalbaar, in gelijke twaalfden, op het einde van elke maand en uiterlijk tot en met de rentevervaldag voorafgaand aan het overlijden van de rentenier. Ze zijn jaarlijks met 2 % indexeerbaar. Indien de begunstigingstoewijzing vermeld in de benefits statement of de individuele polis geen uitwerking kan hebben (door bijvoorbeeld het overlijden van de aangeduide begunstigde(n) bij overlijden vóór de aangeslotene), zal de begunstigingsvolgorde vermeld in de Pensioenovereenkomst opnieuw van toepassing zijn.

6 6 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst Uitkering vóór pensionering De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de Pensioenovereenkomst. In afwijking van de bepalingen onder de rubriek Uitkering bij pensionering mogen de waarborg Leven en de verworven reserves, op verzoek van de aangeslotene, uitbetaald worden: vanaf de datum waarop de aangeslotene de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake bereikt zonder opname van het wettelijk rustpensioen, op voorwaarde dat de aangeslotene zijn activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap heeft stopgezet; vanaf de datum waarop de aangeslotene voldoet aan de voorwaarden om zijn vervroegd rustpensioen als zelfstandige te verkrijgen zonder het wettelijk rustpensioen effectief op te nemen, op voorwaarde dat de aangeslotene zijn activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap heeft stopgezet; vanaf 60 jaar, op voorwaarde dat: de aangeslotene zijn activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap heeft stopgezet; de aangeslotene geboren is in 1958 of vroeger; de Pensioenovereenkomst waartoe de zelfstandige bedrijfsleider aangesloten was vóór 1 januari 2016 in voege was en de mogelijkheid van de vervroegde vereffening voorzag; vanaf 61 jaar, op voorwaarde dat: de aangeslotene zijn activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap heeft stopgezet; de aangeslotene geboren is in 1959; de Pensioenovereenkomst waartoe de zelfstandige bedrijfsleider aangesloten was vóór 1 januari 2016 in voege was en de mogelijkheid van de vervroegde vereffening voorzag; vanaf 62 jaar, op voorwaarde dat: de aangeslotene zijn activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap heeft stopgezet; de aangeslotene geboren is in 1960; de Pensioenovereenkomst waartoe de zelfstandige bedrijfsleider aangesloten was vóór 1 januari 2016 in voege was en de mogelijkheid van de vervroegde vereffening voorzag; vanaf 63 jaar, op voorwaarde dat: de aangeslotene zijn activiteiten als zelfstandige bedrijfsleider bij de vennootschap heeft stopgezet; de aangeslotene geboren is in 1961; de Pensioenovereenkomst waartoe de zelfstandige bedrijfsleider aangesloten was vóór 1 januari 2016 in voege was en de mogelijkheid van de vervroegde vereffening voorzag. Indien de aangeslotene een vervroegde uitkering wenst, moet de aanvraag tot vervroegde uitkering schriftelijk gebeuren via de vennootschap, bij gebreke door de aangeslotene zelf, door middel van een gedateerde en ondertekende brief ten laatste de 15e van de maand waarin die vervroegde uitkering uitwerking heeft. Om het bedrag van de vervroegde uitkering te berekenen, wordt rekening gehouden met de datum van de aanvraag tot vervroegde uitkering. Dit bedrag is gelijk aan de theoretische afkoopwaarde van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering. Die vervroegde uitkering wordt vereffend volgens de modaliteiten voorzien in de Algemene Voorwaarden. Indien Baloise Insurance een voorschot heeft uitbetaald, wordt het bedrag van de vervroegde uitkering daarmee verminderd, eventueel verhoogd met de nog niet betaalde interesten, tenzij het voorschot reeds aan Baloise Insurance werd terugbetaald. De vereffening van de vervroegde uitkering gebeurt ten vroegste op de eerste dag van de maand samenvallend met of volgend op de datum van de aanvraag tot vervroegde uitkering. Die vereffening gebeurt in principe in de vorm van uitbetaling in kapitaal. Bij een vervroegde uitkering bezorgt Baloise Insurance een document aan de aangeslotene met vermelding van het bedrag van de vervroegde uitkering, de mogelijke wijzen van uitbetaling en de noodzakelijke gegevens voor de uitbetaling. De aangeslotene heeft het recht om afstand van het bedrag van de vervroegde uitkering te doen en de omzetting van dat bedrag in een rente te vragen. Baloise Insurance zal bij de omzetting van het bedrag van de vervroegde uitkering in een rente de tariefgrondslagen gebruiken die van kracht zijn op dat ogenblik, rekening houdend met de leeftijd van de begunstigde(n), het overdraagbaarheids- en indexatiepercentage.

7 Bijvoegsel aan de pensioenovereenkomst 7 De lijfrenten zijn levenslang betaalbaar, in gelijke twaalfden, op het einde van elke maand en uiterlijk tot en met de rentevervaldag voorafgaand aan het overlijden van de rentenier. Ze zijn jaarlijks met 2 % indexeerbaar. Bij het overlijden van de aangeslotene zijn de lijfrenten voor 80 % overdraagbaar ten voordele van de overlevende echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende partner. Beheer van de individuele pensioentoezeggingsverzekering Baloise Insurance wordt verplicht om bij het beheer van deze individuele pensioentoezeggingsverzekering rekening te houden met de gegevens aangeleverd door de vzw Sigedis. Baloise Insurance stelt jaarlijks een verslag op over het beheer van de pensioentoezegging en minstens driejaarlijks en na elke belangrijke wijziging van het beleggingsbeleid een verklaring inzake de beleggingsbeginselen. Beide documenten worden samen met de jaarrekening en het jaarverslag van Baloise Insurance op eenvoudig verzoek aan de aangeslotene, zijn rechthebbenden of zijn vertegenwoordigers verstrekt. Wanneer de aangeslotene het beleggingsrisico draagt, bezorgt Baloise Insurance de aangeslotene, zijn rechthebbenden of zijn vertegenwoordigers alle beschikbare beleggingsmogelijkheden, de feitelijke beleggingsportefeuille en een beschrijving van de risico s en kosten die met de beleggingen verbonden zijn. Voorschotten, inpandgevingen en wedersamenstellingen van een hypothecair krediet Op aanvraag van de aangeslotene mogen - voor zover voorzien in de Pensioenovereenkomst en de verzekerde waarborgen het toelaten - voorschotten op de prestaties van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering, inpandgevingen van de pensioenrechten van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering voor het waarborgen van een lening en toewijzingen van de afkoopwaarde van de individuele overeenkomst(en) van de individuele pensioentoezeggingsverzekering aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet slechts worden toegestaan om het de aangeslotene mogelijk te maken in de Europese Economische ruimte gelegen onroerende goederen die in België of in een andere lidstaat van de Europese Economische ruimte belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen en op voorwaarde dat de voorschotten, leningen en hypothecaire kredieten worden terugbetaald zodra de bedoelde goederen uit het vermogen van de aangeslotene verdwijnen. Opgemaakt in Antwerpen, op 30/06/2017. Baloise Insurance Henk Janssen CEO

8 Baloise Belgium nv Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr met FSMA-nr A Maatschappelijke zetel: City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België Tel.: Zetel: Marsveldstraat 23, 1050 Brussel, België Tel.: info@baloise.be RPR Antwerpen BTW BE IBAN: BE BIC: KREDBEBB Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. - B4445.LEV.11.17