Uw Flexibel Directie Pensioen in de praktijk. Praktische informatie bij uw pensioen

Transcriptie

1 Uw Flexibel Directie Pensioen in de praktijk. Praktische informatie bij uw pensioen

2 Inhoud Welkom! 3 Contact met Apeldoorn. 4 Veranderingen in uw persoonlijke situatie. 6 Beleggingen en uw Flexibel Directie Pensioen. 8 Goed om even te weten. 10 2

3 Welkom! Sinds kort neemt u deel aan het Flexibel Directie Pensioen. Met dit pensioen regelt u uw financiële toekomst zoals ú dat wilt. In dit boekje hebben wij een aantal belangrijke zaken voor u op een rij gezet. U krijgt praktische informatie in 3 hoofdstukken Hoofdstuk 1 Contact met Apeldoorn Hoofdstuk 2 Veranderingen in uw persoonlijke situatie Hoofdstuk 3 Beleggingen en uw Flexibel Directie Pensioen Bel Even Apeldoorn als u nog vragen heeft Of als u graag bezoek wilt van een pensioenadviseur. Bel ons dan gerust: (055) Onze pensioenadviseurs staan voor u klaar. U kunt ons ook mailen: individueelpensioen@centraalbeheer.nl. 3

4 Contact met Apeldoorn. Regelmatig ontvangt u post van ons. Met informatie over uw pensioen. Zodat u goed op de hoogte blijft. En zodat u uw pensioen kunt bijsturen als dat nodig is. U krijgt bij de start een polis en verzekeringsvoorwaarden Op uw polis staat waar u voor verzekerd bent. In de verzekeringsvoorwaarden staan de regels voor uw Flexibel Directie Pensioen. Ook op onze website kunt u de verzekeringsvoorwaarden vinden: U krijgt bij de start een pensioenbrief In deze pensioenbrief leggen we de pensioenregeling vast. Vervolgens gaan wij de pensioenregeling uitvoeren zoals in de pensioenbrief staat. U kunt uw pensioengegevens volgen op internet U kunt uw gegevens volgen in een beveiligde omgeving op internet. Zo blijft uw privacy gewaarborgd. U kunt uw gegevens alleen opvragen met een persoonlijke unieke code. U kunt zich aanmelden voor Mijn verzekeringsmap via U ziet dan bijvoorbeeld de waarde van uw beleggingen en het opgebouwde pensioenkapitaal. U krijgt elk jaar een pensioenoverzicht Op het pensioenoverzicht staat welke pensioenuitkering u kunt verwachten. U ziet dit in een voorbeeldberekening. Daarbij gaan we ervan uit dat de omstandigheden van nu hetzelfde blijven. Door het pensioenoverzicht blijft u goed op de hoogte van uw pensioenopbouw en/of de opbouw van uw nabestaandenpensioen. Als u dat nodig vindt, kunt u op tijd uw pensioen bijsturen. Bouwt u uw pensioen op in eigen beheer? Dan krijgt u ook een eigen-beheeropgave. 4

5 U krijgt elk jaar een rekeningoverzicht als u verzekeringen heeft In het overzicht staan de bij- en afschrijvingen in de periode van een jaar. Op het rekeningoverzicht leest u: de nieuwe stand van uw pensioenkapitaal; hoe uw pensioenkapitaal in de afgelopen periode is veranderd; de investeringen in en veranderingen van het pensioenkapitaal. U ziet ook tegen welke koers ze zijn verwerkt; welke kosten en risicopremies wij in rekening brengen. U krijgt elk jaar een brief over pensioenaangroei U krijgt de brief elk jaar voor 1 november. In de brief staat de pensioenaangroei van uw Flexibel Directie Pensioen over dat jaar. Deze informatie heeft u nodig als u extra pensioen wilt opbouwen via een lijfrenteverzekering. U kunt dan namelijk gebruikmaken van de jaarruimte. Voor de berekening van uw jaarruimte heeft u de hoogte van uw pensioenaangroei nodig (factor A). U kunt elk jaar de Nieuwsbrief Beleggingsfondsen inzien U leest in de nieuwsbrief over de koersontwikkeling van onze beleggingsfondsen. Bij elk beleggingsfonds staat ook het resultaat. U vindt de nieuwsbrief op Wilt u actuele informatie over de koersen van onze beleggingsfondsen? Kijkt u dan op onze website bij Actuele koersen. U kunt een abonnement nemen op de Pensioen Nieuwsservice Met de Pensioen Nieuwsservice krijgt u elke 3 maanden actuele informatie over uw pensioen. Wij sturen u een met actuele informatie over uw beleggingen. De informatie is afgestemd op uw eigen situatie. In de staan ook andere belangrijke pensioenzaken. Wilt u deze ontvangen? Meld u dan aan via U kunt altijd Even Apeldoorn bellen of schrijven Vermeld altijd uw polisnummer. Dan kunnen we u namelijk sneller helpen. U kunt op verschillende manieren contact met ons opnemen: Per telefoon: (055) Per fax: (055) Per individueelpensioen@centraalbeheer.nl Per post: Centraal Beheer Achmea Individueel Pensioen Postbus HC Apeldoorn 5

6 Veranderingen in uw persoonlijke situatie. U gaat trouwen. U krijgt een andere functie op uw werk. Of kunt niet meer werken door ziekte. Dan denkt u waarschijnlijk niet direct aan uw pensioen. Logisch. Toch kunnen deze veranderingen invloed hebben op uw Flexibel Directie Pensioen. Meld veranderingen in uw situatie daarom altijd zo snel mogelijk. In dit hoofdstuk leest u over 4 soorten veranderingen die u aan ons doorgeeft. Veranderingen in uw persoonlijke situatie Breng ons op de hoogte in deze situaties: Als u verhuist. Als u gaat trouwen of (geregistreerd) samenwonen. Als u een kind krijgt. Als u gaat scheiden, als u geregistreerd partnerschap stopt of als u niet meer samenwoont. Als uw partner of kind overlijdt. Overlijdt u voordat u met pensioen gaat? Dan is het verstandig als uw nabestaanden contact met ons opnemen. Wij kunnen hen dan informeren over het eventuele nabestaandenpensioen. Veranderingen in uw werk Breng ons op de hoogte in deze situaties: Als u in dienst komt. Als u uit dienst gaat. Als de beschikbare premie voor pensioen verandert. Als u meer of minder gaat werken. Als u een andere functie krijgt. Als uw salaris verandert: u geeft ons elk jaar de hoogte van uw salaris door. Op basis van uw salaris bereken we namelijk uw premie. Veranderingen in uw arbeidsgeschiktheid Wordt u arbeidsongeschikt? Dan bent u verplicht om ons binnen 30 dagen na de eerste ziektedag te informeren. Laat het ons ook direct weten als u weer aan het werk gaat. 6

7 Veranderingen in uw pensioenwensen Wilt u uw Flexibel Directie Pensioen veranderen? Bijvoorbeeld veranderingen in: uw pensioendatum; nabestaandenpensioen; premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid; lijfrente. Neem contact met ons op bij deze veranderingen. Of geef uw wensen door via het wijzigingsformulier. Wilt u uw beleggingskeuze veranderen? Daarover leest u meer in het volgende hoofdstuk. 7

8 Beleggingen en uw Flexibel Directie Pensioen. Belegt u met de premie van uw Flexibel Directie Pensioen? Of heeft u een Flexibel Directie Pensioen lijfrenteverzekering? Dan is dit hoofdstuk voor u. Wij geven u de belangrijkste informatie over beleggingen die van invloed is op uw beleggingsstrategie. Ook leest u hoe u uw beleggingen kunt veranderen. Beleggen geeft kans op een hoger rendement Bij beleggen heeft u kans op een hoger rendement dan als u kiest voor een renterekening. Wordt een hoger rendement bij een beleggingsfonds verwacht? Dan is de kans op sterke schommelingen in de koers vaak ook groter. Hoe hoger de rendementsverwachting, hoe groter het risico dat u neemt. U kiest hoe u belegt Beleggen in aandelen kan op langere termijn meer rendement opleveren. Meer dan bij beleggen in deposito s en obligaties. Dat blijkt uit de praktijk. Wel heeft beleggen in aandelen meer risico s. De koersen schommelen regelmatig. En soms daalt de koers ook. Vraag advies aan een deskundig als u zelf geen ervaring heeft Een deskundige kan u adviseren over de samenstelling van uw beleggingen. Hij kan kijken wat het beste bij uw persoonlijke situatie past. Centraal Beheer Achmea geeft geen advies over beleggingen. Wij zijn namelijk een verzekeraar, geen beleggingsdeskundige. Wij bieden u de mogelijkheid om te beleggen en uw eigen beleggingsfondsen te kiezen. Vraagt u een Flexibel Directie Pensioen aan? Of wilt u van beleggingsfonds veranderen? Dan bekijken wij niet of dit bij uw financiële positie, kennis, ervaringen en doelen past. U mag van beleggingsfonds veranderen U kunt van beleggingsfonds veranderen (switchen) of de premieverdeelsleutel veranderen. U kunt ook kiezen voor een combinatie. 8

9 Van beleggingsfonds veranderen Verandert u van beleggingsfonds? U brengt dan uw opgebouwde kapitaal van het ene naar het andere beleggingsfonds. U doet dit met uw hele opgebouwde kapitaal of met een deel ervan. Voor de eerste switch in een kalenderjaar betaalt u niets. Verandert u vaker van beleggingsfonds? Dan betaalt u 25,- per switch. Belangrijk: heeft u ervoor gekozen om uw opgebouwde kapitaal op een renterekening te zetten? Dan kunt u dit geld niet meer in een beleggingsfonds stoppen. De premieverdeelsleutel veranderen De volgende premies die u betaalt, beleggen we in een ander beleggingsfonds. Dit doen we met uw hele premie of met een deel van uw premie. U geeft dat zelf aan. Het kapitaal dat u al heeft opgebouwd, verandert niet van beleggingsfonds. Geef uw nieuwe beleggingskeuze aan ons door U kunt uw nieuwe beleggingskeuze aan ons doorgeven met een speciaal wijzigingsformulier. Dit formulier vindt u op internet. U kunt het formulier ook bij ons aanvragen per , fax of telefoon. Wij veranderen uw beleggingsfonds 1 werkdag nadat wij uw aanvraag ontvangen. We gebruiken daarbij de slotkoers van deze werkdag. U kunt zelf de koers in de gaten houden Informatie over de koers heeft invloed op uw beleggingsstrategie. Op onze website leest u elke werkdag de slotkoers van de dag ervoor. Op maandag leest u de slotkoers van vrijdag. U vindt de informatie op (onder kopje Klantenservice: Actuele koersen overzicht ). 9

10 Goed om even te weten. Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen zonder tussenpersonen aan onze klanten. Zo bent u goed verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levens verzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer en de AFM onder nummer Het kantooradres van Centraal Beheer Achmea is: Laan van Malkenschoten NP Apeldoorn Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: om ons bestand van relaties te beheren; om fraude te voorkomen en te bestrijden; om statistisch onderzoek te doen; om te voldoen aan de wet. 10

11 Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: de Wet bescherming Persoonsgegevens; de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen; de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars. Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw adres gebruiken? Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer Achmea Postbus HZ Apeldoorn Of vul het webformulier op onze site in: Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met de afdeling waar u niet tevreden over bent. Stuur ons een . Dat kan op (klacht doorgeven) Stuur ons een brief. Ons adres is: Centraal Beheer Achmea t.a.v. Klachtenbureau Postbus HZ Apeldoorn 11

12 Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf. KiFiD Postbus AG Den Haag telefoonnummer: (070) Voor deze financiële dienst geldt het Nederlands recht. Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden. 12

13 Vragen? Bel Even Apeldoorn. Even Apeldoorn bellen (055) Onze medewerkers maken graag tijd voor u. Zij staan voor u klaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot uur. Op onze website vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten. U kunt een brief sturen naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn. Centraal Beheer Achmea is een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer en de AFM onder nummer