DSI CONGRES: SAMEN WERKEN AAN VERTROUWEN

Transcriptie

1 Het moet echt beter: betere financiële dienstverlening voor de beste prijs. Rob Groenemeijer, NBV Integriteit en professionaliteit in de financiële dienstverlening DSI CONGRES: SMEN WERKEN N VERTROUWEN

2 Nationaal regime: nieuwe marktkansen voor het intermediair WFT en MiFID: ook op de intermediaire markt is de impact groot

3 De markt: transformatie van de intermediaire markt Eindklanten Distributie Verzekeraar Toezichthouder Van oude wereld Product push Homogene klantsegmenten Geen transparantie Weinig vertrouwen in aanbieders en bemiddelaars Dominante rol van tussenpersonen verschillend naar schaal en producttype Geen beloningstransparantie chterblijvende groei arbeidsproductiviteit Fragmentatie Beperkte samenwerking Risico aversie Suboptimale processen Vergelijkbare business modellen Lage serviceniveaus en groei onder druk van andere toetreders (banken, vermogensbeheerders) Locaal Gescheiden van banken Verscherpte regelgeving en toezicht Hoge nalevingslasten naar nieuwe wereld Klant pull Meer klantsegment heterogeniteit Meer transparantie Zakelijk segment meer internationaal Veel vertrouwen in kolom Bank en Direct verkopen simpele producten Tussenpersonen advies- en klantgericht, bieden toegevoegde waarde, hoog kennisniveau Commissie en Fees Beloningstransparantie, geen omzetbonusprovisie Groei in arbeidsproductiviteit Consolidatie Samenwerkingsverbanden (bv. wrap platforms) Professioneel, ondernemend, innovatief, ethisch State of the art processen Meerdere verschillende distributiemodellen Hoge service levels (same day processing) Meer Global en Pan-Europees Meer verstrengeling met banken en bancaire producten en diensten Minder regelgeving en gerichter toezicht Versterkte zelfregulering Principe gebaseerd toezicht

4 McKinsey-ervaring leert dat transformatie kan worden versneld door het aanpakken van hefbomen in 4 categorieën Voorbeelden van mogelijke hefbomen Voorbeelden van mogelijke hefbomen Bewustwordingscampagnes Gedeelde, ambitieuze visie namens de sector ontwikkelen Scheppen van overtuiging en begrip Ik weet wat er van mij verwacht wordt, ik ben het ermee eens Role modelling Ik zie marktpartijen en toezichthouder zich op de nieuwe wijze gedragen Begrip krijgen van best practices Benchmarking intermediair Benchmarking verzekeraar Opleidingen Management trainingen Workshops Ik heb de vaardigheden en kansen om mij op de nieuwe wijze te gedragen Ontwikkelen van talent en vaardigheden De structuren, processen en systemen ondersteunen mijn gedragsverandering Ondersteunen door formele systemen Principes en kwaliteitseisen neerleggen Level playing field creëren binnen Nederland en in EU Transparantie verwezenlijken Beloningsstructuur Evaluatiesysteem vastleggen en meten Bron: McKinsey

5 Oriëntatieshift 1: bemiddelaar voor aanbieder wordt adviseur voor klant Van: de bemiddelaar voor de aanbieder De aanbieder ziet de bemiddelaar als zijn verkoopkanaal. Tussen aanbieder en bemiddelaar bestaat een afhankelijkheidsrelatie. De samenwerking wordt gedomineerd door aanbieders. Provisie is het heersende beloningssysteem. Naar: de adviseur voor de klant De bemiddelaar wordt primair adviseur. De adviseur kiest voor onafhankelijkheid en de zijde van de klant. De relatie tussen adviseur en aanbieder verzakelijkt. dviseur en klant komen de beloning overeen.

6 Oriëntatieshift 2: de intermediaire adviseur wenst voor zijn klant toegang tot alle producten en diensten in de financiële sector anbieders organiseerden de oude wereld: Beperkte toegang tot aanbieders. Prominente positie voor serviceproviders. dviseurs organiseren de nieuwe wereld: Volledige toegang tot producten en diensten (zorgplicht). Directe toegang tot aanbieders en/of op producten- en dienstenplatforms. Bemiddelaar dviseur dviseur Bemiddelaar Service Providers Platform(s) = anbieder

7 Oriëntatieshift 3: Het moet echt beter: betere financiële dienstverlening voor de beste prijs. Betere adviseurs actuele kennis adviesvaardigheid integriteit professionele beloning moderne bedrijfsvoering professioneel netwerk Betere aanbieders deskundige gesprekspartners integriteit begrijpelijke, degelijke producten begrijpelijke (consumenten-) informatie back to basics in de bedrijfsvoering De beste prijs: De klant beleeft de prijs als waarschijnlijk in overeenstemming met de ontvangen, beloofde en verwachte waarde.

8 MiFID Nationaal regime : nieuwe marktkansen voor intermediairs De oude praktijk Het cliëntenremisierschap: het doorgeven van klanten. De nieuwe adviespraktijk Het ontvangen en doorgeven van orders in beleggingsfondsen. dviseren over beleggingsfondsen. Het Nationaal regime, dat minder zware eisen stelt aan formele aspecten van de bedrijfsvoering, stelt daardoor intermediairs in staat te blijven adviseren over met name combinatieproducten met een beleggingscomponent, zoals effectenhypotheken, pensioenproducten en bankspaarproducten. Intermediairs kunnen aan consumenten zo een volledig offerteaanbod blijven doen. Het Nationaal regime heeft bovendien het voordeel dat nu duidelijk is waar de wet de grenzen trekt in de advisering over beleggingsinstrumenten.

9 STELLING MiFID Nationaal regime creëert honderden beleggingsondernemingen: Een dicht netwerk van onafhankelijke intermediairs biedt de consument meer keuze in beleggingsdiensten.