Dienstverleningsdocument de Jonge & Keizer

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument de Jonge & Keizer

2 Inhoudsopgave pagina Wie zijn wij? Onze missie 2 Contactgegevens 2 Onze dienstverlening Wat kunt u van ons verwachten? 3 Deskundigheid en kwaliteit 3 Onafhankelijk advies 3 Privacy 3 Onze werkwijze 4 Oriënteren 4 Adviseren 4 Bemiddelen 4 Onderhoud 4 Urenverantwoording 5 Wat verwachten wij van u? 6 Hoe worden wij beloond? 7 Beëindiging van de relatie 9 Algemene informatie Kamer van Koophandel (KvK) 10 Autoriteit Financiële Markten 10 Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) 10 Klachteninstituut Financiële Diensten (KiFiD) 10 Beroepsaansprakelijkheid 10 1

3 Wie zijn wij? Onze missie Het kantoor de Jonge & Keizer zorgt als onafhankelijk adviesbureau sinds 1 januari 1995 voor creatieve, transparante en gedegen oplossingen voor uw financiële vraagstukken op het gebied van pensioenen, hypotheken, levensverzekeringen, schadeverzekeringen en financiële planning. Contactgegevens Naam kantoor: de Jonge & Keizer Kantooradres: Willemskade 17 Postcode en plaats: 8011 AD Zwolle Postadres: Postbus BN Zwolle Telefoonnummer: Faxnummer: Website: adres: info@dejongekeizer.nl Inschrijvingsnummer AFM: Inschrijvingsnummer handelsregister KvK: KiFiD-nummer: Openingstijden: maandag t/m vrijdag uur 2

4 Onze dienstverlening Wat kunt u van ons verwachten? Iedere cliënt is voor ons uniek. Wat wij voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. Die zijn voor ons het uitgangspunt van onze dienstverlening. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Deskundigheid en kwaliteit Ons kantoor heeft op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer: , voor het uitoefenen van onze bedrijfsactiviteiten. De AFM houdt toezicht op deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en zorgplicht naar onze klanten. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op Onafhankelijk advies Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken en verzekeringsmaatschappijen) voor de advisering over hypotheken, verzekeringen, verzekeringen etc. Wij baseren ons in deze advisering op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de verschillende producten. Wij zijn op geen enkele wijze verbonden met deze financiële instellingen. Wij zijn dus volledig onafhankelijk. Privacy Door onze werkzaamheden voor u krijgen wij de beschikking over diverse gegevens van u. Deze gegevens worden door ons behandeld conform de Wet bescherming persoonsgegevens. 3

5 Onze werkwijze Onze dienstverlening splitsen wij op in vier onderdelen. 1. Oriënteren 2. Adviseren 3. Bemiddelen 4. Onderhoud Deze diensten sluiten bij elkaar aan, maar staan in principe los van elkaar. U beslist van welke dienst(en) u gebruik maakt. Oriënteren Ons eerste gesprek met u is een oriëntatiegesprek. Het is bedoeld om vrijblijvend met u te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens of naar aanleiding van dit gesprek algemene informatie, waaronder in ieder geval dit dienstverleningsdocument. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Als u gebruik wilt maken van onze dienstverlening, dan ontvangt u van ons eerst een offerte/opdrachtbevestiging voor de te verrichten werkzaamheden. Adviseren Na ontvangst van de door u voor akkoord ondertekende offerte/opdrachtbevestiging voeren wij een grondig onderzoek uit, waarbij wij ingaan op uw huidige financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook op de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Aan de hand daarvan ontstaat een cliëntprofiel, dat als basis dient voor een gedegen en passend advies. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Bovendien willen wij ons advies graag uitgebreid met u bespreken en toelichten. Bemiddelen Wij hebben goede contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u naar aanleiding van ons advies bij die aanbieders een product wilt aanschaffen, kunnen wij dat voor u realiseren. Onderhoud Na aanschaf van uw financiële product zijn wij u nog steeds van dienst. Bijvoorbeeld voor het beantwoorden van algemene vragen over het product, of als u veranderingen wilt aanbrengen in het product, of als u een beroep moet doen op een afgesloten verzekering. 4

6 Urenverantwoording Om u een idee te geven van het gemiddeld aantal uren dat wij aan de verschillende werkzaamheden besteden, volgt hieronder een indicatie: Producten Aantal uren i.c.m. hyp. Aantal uren zonder hyp. Hypotheek + alle aflosvormen 25 uur Advies + Bemiddeling Levensverzekeringen (met afkoop 6-8 uur 6-8 uur oude verzekering) Advies + Bemiddeling Lijfrenteverzekering en/of 6-8 uur Pensioen Adviestraject Overlijdensrisicoverzekering 6-8 uur 6-8 uur Arbeidsongeschiktheidsverzekering 10 uur 5

7 Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen. Tegelijkertijd verwachten wij van u ook de volgende medewerking: U verstrekt ons tijdig alle juiste en relevante informatie die in het kader van de door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Dit is uw eigen belang. Mocht achteraf bij schade blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het bijvoorbeeld zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is niets te vergoeden. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Zo kunnen wij bepalen welke (aanvullende) verzekeringen wel of niet nodig zijn. Wij vragen u ook de gegevens van de stukken die u van ons ontvangt te controleren op juistheid, en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Ook na het adviseren en bemiddelen stellen wij het op prijs dat u ons op de hoogte houdt van mogelijke veranderingen. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie. U kunt hierbij denken aan: geboorte, huwelijk, scheiding, overlijden, verhuizen etc. Ook wijzigingen in inkomens- en arbeidssituatie en dergelijke zijn voor ons van belang om te weten. 6

8 Hoe worden wij beloond? In de markt is het vrij gebruikelijk dat adviseurs worden betaald op basis van het door hen verkochte product. Het verkoopgesprek is hierbij gratis. de Jonge & Keizer heeft er bewust voor gekozen af te wijken van deze werkwijze. Wij zijn van mening dat wij uw belang het beste dienen door beloond te worden op basis van een uurtarief en niet uit provisies van banken en verzekeraars. Zo ligt onze vergoeding in lijn met onze inspanningen en zijn wij niet beperkt in ons advies, omdat wij niet gebonden zijn aan banken en/of verzekeraars; u bent verzekerd van een geheel onafhankelijk advies. Onze werkwijze is dus gebaseerd op objectieve advisering en niet gericht op de bemiddeling. De advisering geschiedt in 2010 tegen een uurtarief van 185 (exclusief btw). Mocht de advisering op uw verzoek leiden tot bemiddeling door ons kantoor, dan zullen wij de te ontvangen afsluitprovisie voorzover mogelijk verrekenen met de nota voor de advisering/bemiddeling. De afsluitprovisie wordt bij de aanschaf van het product door een verzekeraar vergoed aan de intermediair. De hoogte van de afsluitprovisie zullen wij u voor de totstandkoming van de bemiddeling meedelen. U bent op geen enkele wijze verplicht om de bemiddeling via ons kantoor te laten lopen. Mocht de bemiddeling via ons kantoor tot stand komen, dan ontvangen wij in de jaren daarna periodiek een doorlopende provisie voor het onderhoud van de betreffende levensverzekering. Voor dit jaarlijkse onderhoud rekenen wij een provisie van 2% van de premie voor de levensverzekering/pensioenverzekering. De doorlopende provisie wordt niet met uw nota verrekend. Deze provisie merken wij aan als een vergoeding voor het onderhoud van uw financiële product. Voor direct ingaande lijfrenten en pensioenen wordt uitsluitend met netto tarieven gewerkt en is geen sprake van doorlopende provisie. Bij schadeverzekeringen is geen sprake van een eenmalige afsluitprovisie, alleen een doorlopende provisie. De werkzaamheden in het kader van de totstandkoming van deze verzekering verrichten wij tegen uurtarief. De provisie in het eerste jaar (een indicatie van de hoogte van de provisie treft u aan in onderstaande tabel) zal worden verrekend in de nota. Voor de schadeverzekeringen die via ons kantoor lopen hanteren wij een doorlopende jaarlijkse provisie van 7,5% van de premie. In de praktijk is het vaak mogelijk om met de financiële instelling af te spreken dat zij bij de bepaling van de premie rekening houden met het feit dat wij als de Jonge & Keizer afzien van afsluitprovisie. Deze wordt dan ingebouwd in het financiële product, waardoor de premie die u moet gaan betalen voor het product, lager is. Wij ontvangen dan geen afsluitprovisie van de financiële instelling. Uw nota bestaat in dat geval volledig uit bestede uren maal uurtarief. Bij ons kantoor zal er nimmer provisie als renteopslag in rekening worden gebracht. Dit is vanaf 1 januari 1995 nimmer gebeurd en zal ook in de toekomst niet gebeuren. In het rentepercentage is geen beloningselement voor ons kantoor verdisconteerd. 7

9 Om u een indicatie te geven van de hoogte van de provisie in financiële producten volgt hier een overzicht: Hypotheken *: Aflossingsvrije hypotheek: Spaarhypotheek/Bankspaarhypotheek: Beleggingshypotheek of Levenhypotheek: 0,75% tot 1,30% over het hypotheekbedrag (afsluitprovisie) 2% over het hypotheekbedrag (afsluitprovisie) 1% tot 3,75% over het hypotheekbedrag (afsluitprovisie) Levensverzekeringen: Levensverzekering premiebetalend: Levensverzekering koopsom: Risicoverzekering: 2,5% tot 5% over de premie maal duur (afsluitprovisie) 5% tot 20% over de premie (doorlopend) 1% tot 7% over de koopsom (afsluitprovisie) 100% tot 170% van de jaarpremie (afsluitprovisie) Schadeverzekeringen: Schadeverzekering: 5% tot 25% over de premie (doorlopend) Arbeidsongeschiktheidsverzekering**: 12% tot 20% over de premie (doorlopend) * Met betrekking tot Hypotheken: Veel hypotheekverstrekkers keren de doorlopende provisie gedurende 30 jaar uit, waarbij er bij de meeste hypotheekverstrekkers voor de afsluitprovisie een terugverdientijd is ingebouwd van 5 jaar. Als de hypotheek binnen 5 jaar wordt afgelost, dient een tijdsevenredig deel van de afsluitprovisie terug te worden betaald aan de hypotheekverstrekker. Omdat deze provisie aanvankelijk al met uw nota door ons was verrekend, zullen wij u in dat geval een aanvullende nota sturen voor het bedrag van de door ons terug te betalen afsluitprovisie. ** Met betrekking tot Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: Hierbij is er een keuze te maken met betrekking tot de toekomstige werkzaamheden (jaarlijks onderhoud en bij schade). De kosten van advisering (10 uur) zullen altijd in rekening gebracht worden en bij keuze 2 wordt deze doorlopende provisie in het eerste jaar nog verrekend met de nota. Keuze 1: Wij zien bij de bepaling van de premie geheel af van provisie en geven onze cliënten de keuze tussen een vaste fee van 495 per jaar (2010, jaarlijks te indexeren) of een nota voor daadwerkelijk bestede uren. Keuze 2: Wij laten de jaarlijks doorlopende provisie op 7,5% staan en sturen geen nota bij aanvullende werkzaamheden. 8

10 Beëindiging van de relatie U heeft het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op ieder door u gewenst moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere tussenpersoon van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te dragen naar een andere tussenpersoon. Wij hebben een uitzondering op deze regel. Als een hypotheek of verzekering nog geen 5 jaar actief is, dan kunnen wij u terugboekkosten in rekening brengen ten hoogte van onze terugboekprovisie en de administratieve afwikkeling van deze opzegging. 9

11 Algemene info de Jonge & Keizer is aangesloten bij: Kamer van Koophandel (KvK) In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel te Zwolle staan wij ingeschreven onder de naam de Jonge & Keizer V.O.F., geregistreerd onder nummer Autoriteit Financiële Markten (AFM) Ons kantoor heeft op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer , voor het uitoefenen van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM-register nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Ons kantoor voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit. Klachteninstituut Financiële Diensten (KiFiD) Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Informatie over het KiFiD kunt u vinden op de website Het KiFiD is ook bereikbaar op het volgende postadres: KiFiD Postbus AG DEN HAAG Beroepsaansprakelijkheid Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens iets fout gaan. Voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. 10