Klantprofiel Individueel pensioen

Transcriptie

1 Klantprofiel Individueel pensioen 1

2 Inleiding Dit document heeft tot doel inzicht te verschaffen in uw persoonlijke financiële situatie. Inzicht in zowel uw persoonlijke als de financiële situatie zijn van belang voor het verstrekken van een passend advies. Er wordt getoetst in hoeverre u ervaring heeft met en kennis heeft over het deelgebied waarop geadviseerd wordt. In deze inventarisatie worden daarnaast vragen gesteld over uw risicobereidheid. De juistheid en volledigheid van de informatie die wij van u ontvangen draagt bij aan de juistheid van ons advies. Het klantprofiel beslaat een aantal onderdelen. Het is niet altijd noodzakelijk om alle onderdelen in te vullen. De algemene informatie dient u, ongeacht op welk deelgebied wij u mogen adviseren, zo volledig mogelijk in te vullen. Vervolg De door u gemaakte keuzes zullen u inzicht geven in de elementen die u belangrijk vindt in uw pensioenregeling; Graag bespreken wij deze keuzes met u. Na deze bespreking zullen wij de door u gemaakte keuzes en de motivatie achter de keuzes verwerken in dit document en u doen toekomen en heeft u een pensioenregeling die naadloos aansluit op uw wensen en doelstellingen als werkgever. Achtereenvolgens treft u de volgende onderdelen aan: 1. Algemeen (privésituatie) 2. Algemeen (werksituatie) 3. Algemeen (financiële positie) 4. Levensverzekeringen 5. Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 6. Beleggersprofiel 2

3 1. Algemeen (privésituatie) Gegevens aanvrager: Naam Adres Postcode woonplaats Geboortedatum Nummer legitimatiebewijs Rijbewijs/paspoort/ID-kaart * Tel. privé Tel. werk Tel. mobiel BSN Burgerlijke staat: Gehuwd Gemeenschap van goederen / Huwelijkse voorwaarden * Samenwonend Geregistreerd partnerschap / Geen geregistreerd partnerschap * Alleenstaand Gescheiden Datum ontbinding Testament aanwezig Ja/Nee * Gegevens partner: Naam Adres (indien afwijkend) Postcode woonplaats Geboortedatum Nummer legitimatiebewijs Rijbewijs/paspoort/ID-kaart * Tel. privé Tel. werk Tel. mobiel adres BSN Gegevens kind(eren): Voornaam Achternaam Geboortedatum Man/Vrouw * doorhalen wat niet van toepassing is 3

4 2. Algemeen (werksituatie) Werksituatie aanvrager: Loondienst Zelfstandig ondernemer / ZZP DGA Freelancer Anders, namelijk Beroep Werkgever Bovengenoemde werksituatie geldt vanaf Werksituatie partner: Loondienst I.B. ondernemer / ZZP DGA Freelancer Uitzendkracht Anders, namelijk Beroep Werkgever Bovengenoemde werksituatie geldt vanaf Gegevens accountant (indien van toepassing): Naam hr/mw * Adres Postcode woonplaats Naam kantoor Telefoon adres * doorhalen wat niet van toepassing is 4

5 3. Algemeen (financiële positie) Omschrijving Aanvrager Partner Vast bruto inkomen op jaarbasis Variabel inkomen (zoals provisies, exclusief bonussen en winstdeling (gemiddelde van afgelopen 12 maanden) Hypotheeklasten / woonlasten Overige financieringen Alimentatie (verplichting / ontvangst *) Pensioen- en/of lijfrente-uitkeringen Overig inkomen (WW, AWBZ, WAO/WIA, Bijstand, AOW, ANW *) Auto van de zaak j / n * j / n * Cataloguswaarde Bijtellingspercentage: % Eigen bijdrage Winst (voor belasting) Pensioenrechten opgebouwd als DGA in eigen beheer bouwt u momenteel of heeft u in het verleden pensioen opgebouwd in uw eigen vennootschap? In dat geval graag een kopie van de meest actuele dotatieberekening * doorhalen wat niet van toepassing is 5

6 Pensioenrechten opgebouwd als werknemer in loondienst Overzicht uit Bestaande levenszekeringen / lijfrente / arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: Kopie polis / rekening / overzicht betaalde lijfrentepremies 6

7 4. Advies Pensioenverzekering(en) Ervaring en kennis van de aanvrager m.b.t. pensioen- en levensverzekeringen Hebt u momenteel een pensioenverzekering, levensverzekering of bancaire lijfrente lopen of heeft u deze in het verleden gehad? Bent u bekend met de verschillende soorten levensverzekeringen? Kent u de verschillen tussen inleg via premie of koopsom, producten op basis van garantie dan wel beleggingen, uitkering ineens of d.m.v. lijfrente, etc.? Welke doelstelling heeft u met de levensverzekering waar dit advies betrekking op heeft? Pensioenopbouw (incl. nabestaandenpensioen) Vermogensopbouw t.b.v. aflossing hypotheek Vermogensopbouw t.b.v. reeds bekende toekomstige bestedingsdoeleinden nl Opbouw van vrij te besteden vermogen Eenmalige uitkering bij overlijden Aankoop van een periodieke lijfrente-uitkering Aankoop van een periodieke pensioenuitkering Anders nl In welke gevallen dient de verzekering uit te keren? Uikering bij overlijden voor de einddatum van de verzekering Uitkering bij in leven zijn op de einddatum van de verzekering Uitkering bij in leven zijn op de einddatum van de verzekering, maar ook bij voortijdig overlijden Uitkering vanaf heden tot overlijden Anders nl 7

8 Risicobereidheid (beleggingsrisico) Hoe wilt u waarde opbouwen in uw verzekering? Op basis van garantie (ik wil nu weten welk bedrag ik straks uitgekeerd krijg) Op basis van een gegarandeerd (minimum) rendement Op basis van één of meerdere beleggingsfonds(en) Op basis van een combinatie van garantie en beleggingen Indien uw keuze een beleggingselement bevat dient u tevens het beleggerprofiel in te vullen. Risicobereidheid (voortijdige opname/beëindiging) Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde in de verzekering? Risicobereidheid (arbeidsongeschiktheid) Bent u zich bewust van het risico van inkomensterugval van u en/of uw partner door arbeidsongeschiktheid in relatie tot de premie voor uw levensverzekering? U kunt er voor kiezen het risico van inkomensterugval te verzekeren. Wilt u dit risico d.m.v. een aanvullende dekking beperken, zodat u in geval van arbeidsongeschiktheid (tijdelijk) geen (of minder) premie hoeft te betalen? Ja Nee 8

9 5. Advies Arbeidsongeschiktheidsverzekering Ervaring en kennis van de aanvrager m.b.t. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Hebt u momenteel een arbeidsongeschiktheidsverzekering lopen of heeft u deze in het verleden gehad? Bent u bekend met de verschillende kenmerken van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen? Kent u termen als sommenverzekering, uitkeringscriterium, wachttijd, uitkeringsdrempel etc. etc.? Welke doelstelling heeft u met de arbeidsongeschiktheidsverzekering waar dit advies betrekking op heeft? Inkomensaanvulling Inhuren van een vervangende kracht Opvang van hypotheeklasten Opvang hypotheeklasten in combinatie met aanvullende dekking bij werkloosheid Opvang kredietlasten Opvang kredietlasten in combinatie met aanvullende dekking bij werkloosheid Indien u bovenstaande vraag beantwoord heeft met Inkomensaanvulling, welk deel van uw inkomen wenst u, in geval van volledige arbeidsongeschiktheid te ontvangen? 70 80% (algemene richtlijn) 60 70% 50 60% Minder dan 50% In hoeverre hebt u uw huidige maandelijkse inkomen nodig om uw (vaste) lasten te kunnen betalen? % 75 90% 50 75% % 9

10 Verwacht u in de komende 3 jaar wijzigingen in uw werkomstandigheden (functiewijziging, overname/fusie) of in uw financiële situatie (zowel inkomsten als uitgaven)? Nee / Ja *, namelijk Risicobereidheid (wachttijd) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen gaan pas over tot uitkering na een vooraf afgesproken wachttijd. Bent u zich er van bewust dat u tijdens de wachttijd op een andere wijze in uw inkomen moet voorzien? Ja Nee Op welke wijze kunt u deze periode overbruggen indien u nu (volledig) arbeidsongeschikt wordt? En in hoeverre is dit antwoord ook van toepassing op de komende jaren? 10

11 6. Beleggerprofiel Als u wilt gaan beleggen, is het belangrijk eerst een beeld te krijgen van uw beleggerprofiel. Immers, iedere belegger kiest een andere strategie. Zo wil de één beperkt risico lopen, terwijl een ander bereid is meer risico te accepteren, met de kans op een hoger rendement. Met behulp van onderstaande vragen kunt u zelf uw (huidige) risicoprofiel bepalen. Wanneer denkt u het belegd vermogen nodig te hebben? Binnen 1 jaar 10 Vanaf 1 tot 5 jaar 20 Vanaf 5 tot 10 jaar 40 Vanaf 10 tot 15 jaar 80 Vanaf 15 jaar 140 Belegt u met geleend geld? Nee 5 Ja, max. 10% van de storting is geleend geld 10 Ja, 10% tot 25% van de storting is geleend geld 20 Ja, 25% tot 50%van de storting is geleend geld 40 Ja, meer dan 50% van de storting is geleend geld 70 Welk deel van uw vermogen hebt u op dit moment belegd? Nog niets 5 Minder dan 25% van mijn vermogen 10 Minder dan 50% van mijn vermogen 20 Minder dan 75% van mijn vermogen 40 Meer dan 75% van mijn vermogen 70 In hoeverre bent u afhankelijk van uw belegd vermogen? Geheel afhankelijk 10 Tot op zekere hoogte afhankelijk 20 Niet zozeer afhankelijk 40 Onafhankelijk 80 Vermogensinstandhouding is in het geheel geen eis 140 Hoelang heeft u ervaring met beleggen? Geen 5 Minder dan 1 jaar 10 1 tot 3 jaar 20 3 tot 7 jaar 40 11

12 Meer dan 7 jaar 70 Heeft u inhoudelijke beleggingservaring? Nee 5 Ja, met beleggingsfondsen 10 Ja, met obligaties 20 Ja, met obligaties en aandelen 40 Ja, met obligaties, aandelen en derivaten (opties/futures) 70 Belegt u voor een specifiek doel, zoals bijvoorbeeld pensioen of aflossing hypotheek? Ja, tot 100% van mijn beleggingen 5 Ja, tot 75% van mijn beleggingen 10 Ja, tot 50% van mijn beleggingen 20 Ja, tot 25% van mijn beleggingen 40 Nee 70 Hoe reageert u als uw beleggingen in korte tijd 20% in waarde dalen? U ligt daar wakker van 20 U vindt het heel vervelend 40 U vindt het jammer 80 Het deert u nauwelijks 160 U vindt het een mooie kans om goedkoop beleggingen aan te kopen 280 Totaal aantal punten: Met uw totaalscore kunt u op de volgende pagina uw profiel aflezen. Indien u voor een specifiek doel belegt, wat is/zijn uw doelen? Aanvulling pensioen Aflossing hypotheek Vervroegde pensionering Studie kinderen Specifieke luxe uitgaven Algemene financiële buffer Overig, namelijk 12

13 Defensieve belegger Kenmerken: U heeft nauwelijks beleggingservaring. U wilt zo weinig mogelijk waardefluctuaties, dus zo min mogelijk of slechts een bescheiden risico lopen. U bent (enigszins) afhankelijk van uw op te bouwen vermogen. Producten die aansluiten bij dit profiel: Spaarproducten, deposito s, obligatiefondsen, mixfondsen met minimaal 80% obligaties en/of deposito s. Gemiddelde belegger Kenmerken: U weet de beleggingsrisico s goed in te schattenen weet welke kansen en risico s daar tegenover staan. U beschikt over enige beleggingservaring en bent niet zozeer afhankelijk van uw vermogen. U wilt beheerste groei op middellange termijn en de waarde mag (niet dikwijls) fluctueren. Producten die aansluiten bij dit profiel: Mixfondsen (maximaal 50% aandelen) Offensieve belegger Kenmerken: U heeft een ruime beleggingservaring en weet dat de financiële markten grillig kunnen bewegen. U streeft naar een hoog rendement. U bent niet afhankelijk van uw op te bouwen vermogen. U ligt er niet wakker van als de beurs een keer sterk daalt en heeft het volste vertrouwen in de toekomst. U neemt dan ook bewust meer risico om een hoog of zelf het hoogste rendement te kunnen behalen. Producten die aansluiten bij dit profiel: Aandelenfondsen, vastgoedfondsen, sectorfondsen, themafondsen en hoogrentende obligatiefondsen en mixfondsen met minimaal 50% aandelen 13