Advies TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie

Transcriptie

1 Advies TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer P. Janssen Opgesteld door: De heer A. Adviseur Leuven, Vrijdag 8 augustus

2 Inhoudsopgave In dit rapport adviseren wij u in uw keuze voor een financieel product. We laten zien welk product het best past bij uw behoeften en wensen. Daarnaast laten we zien welke aanbieder met welk product voor u het meest geschikt is. U vindt in dit rapport de argumenten die leiden tot ons voorstel. We laten ook zien hoe concurrerende producten van aanbieders in de vergelijking presteren. Zo kunt u tot een verantwoorde beslissing komen. We behandelen de volgende onderwerpen: 1. TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie, de productvorm die wij u adviseren 2. Uw behoeften en wensen 3. Overzicht van aanbieders en producten 4. Ons advies aan u Bijlagen - Vergelijkingen - Productinformatie (beknopt) - Productinformatie (uitgebreid) - Algemene verantwoording en disclaimer - Over MoneyView 2

3 1. TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie De productvorm die wij u adviseren In een gesprek zijn we nagegaan waaraan u behoefte hebt. Ook hebben wij vastgesteld welke aanvullende wensen u hierbij hebt. Wij hebben vastgesteld dat in uw situatie een TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie de beste oplossing voor u is. TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel zijn levensverzekeringen, waarvan het kapitaal en het rendement gegarandeerd is door de verzekeringsmaatschappij. Op de premie is er geen fiscaal voordeel mogelijk. Het eindkapitaal wordt in hoofde van een particulier niet belast. In sommige gevallen is het rendement belast met roerende voorheffing van 25% : bij opname door afkoop of beëindiging van het contract gedurende de eerste 8 jaar van het contract (roerende voorheffing toch te vermijden indien er een dekking overlijden van minstens 130% wordt onderschreven. Bij afkoop tijdens de eerste 8 jaar is een financiële correctie mogelijk. Dit betekent dat de afkoopwaarde afhankelijk zal zijn van de verhouding van de marktintrestvoeten bij onderschrijving en de marktintrestvoeten bij afkoop. Bij stijgende intrestvoeten, zal dit in het nadeel van de klant zijn. Er is altijd een taks op de premie van 2%. Hierna werken wij ons advies verder uit en laten we u zien bij welke aanbieder u het voor u meest geschikte product kunt verkrijgen. 3

4 2. Uw behoeften en wensen Bij het selecteren van de meest passende oplossing voor u hebben wij een belang toegekend aan de verschillende behoeften en wensen. Zo ontstaat een volgorde waarin wij de beschikbare producten op hun geschiktheid in uw situatie hebben getoetst. Wij hanteerden onderstaande kenmerken, met hierbij vermeld de mate van belang: Productkenmerk Mate van belang 0 % + winstdeling 2013 Cruciaal Beschikbaarheid van de Financiële Infofiche Cruciaal Conjuncturele winstdeling Cruciaal Extra koopsom mogelijk Cruciaal Garantieregeling Cruciaal Koopsom mogelijk Cruciaal Tak 21 Beheerskosten Cruciaal Tak 21 Type uitstapkost Cruciaal Keuze minimum kapitaal bij overlijden mogelijk Zeer belangrijk Tak 21 Geprogrammeerde afkopen Zeer belangrijk Levenslang mogelijk Belangrijk Kost extra documenten Minder belangrijk Duurtijd garantie Lancering Meerdere verzekerden mogelijk Meerdere verzekeringsnemers mogelijk Omzetting naar T23 van de winstdeling Scenario bij overlijden verzekeringsnemer voorzien Tak 21 Afkooptechniek Technische rentevoet 0 % Technische rentevoet 1 Type beheer T21 Alle producten moesten voldoen aan ten minste de voorwaarden die wij hebben aangegeven met Cruciaal. Binnen deze selectie hebben wij vervolgens die producten gekozen die ook aan de voor u (zeer) belangrijke wensen tegemoetkomen. De productkenmerken die geen rol hebben gespeeld in de selectie hebben wij als informatie wel vermeld in deze rapportage. 4

5 3. Overzicht van aanbieders en producten Van de 94 producten die wij hebben onderzocht, voldoen er 3 aan uw behoeften en wensen. Sommige aanbieders kennen meerdere productvarianten. In totaal hebben wij 26 aanbieders betrokken in ons onderzoek. De volgende producten voldoen aan uw wensen en behoeften: AG Insurance - Top Rendement Invest Allianz Belgium - Invest for Life Dynamic 3A Credimo nv/sa - CredoInvest De volgende producten voldoen niet aan uw cruciale wensen: AFER - Multifonds Spaarverzekering met vrije stortingen en opnemingen AG Insurance - AG Safe + AG Insurance - For Kids AG Insurance - Top Rendement AG Insurance - Top Safe Invest Allianz Belgium - Invest for Life 3A Allianz Belgium - Invest for Life 3A Spaarplan Allianz Belgium - Invest for Life Protect Allianz Belgium - Plan for Life Argenta België - (Pension) Life Plus Argenta België - Argenta Life Plan Argenta België - Argenta-Flexx Argenta België - Argenta-Flexx Home & Pension Argenta België - Kapitaal Plus Argenta België - Oct-a-vie Argenta België - Pension (Life) Plus AXA Belgium - Opti-plan Junior AXA Belgium - Opti-plan Open AXA Belgium - Oxylife Secure AXA Belgium - Pension Plan Focus (Secure) AXA Belgium - Pension Plan Free (Secure) Baloise Insurance - Invest Baloise Insurance - Junior Plan Baloise Insurance - Save Plan Belfius Bank - Belfius Invest Capital Formule Plus 10 Belfius Bank - Belfius Invest Capital Formule Security Belfius Bank - Belfius Life Junior Belfius Bank - Safe Invest Bonus Beobank - Agvanto Balanced Beobank - Agvanto Safe BKCP - BKCP Capital BKCP - BKCP Expansion BKCP - BKCP Horizon BKCP - BKCP Income BKCP - BKCP Opportunities BNP Paribas Fortis - Fix & Income Plan BNP Paribas Fortis - Free Invest Plan BNP Paribas Fortis - Home Invest Plan BNP Paribas Fortis - Junior Invest Plan BNP Paribas Fortis - Verzekeringsbon Bpost - Post Optima Best 5

6 Bpost - Post Optima Junior Credimo nv/sa - CredoInvestplan Credimo nv/sa - CredoSecure Credimo nv/sa - CredoSecureplan Delta Lloyd Life (Belgium) - Delta Lloyd Strategy niet fiscaal DVV - DVV Atlantica Invest DVV - DVV Atlantica Maxima DVV - DVV Atlantica Plan DVV - DVV Life Invest Protect ERGO - isave Free Invest ERGO - isave Invest ERGO - isave Protect & Pension ERGO - isave Target ERGO Life - 8-jaar-rente ERGO Life - Beleggingsverzekering ERGO Life - Optimix ERGO Life - Renteniersverzekering Federale Verzekering - Diamant Junior Federale Verzekering - Vita Invest.2 Federale Verzekering - Vita Pensioen Generali Belgium - Crescendo di Generali Generali Belgium - Crescendo Dynamico Generali Belgium - Self life Generali Belgium - Self life Dynamico Generali Belgium - Self life Junior Generali Belgium - Self life Junior Dynamico ING Bank Belgium - ING Life Optima ING Bank Belgium - ING Life Savings Plan ING Bank Belgium - ING Life Savings Plan Junior Integrale cca gvk - Capimax Integrale cca gvk - Capimax 8 Integrale cca gvk - CertiFlex-8 KBC Bank - KBC Hospitalisatieplan KBC Bank - KBC Life Capital KBC Bank - KBC Life Capital Invest KBC Bank - KBC Life Future 8 KBC Bank - KBC Life Junior Plan KBC Bank - KBC Life Save Plan Keytrade Bank - KeyCapital Blue P & V - EvoluPlan Patronale Life NV/SA - Fructisafe Patronale Life NV/SA - Safe21 Patronale Life NV/SA - Secure 21 Patronale Life NV/SA - Starfix VDK Spaarbank - VDK Quality Life Classic VDK Spaarbank - VDK Quality Life Secure VIVIUM - Capi 23 VIVIUM - Capiplan VIVIUM - Jeugdplan Capi 23 VIVIUM - Jeugdplan Capiplan 6

7 4. Ons advies aan u Na beoordeling van alle geselecteerde producten op de eerder genoemde uitgangspunten, kozen wij het product dat het best past bij uw persoonlijke wensen. Ons advies aan u is: AG Insurance - Top Rendement Invest Dit product voldoet aan de eisen die wij gesteld hebben. De volgende productkenmerken vindt u hierin dus terug: 0 % + winstdeling 2013 is groter dan of gelijk aan 2,5 Beschikbaarheid van de Financiële Infofiche is ja Conjuncturele winstdeling is neen Extra koopsom mogelijk is ja Garantieregeling is België Koopsom mogelijk is ja Tak 21 Beheerskosten is 0 Tak 21 Type uitstapkost is Begin of Geen van beide 7

8 Bijlage I Vergelijkingen Op basis van de uitgangspunten hebben we 3 producten gekozen die zoveel mogelijk voldoen aan uw behoeften en wensen. Achter de naam van de aanbieder vermelden we de naam van het product. Wij zetten het voor u geselecteerde product af tegen de andere hieronder vermelde producten. Zo krijgt u meer inzicht in de verschillen die tussen de producten bestaan. Het gaat om: AG Insurance Allianz Belgium Credimo nv/sa Top Rendement Invest Invest for Life Dynamic 3A CredoInvest Aanbevolen product Product dat wel aan uw cruciale wensen voldoet maar niet is aanbevolen Product dat niet aan uw cruciale wensen voldoet Voor de volledigheid geven wij hier nog even een overzicht van de wensen en behoeften op basis waarvan wij bovenstaande producten hebben gekozen Productkenmerk Wens/behoefte Belang 0 % + winstdeling % + winstdeling 2013 is groter dan of gelijk aan 2,5 Cruciaal Beschikbaarheid van de Financiële Infofiche Beschikbaarheid van de Financiële Infofiche is ja Cruciaal Conjuncturele winstdeling Conjuncturele winstdeling is neen Cruciaal Extra koopsom mogelijk Extra koopsom mogelijk is ja Cruciaal Garantieregeling Garantieregeling is België Cruciaal Koopsom mogelijk Koopsom mogelijk is ja Cruciaal Tak 21 Beheerskosten Tak 21 Beheerskosten is 0 Cruciaal Tak 21 Type uitstapkost Tak 21 Type uitstapkost is Begin of Geen van beide Cruciaal Keuze minimum kapitaal bij overlijden mogelijk Geen filter gedefinieerd Zeer belangrijk Tak 21 Geprogrammeerde afkopen Geen filter gedefinieerd Zeer belangrijk Levenslang mogelijk Geen filter gedefinieerd Belangrijk Kost extra documenten Geen filter gedefinieerd Minder belangrijk Duurtijd garantie Geen filter gedefinieerd Lancering Geen filter gedefinieerd Meerdere verzekerden mogelijk Geen filter gedefinieerd Meerdere verzekeringsnemers mogelijk Geen filter gedefinieerd Omzetting naar T23 van de winstdeling Geen filter gedefinieerd Scenario bij overlijden verzekeringsnemer Geen filter gedefinieerd voorzien Tak 21 Afkooptechniek Geen filter gedefinieerd Technische rentevoet 0 % Geen filter gedefinieerd Technische rentevoet 1 Geen filter gedefinieerd Type beheer T21 Geen filter gedefinieerd 8

9 Grafische Presentatie Onderstaand laten we in een grafiek zien hoe we tot de selectie van deze 3 producten zijn gekomen. Elke gewenste producteigenschap hebben we een score gegeven van minimaal 1 en maximaal 5 punten. Voldoen ze aan het marktgemiddelde dan scoren ze een 3. Scoren ze beter dan krijgen ze een 4 of 5. Producten die minder scoren dan het marktgemiddelde krijgen een 1 of 2. De scores zijn tot stand gekomen op basis van de MoneyView ProductRating (MPR). In onderstaande grafiek ziet u per criterium de score van de geselecteerde producten: Producten 1 AG Insurance - Top Rendement Invest 2 Credimo nv/sa - CredoInvest 3 Allianz Belgium - Invest for Life Dynamic 3A 9

10 Onderstaand ziet u grafisch weergegeven het belang dat aan de verschillende producteigenschappen is toegekend en de mate waarin de 3 onderzochte producten hieraan tegemoet komen: Kenmerken Producten (Minimale) Eis - Cruciaal belang 1 AG Insurance - Top Rendement Invest Garantieregeling 2 Credimo nv/sa - CredoInvest FIF pijler 3/4 3 Allianz Belgium - Invest for Life Dynamic 3A Koopsom Extra koopsom Conjuncturele WD Tak 21 Type uitstapkost Wens - Zeer belangrijk Tak 21 Geprogrammeerde afkopen Minimum bij overlijden Wens - Belangrijk Levenslang Wens - Minder belangrijk Kost extra documenten 10

11 Bijlage II Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd: AG Insurance Top Rendement Invest Wanneer werd het product gelanceerd? Allianz Belgium Invest for Life Dynamic 3A Wanneer werd het product gelanceerd? nb 2009 nb Onder welk garantieregeling (van welk land) valt het product? Onder welk garantieregeling (van welk land) valt het product? België België België Is de financiële infofiche algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij of van de exclusieve verdeler (bank) voor dit derde of vierde pijlerproduct? Is de financiële infofiche algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij of van de exclusieve verdeler (bank) voor dit derde of vierde pijlerproduct? ja ja ja Zijn er meerdere verzekeringsnemers Zijn er meerdere verzekeringsnemers ja neen neen Is het mogelijk meerdere verzekerden aan te duiden? Is het mogelijk meerdere verzekerden aan te duiden? neen neen neen Is een open end structuur zonder einddatum bij leven Is een open end structuur zonder einddatum bij leven ja neen ja Is er een standaard scenario voorzien na overlijden van verzekeringsnemer vóór verzekerde (indien andere persoon)? Is er een standaard scenario voorzien na overlijden van verzekeringsnemer vóór verzekerde (indien andere persoon)? ja neen neen Zijn er extra kosten bij aanvraag extra documenten of kopieën? Zijn er extra kosten bij aanvraag extra documenten of kopieën? ja ja neen Kan het contract worden opgemaakt op basis van een koopsom? Kan het contract worden opgemaakt op basis van een koopsom? ja ja ja Kunnen er meerdere koopsommen gestort worden? Kunnen er meerdere koopsommen gestort worden? ja ja ja Welke type beheer wordt er toegepast, globaal of afgezonderd? Welke type beheer wordt er toegepast, globaal of afgezonderd? Credimo nv/sa CredoInvest Wanneer werd het product gelanceerd? Onder welk garantieregeling (van welk land) valt het product? Is de financiële infofiche algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij of van de exclusieve verdeler (bank) voor dit derde of vierde pijlerproduct? Zijn er meerdere verzekeringsnemers Is het mogelijk meerdere verzekerden aan te duiden? Is een open end structuur zonder einddatum bij leven Is er een standaard scenario voorzien na overlijden van verzekeringsnemer vóór verzekerde (indien andere persoon)? Zijn er extra kosten bij aanvraag extra documenten of kopieën? Kan het contract worden opgemaakt op basis van een koopsom? Kunnen er meerdere koopsommen gestort worden? afgezonderd afgezonderd afgezonderd Hoeveel bedragen de beheerskosten die rechtstreeks op de verzekeringsreserve Hoeveel bedragen de beheerskosten die rechtstreeks op de verzekeringsreserve Welke type beheer wordt er toegepast, globaal of afgezonderd? Hoeveel bedragen de beheerskosten die rechtstreeks op de verzekeringsreserve 11

12 AG Insurance Top Rendement Invest afgerekend worden in Tak 21? Allianz Belgium Invest for Life Dynamic 3A afgerekend worden in Tak 21? Welke technische rentevoet 1 is van toepassing? Welke technische rentevoet 1 is van toepassing? nvt nvt nvt Is er een 0 % technische rentevoet Is er een 0 % technische rentevoet ja ja ja Wat is de duurtijd van de garantie van de technische rentevoet? Wat is de duurtijd van de garantie van de technische rentevoet? Einde contract 8 jaar 8 jaar Wat is de winstdeling 2013 voor de 0 % contracten? Wat is de winstdeling 2013 voor de 0 % contracten? 2,5 3,15 3,05 Kan de winstdeling omgezet worden in een Tak 23 reserve? Kan de winstdeling omgezet worden in een Tak 23 reserve? ja neen neen Krijgt de aangroei een bijkomend rendement? Krijgt de aangroei een bijkomend rendement? neen neen neen Is de uitstapkost degressief in het begin of op het einde? Is de uitstapkost degressief in het begin of op het einde? Begin Begin Begin Zijn er geprogrammeerde periodieke gedeeltelijke afkopen Zijn er geprogrammeerde periodieke gedeeltelijke afkopen ja neen neen Hoe wordt de reserve verminderd bij gedeeltelijke afkoop? Hoe wordt de reserve verminderd bij gedeeltelijke afkoop? Credimo nv/sa CredoInvest afgerekend worden in Tak 21? Welke technische rentevoet 1 is van toepassing? Is er een 0 % technische rentevoet Wat is de duurtijd van de garantie van de technische rentevoet? Wat is de winstdeling 2013 voor de 0 % contracten? Kan de winstdeling omgezet worden in een Tak 23 reserve? Krijgt de aangroei een bijkomend rendement? Is de uitstapkost degressief in het begin of op het einde? Zijn er geprogrammeerde periodieke gedeeltelijke afkopen Hoe wordt de reserve verminderd bij gedeeltelijke afkoop? proportioneel T21/T23 nb proportioneel TR Is het kapitaal overlijden als een gekozen minimum of, indien hoger de reserve Is het kapitaal overlijden als een gekozen minimum of, indien hoger de reserve ja neen neen Is het kapitaal overlijden als een gekozen minimum of, indien hoger de reserve 12

13 Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd: AG Insurance Top Rendement Invest Allianz Belgium Invest for Life Dynamic 3A Credimo nv/sa CredoInvest Product Product Product De naam van het product is Top Rendement Invest. Start Start Start Wanneer werd het product gelanceerd? Wanneer werd het product gelanceerd? Wanneer werd het product gelanceerd? Het is niet bekend wanneer Top Rendement Invest gelanceerd werd. Onder welk garantieregeling (van welk land) valt het product? Top Rendement Invest valt onder de beschermingsregeling van België. Is de financiële infofiche algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij of van de exclusieve verdeler (bank) voor dit derde of vierde pijlerproduct? De financiële infofiche is algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij. Invest for Life Dynamic 3A werd gelanceerd in Onder welk garantieregeling (van welk land) valt het product? Invest for Life Dynamic 3A valt onder de beschermingsregeling van België. Is de financiële infofiche algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij of van de exclusieve verdeler (bank) voor dit derde of vierde pijlerproduct? De financiële infofiche is algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij. Juridisch Juridisch Juridisch Zijn er meerdere verzekeringsnemers De polis kan afgesloten worden op naam van meerdere verzekeringsnemers. In het geval van meerdere verzekeringsnemers moet met het volgende rekening gehouden worden: -elk document tot wijziging moet ondertekend door alle verzekeringsnemers; -bij overlijden van één van de verzekeringsnemers nemen de overblijvende verzekeringsnemers de rechten over van de overledene per gelijke delen, tenzij anders bedongen; -alle verzekeringsnemers kiezen 1 adres als correspondentieadres. Zijn er meerdere verzekeringsnemers Er is maar één verzekeringsnemer mogelijk Het is niet bekend wanneer CredoInvest gelanceerd werd. Onder welk garantieregeling (van welk land) valt het product? CredoInvest valt onder de beschermingsregeling van België. Is de financiële infofiche algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij of van de exclusieve verdeler (bank) voor dit derde of vierde pijlerproduct? De financiële infofiche is algemeen toegankelijk op de website van de maatschappij. Zijn er meerdere verzekeringsnemers Er is maar één verzekeringsnemer mogelijk 13

14 AG Insurance Top Rendement Invest Is het mogelijk meerdere verzekerden aan te duiden? De polis kan niet afgesloten worden op het hoofd van meerdere verzekerden. Is een open end structuur zonder einddatum bij leven Een open end contract is mogelijk, waarbij geen uitkering bij leven wordt voorzien (levenslange). Allianz Belgium Invest for Life Dynamic 3A Is het mogelijk meerdere verzekerden aan te duiden? De polis kan niet afgesloten worden op het hoofd van meerdere verzekerden. Is een open end structuur zonder einddatum bij leven Er moet altijd een einddatum bepaald worden. Credimo nv/sa CredoInvest Is het mogelijk meerdere verzekerden aan te duiden? De polis kan niet afgesloten worden op het hoofd van meerdere verzekerden. Is een open end structuur zonder einddatum bij leven Een open end contract is mogelijk, waarbij geen uitkering bij leven wordt voorzien (levenslange). De levenslange is niet meer mogelijk vanaf 01/08/2013. Is er een standaard scenario voorzien na overlijden van verzekeringsnemer vóór verzekerde (indien andere persoon)? De eigendom van het contract wordt van rechtswege overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden. Zijn er extra kosten bij aanvraag extra documenten of kopieën? Het is mogelijk dat de maatschappij kosten aanrekent voor het verstrekken van extra documenten. Is er een standaard scenario voorzien na overlijden van verzekeringsnemer vóór verzekerde (indien andere persoon)? Er is geen speciale regeling indien de verzekeringsnemer overlijdt vóór de verzekerde. Zijn er extra kosten bij aanvraag extra documenten of kopieën? De maatschappij behoudt zich het recht een forfaitair bedrag van EUR 10,- van het gekapitaliseerd spaartegoed af te houden bij het opstellen van een bijvoegsel. Premies Premies Premies Kan het contract worden opgemaakt op basis van een koopsom? Het contract kan worden opgemaakt op basis van een koopsom. Kunnen er meerdere koopsommen gestort worden? Kan het contract worden opgemaakt op basis van een koopsom? Het contract kan worden opgemaakt op basis van een koopsom. Kunnen er meerdere koopsommen gestort worden? Is er een standaard scenario voorzien na overlijden van verzekeringsnemer vóór verzekerde (indien andere persoon)? Er is geen speciale regeling indien de verzekeringsnemer overlijdt vóór de verzekerde. Zijn er extra kosten bij aanvraag extra documenten of kopieën? Er worden geen bijkomende kosten aangerekend voor bijzondere uitgaven veroorzaakt door toedoen van de verzekeringsnemer, van de verzekerde of van de begunstigde. Kan het contract worden opgemaakt op basis van een koopsom? Het contract kan worden opgemaakt op basis van een koopsom. Kunnen er meerdere koopsommen gestort worden? Extra koopsommen zijn mogelijk. Extra koopsommen zijn mogelijk. Extra koopsommen zijn mogelijk. Tak 21 Tak 21 Tak 21 Welke type beheer wordt er toegepast, globaal of afgezonderd? Er wordt voor de Tak 21 reserves een afgezonderd beheer toegepast. Hoeveel bedragen de beheerskosten die rechtstreeks op de verzekeringsreserve Welke type beheer wordt er toegepast, globaal of afgezonderd? Er wordt voor de Tak 21 reserves een afgezonderd beheer toegepast. Hoeveel bedragen de beheerskosten die rechtstreeks op de verzekeringsreserve Welke type beheer wordt er toegepast, globaal of afgezonderd? Er wordt voor de Tak 21 reserves een afgezonderd beheer toegepast. Hoeveel bedragen de beheerskosten die rechtstreeks op de verzekeringsreserve 14

15 AG Insurance Top Rendement Invest Allianz Belgium Invest for Life Dynamic 3A Credimo nv/sa CredoInvest afgerekend worden in Tak 21? afgerekend worden in Tak 21? afgerekend worden in Tak 21? Er zijn geen beheerskosten buiten deze in het afgezonderd fonds en de tak 23 fondsen Welke technische rentevoet 1 is van toepassing? Niet van toepassing. Alleen een technische rentevoet van 0% is mogelijk. Er zijn geen beheerskosten die rechtstreeks op de reserve worden aangerekend. Welke technische rentevoet 1 is van toepassing? Niet van toepassing. Alleen een technische rentevoet van 0% is mogelijk. Er zijn geen beheerskosten die rechtstreeks op de reserve worden aangerekend. Welke technische rentevoet 1 is van toepassing? Niet van toepassing. Alleen een technische rentevoet van 0% is mogelijk. Is er een 0 % technische rentevoet Is er een 0 % technische rentevoet Is er een 0 % technische rentevoet Een 0% garantie (feitelijk een kapitaalsgarantie zonder rendementsgarantie) is mogelijk Wat is de duurtijd van de garantie van de technische rentevoet? De garantie is geldig op de betreffende schijf tot het einde van het contract Een 0% garantie (feitelijk een kapitaalsgarantie zonder rendementsgarantie) is mogelijk Wat is de duurtijd van de garantie van de technische rentevoet? De gewaarborgde interestvoet wordt gegarandeerd voor een looptijd van 8 jaar. Tak 21 Winstdeling Tak 21 Winstdeling Tak 21 Winstdeling Wat is de winstdeling 2013 voor de 0 % contracten? Het totale rendement (0% + winstdeling) voor 2013 was 2,5%. Kan de winstdeling omgezet worden in een Tak 23 reserve? Wat is de winstdeling 2013 voor de 0 % contracten? Het totale rendement (0% + winstdeling) voor 2013 was 3,15%. Kan de winstdeling omgezet worden in een Tak 23 reserve? De winstdeling kan in Tak 23 geïnvesteerd worden. De winstdeling kan niet in Tak 23 geïnvesteerd worden. Een 0% garantie (feitelijk een kapitaalsgarantie zonder rendementsgarantie) is mogelijk Wat is de duurtijd van de garantie van de technische rentevoet? De gewaarborgde interestvoet wordt gegarandeerd voor een looptijd van 8 jaar. Na deze periode wordt een nieuwe technische rentevoet bepaald voor een periode van 8 jaar. Wat is de winstdeling 2013 voor de 0 % contracten? Het totale rendement (0% + winstdeling) voor 2013 was 3,05%. Kan de winstdeling omgezet worden in een Tak 23 reserve? De winstdeling kan niet in Tak 23 geïnvesteerd worden. Krijgt de aangroei een bijkomend rendement? Krijgt de aangroei een bijkomend rendement? Krijgt de aangroei een bijkomend rendement? De aangroei krijgt geen bijkomend rendement. De aangroei krijgt geen bijkomend rendement. De aangroei krijgt geen bijkomend rendement. Uitstap Tak 21 Uitstap Tak 21 Uitstap Tak 21 Is de uitstapkost degressief in het begin of op het einde? De uitstapkost is degressief in het begin van het contract (eerste 5 jaar). Zijn er geprogrammeerde periodieke gedeeltelijke afkopen Is de uitstapkost degressief in het begin of op het einde? De uitstapkost is degressief in het begin van het contract. Zijn er geprogrammeerde periodieke gedeeltelijke afkopen Is de uitstapkost degressief in het begin of op het einde? De uitstapkost is degressief in het begin van het contract. Zijn er geprogrammeerde periodieke gedeeltelijke afkopen Geprogrammeerde afkopen zijn mogelijk. Geprogrammeerde afkopen zijn niet mogelijk. Geprogrammeerde afkopen zijn niet mogelijk. Hoe wordt de reserve verminderd bij gedeeltelijke afkoop? Hoe wordt de reserve verminderd bij gedeeltelijke afkoop? Hoe wordt de reserve verminderd bij gedeeltelijke afkoop? De reserves worden proportioneel aan de Niet bekend. De afkoop wordt proportioneel onttrokken aan de 15

16 AG Insurance Top Rendement Invest verhouding Tak 21/Tak 23 verminderd. Voor Tak 21 gebeurt dit proportioneel aan de verhouding van de technische rentevoeten. Allianz Belgium Invest for Life Dynamic 3A Credimo nv/sa CredoInvest Overlijden Overlijden Overlijden Is het kapitaal overlijden als een gekozen minimum of, indien hoger de reserve De klant kan een minimum kapitaal in geval van overlijden kiezen. Is de reserve bij overlijden hoger dan het minimum, dan wordt de reserve uitgekeerd. Is het kapitaal overlijden als een gekozen minimum of, indien hoger de reserve De klant kan geen minimum kapitaal in geval van overlijden kiezen. verschillende technische rentevoeten. Is het kapitaal overlijden als een gekozen minimum of, indien hoger de reserve De klant kan geen minimum kapitaal in geval van overlijden kiezen. 16

17 Bijlage III Algemene verantwoording en disclaimer Deze informatie is opgesteld met de wetenschap die geldt tot de datum waarop dit rapport is samengesteld. MoneyView heeft al het mogelijke gedaan om de juistheid van de informatie te waarborgen. Financiële producten zijn echter aan veranderingen onderhevig. Wij adviseren u dan ook om bij aanschaf van het product de informatie van de aanbiedende partij uitvoerig door te nemen. Zo kunt u zelf controleren of het betreffende product inderdaad aan uw eisen en wensen voldoet. De MoneyView ProductRating (MPR) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR maken we niet alleen de producteigenschappen van elk afzonderlijk product inzichtelijk, maar ook hoe deze ten opzichte van elkaar presteren. MoneyView maakt deze vergelijking door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor het gemiddelde in de markt. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan dit gemiddelde presteert. Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of weglatingen en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen. 17

18 Bijlage IV Over MoneyView MoneyView verzamelt informatie over en van de markt en analyseert deze ten behoeve van financieel dienstverleners. Zij maakt productvergelijkingen op het gebied van onder meer levensverzekeringen, hypotheken, bancaire producten en schade- en zorgverzekeringen. MoneyView is opgericht in 1993 en heeft vestigingen in Amsterdam en Assen. 18