Wij geven je graag meer uitleg over het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen - 050/

Transcriptie

1 Wij geven je graag meer uitleg over het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen - 050/ info@incozina.be

2 startcentrum voor zelfstandigen sociaal statuut aanvullende verzekeringen WELKOM Inhoudstafel De voordelen van een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) 2 Wie kan een VAPZ afsluiten? 3 Welk VAPZ past bij jou? 3 Vergelijk verschillende pensioenformules 4 Wat brengt het je op korte termijn op? 7 En op lange termijn? 7 Overtuigd? 8 info@incozina.be 1

3 De voordelen van een Vrij Aanvullend Pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) Het wettelijke pensioen voor een zelfstandige is niet hoog. Dat weet je ook. Daarom bouwen steeds meer zelfstandigen een extra pensioenkapitaal op tijdens hun loopbaan. Het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) is daarbij fiscaal veruit de interessantste formule. Wij zetten de voordelen nog even op een rij. Je krijgt een fors belastingvoordeel De bijdragen voor je VAPZ zijn volledig fiscaal aftrekbaar van je beroepsinkomen. Die aftrek gebeurt in de hoogste inkomensschijf, waarop je het zwaarst belast wordt. Afhankelijk van je inkomen kan je maar liefst 64 % van je VAPZ-premie recupereren. Een mooie besparing die bovendien ook nog eens extra voordeel geeft in je gemeentelijke belastingen. Je betaalt minder sociale bijdragen Dankzij de fiscale aftrek daalt je netto beroepsinkomen. Daardoor betaal je nadien lagere sociale bijdragen. Je spaart op je eigen ritme Je kiest zelf wanneer en hoeveel je spaart voor je Vrij Aanvullend Pensioen. Gaan de zaken even minder goed? Dan stel je de betaling even uit of stort je minder. Dat is het voordeel van het systeem van vrije premies. Je betaalt premietaks Bij langetermijnsparen betaal je de premietaks wel. Wie kan een VAPZ afsluiten? Het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen is een formule waarvoor alleen zelfstandigen, meewerkende echtgenoten (maxi-statuut) en vrije beroepen in aanmerking komen. Ben je zelfstandige in bijberoep? Dan kan je een VAPZ afsluiten als je inkomen even hoog is als de drempel voor een hoofdberoep. Welk VAPZ past bij jou? Wanneer loopt je polis ten einde? Gewoon Vrij Aanvullend Pensioen Je polis loopt ten einde wanneer je 65 jaar bent. Dan kan je genieten van het gespaarde VAPZ-kapitaal, samen met de gewaarborgde rente en de winstdeelnames. Je kan je tegoed vervroegd opnemen vanaf 60 jaar. Je hebt twee uitbetalingsmogelijkheden: een verzekerd pensioenkapitaal of een lijfrente. Met een Gewoon Vrij Aanvullend Pensioen kan je tot 8,17 % van je netto beroepsinkomen storten. Die bijdrage gaat integraal naar het pensioenkapitaal, na aftrek van een dossierkost. Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen Bij een Sociaal Vrij Aanvullend pensioen mag je meer storten, tot 9,40 % van uw netto beroepsinkomen. Je kan dus tot 15 % meer inbrengen ten opzichte van een Gewoon Vrij Aanvullend Pensioen. 90 % van het totaalbedrag belandt in het pensioenkapitaal, de overige 10 % wordt besteed aan een aantal interessante sociale waarborgen. Zo blijft het kapitaal gewaarborgd als je ziek, zwanger of werkonbekwaam wordt. Het Sociaal Fonds betaalt in dat geval de premie in jouw plaats. Kersverse moeders hebben recht op een moederschapspremie. Bij een faillissement ontvang je een tegemoetkoming. Overlijd je vóór de pensioenleeftijd? Dan krijgen je Met een Sociaal VAPZ krijgt nabestaanden het opgebouwde je dus nog meer fiscaal en pensioenkapitaal uitbetaald, plus sociaal voordeel en bouw een rente berekend op de premies je aan een nog groter die je al gestort hebt. eindkapitaal. 2 3

4 Vergelijk verschillende pensioenformules PENSIOENSPAREN LANGETERMIJNSPAREN GEWOON VAPZ SOCIAAL VAPZ Minimumbijdrage per jaar nvt nvt Maximumpremie ,17 % van NBI (max ,09) 9,40 % van NBI (max ,82) Opbouw pensioenkapitaal , ,54 Fiscaal voordeel tot 30 % tot 30 % tot 64 % tot 64 % Premietaks Instapkosten Gewaarborgde rentevoet 3 % beheerskosten 3 % beheerskosten 1,50 % 1,50 % Ga voor een maximaal fiscaal voordeel Het Vrij Aanvullend Pensioen is perfect combineerbaar met fiscale voordelen van pensioensparen, klassieke levensverzekeringen en groepsverzekeringen. U moet wel rekening houden met de 80 % regel. Winstdeelname 0,50 % (*) 0,50 % (*) Daling sociale bijdragen n.v.t. n.v.t. tot 20 % tot 20 % Kapitaalopbouw n.v.t. 100 % kapitaalopbouw 90 % kapitaalopbouw 10 % verzekering Gewaarborgd inkomen in geval van langdurige arbeidsongeschiktheid neen 1 jaar lang tot 1.000/maand Premie in geval van ernstige ziekte (combineerbaar met gewaarborgd inkomen) 6 maanden lang tot 750/maand Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Overlijdensdekking Moederschapspremie Tegemoetkoming bij faillissement neen neen opgebouwd kapitaal + rente (min. 15x gemiddelde jaarpremie) (**) 1/4 van het basisbedrag + 100/kind (***) 1/4 van het basisbedrag (max. 4 kwartalen) (***) (*) Winstdeelname afhankelijk van de economische conjunctuur en resultaten van het beleggingsfonds of pensioenfonds. (**) Bij overlijden door een ongeval wordt dat zelfs 50 % meer, met een plafond van (***) Basisbedrag = gemiddelde van de brutopremies gestort op jaarbasis sinds het begin van de sociale overeenkomst. 4 5

5 Opbrengst op korte termijn Een voorbeeld: Dirk Janssens heeft een inkomen van In de tabel zie je dat hij voor een premie van 2.678,22 in het VAPZ maar 1.128,60 zelf bijdraagt. De fiscus betaalt dus meer dan de helft van zijn premie via belastingvermindering en verlaagde sociale bijdrage. JAARLIJKS IN % Hij betaalt 2.678, % Belastingvermindering 1.048,26 39,14 % Vermindering sociale bijdragen 501,36 18,72 % Het kost hem 1.128,60 42,14 % Opbrengst op lange termijn In deze tabel zie je een aantal voorbeelden die een idee geven van het pensioenkapitaal dat je kan opbouwen. Hoe vroeger je start, hoe meer het VAPZ opbrengt. JAARPREMIE 25 JAAR 35 JAAR 45 JAAR 55 JAAR , , , , , , , ,73 Ik geef je graag meer informatie en advies betreft het Vrij Aanvullend Pensioen , , , , ,90 6 7

6 Overtuigd? Bij het VAPZ is de premie vrij. Dat wil zeggen dat je de keuze hebt hoeveel je betaalt. Je kan bijvoorbeeld starten met 250 en zodra uw situatie het toelaat, stort je een hoger bedrag en vergroten ook je voordelen. Incozina berekent steeds de maximale jaarpremie op basis van je inkomen, maar je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je jaarlijks spaart. Wil je weten hoeveel je mag storten? Neem contact op met voor een offerte op maat of bel naar Geert op 050/ Voor het VAPZ werkt Incozina samen met AXA en Concordia. Wij zijn voor jou de onmisbare schakel. Neem gerust contact met ons op. Incozina sociaal verzekeringsfonds Torhoutsesteenweg Brugge - T 050/ F 050/ ON/NE FSMA A - Concordia & AXA 8

7 Kantoren met ondernemingsloket Torhoutsesteenweg Brugge T 050/ Troonstraat 40/ Oostende T 059/ Geraetsstraat 18 bus Hasselt T 011/ Andere onthaalpunten Antwerpen LM Lange Nieuwstraat Antwerpen T 03/ Gent LVZ Brabantdam Gent T 09/ Asse LM Prieelstraat Asse T 02/ Februari 2016 VU Marnix Van de Gehuchte directeur Torhoutsesteenweg Brugge info@incozina.be 050/