Grip op later. Uw financiële toekomst in beeld

Transcriptie

1 Grip op later Uw financiële toekomst in beeld

2 2 Natuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het moeilijk. Hoe krijg je overzicht? En áls je overzicht hebt, wat moet je dan doen? Herkent u zich in het bovenstaande? Een geruststelling is dat u niet de enige bent. Een geruststelling is ook dat er mogelijkheden zijn om wel overzicht te krijgen in uw financiële situatie.

3 3 Grip op later begint nu Iedereen denkt wel eens na over later. En dan bedoelen we niet alleen het moment waarop u met pensioen gaat, maar ook uw situatie op de kortere termijn. Wat zou u graag willen? Waarover maakt u zich misschien zorgen? En vooral, welke rol kan geld daarbij spelen? Elke dag vertellen klanten ons hun verhaal en praten we over de rol die financiën daarbij spelen. Dat gesprek is ons uitgangspunt. Vervolgens kunnen we de financiële situatie in kaart brengen. Sommige klanten zien daar tegenop, want het kost tijd en geld. Onze klanten stellen achteraf vast dat zij nu echt grip op later hebben en dat het de investering meer dan waard was. In deze brochure leest u welke adviezen wij u kunnen bieden. 7 redenen waarom u advies zou willen Om overzicht te krijgen over uw financiën Om uw financiële doelen vast te stellen Om te kijken of uw doelen haalbaar zijn Om te kijken of en hoe u meer uit uw geld kunt halen Om risico s te herkennen en eventueel maatregelen te treffen Om u te helpen de juiste financiële beslissingen te nemen Omdat een financieel plan u een gerust gevoel geeft!

4 4 Uw verhaal als uitgangspunt We beginnen met een goed gesprek over u. Over wie u bent, wat u bezig houdt en wat uw wensen zijn. En over de rol die geld daarbij speelt. Wij vertellen u welke vormen van advies wij u kunnen bieden en welke voor u het meest geschikt is. Vervolgens stellen wij samen vast of u onze hulp nodig heeft. Als u een advies wilt, brengen wij samen met u uw inkomens- en vermogenspositie in kaart. Het gaat daarbij om uw huidig en toekomstig inkomen. En natuurlijk bezittingen en schulden, zoals een huis en hypotheek. Vervolgens kijken we vooruit. Hoe ontwikkelen uw bezittingen en schulden zich? Welke doelen heeft u en hoeveel geld heeft u daarvoor nodig? Of moet u misschien extra maatregelen treffen? Ik had nog nooit geld voor pensioen opzij gezet In deze brochure staan een paar verhalen om een idee te krijgen wat een financieel plan voor u kan betekenen. Tip Met de ABN AMRO Pensioencheck kunt u via abnamro.nl/pensioencheck zelf alvast uw inkomen berekenen als u met pensioen gaat en uitrekenen of u een pensioengat heeft. Mijn scheiding zette mijn wereld op zijn kop

5 75 Sem (37 jaar): Ik heb een tijd mijn eigen eetcafé gehad. Dat ging niet meer. Nu werk ik weer voor een baas, met een volledig uitgeklede CAO. Ik ben single, heb geen vangnet en wist dat ik ooit moest nadenken over mijn pensioen. Ik dacht: Dan meteen maar. Heel lang lijkt pensioen ver weg. Maar op een dag houdt u waarschijnlijk toch echt op met werken. Weet u waar u dan aan toe bent? Bouwt u voldoende pensioen op? Weet u wat de gevolgen zijn van het wisselen van baan? Of van een pensioenfonds dat minder uitkeert? Sem: Ik vond het knap ingewikkeld. Daarom ben ik naar een adviseur gegaan. Ik weet nu hoeveel mijn inkomen na pensionering daalt. De adviseur legde ook uit wat de oplossingen zijn om dit gat te dichten. Helder verhaal, wel zo prettig. We beginnen met de inventarisatie van uw inkomen, de pensioenopbouw bij uw werkgever en de producten die u zelf voor later heeft afgesloten. We stellen vast hoeveel geld u na pensionering nodig heeft om comfortabel te leven. En we berekenen of u daarvoor wel genoeg opbouwt. Anja (47 jaar): Ik had gewoon geen overzicht meer, ook niet financieel. Hoe ging ik de studie van mijn dochter betalen? En hoe is mijn financiële situatie als mijn alimentatie is gestopt? Veel mensen zetten graag geld opzij voor iets anders dan hun pensioen. Zij willen een bedrag beschikbaar hebben om een wens of doel te realiseren. Dat kan de studie van de kinderen zijn. Maar het kan ook om een grote aankoop gaan of een bedrag dat u in de toekomst wilt schenken. Hoe gaat u uw doelen bereiken? Anja: De adviseur heeft alles voor me op een rij gezet. Met het plan dat ik kreeg, voel ik dat ik weer controle heb over mijn geld. We berekenen hoe snel u in staat bent uw doel te realiseren. Daarbij laten we u ook zien wat het betekent voor uw besteedbaar inkomen vóór en na pensionering als u geld apart zet voor een ander doel.

6 6 Marieke (45 jaar): Ik ben de mantelzorger van mijn moeder. Dat doe ik met liefde. Maar het is best lastig te combineren met mijn baan. Wat als het echt te veel wordt? Kan ik misschien minder gaan werken? Maar wat dan als mijn man ziek wordt? Het zette me aan het denken. Hoe kunnen we deze risico s afdekken? Mantelzorg is lastig te combineren met mijn baan Tijdens uw werkzame leven is uw inkomen helaas niet 100% zeker. U kunt uw baan verliezen of u kunt arbeidsongeschikt raken. Het kan zelfs zo zijn dat u of uw partner overlijdt. We kunnen voor u berekenen wat deze risico s doen met uw inkomen nu en later. Vervolgens bespreken we of u maatregelen wilt treffen om te zorgen dat deze risico s geen of weinig invloed hebben op uw inkomen. Vincent (57 jaar): Ik vind mijn werk als leraar hartstikke leuk. Maar er zijn meer dingen in het leven. In Bangladesh ben ik betrokken bij het opzetten van een school. Ik zou best eerder willen stoppen met werken om daar meer tijd aan te besteden. Geen idee hoe je zoiets mogelijk maakt. Ik heb een nieuwe relatie, ik wil niet dat zij er door mij financieel op achteruit gaat. Ik wil graag meer tijd stoppen in vrijwilligerswerk Soms is het prettig of nodig om een financieel totaaloverzicht te hebben. U kunt ervoor kiezen om in één keer alles in kaart te laten brengen: uw huidige besteedbaar inkomen, uw besteedbaar inkomen na pensionering, het vermogen dat nodig is om een financiële wens te realiseren en de risico s die u loopt op terugval in inkomen.

7 7 Marieke: We hebben met de adviseur ons inkomen en de lasten op een rij gezet. Vervolgens heeft de adviseur een aantal scenario s uitgewerkt, zoals werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. We hebben besproken met hoeveel minder inkomen ons gezin rond kan komen. We kunnen wel wat bezuinigen, maar niet veel, met drie puberzonen. Daarom hebben we ook advies gekregen over financiële producten die de terugval van inkomen opvangen. Ik ben gerust, dankzij het overzicht en de oplossingen. Vincent: Ik heb gekozen voor een totaaladvies en kreeg een uitgebreid rapport. Alles staat erin. Ik ken nu het verschil tussen mijn huidige inkomen en mijn inkomen bij pensionering en de manier om dat gat te dichten. Verder weet ik welke maatregelen ik kan treffen om de periode te overbruggen wanneer ik stop met werken, maar nog geen AOW krijg. Daarnaast heb ik laten berekenen wat er gebeurt als ik werkeloos of ziek word en hoe ik dit kan opvangen. Ik heb nu een duidelijk plan voor een financieel zekere toekomst.

8 8 Zo werkt ons advies voor u Natuurlijk is ons advies altijd maatwerk. Want uw situatie is nooit gelijk aan de situatie van anderen. Wij zorgen dat ons advies precies aansluit bij wat u nodig heeft. De einduitkomst is altijd een overzichtelijk rapport met daarin alle zaken op een rij. Daarmee heeft u een helder financieel plan in handen. Wat als er iets verandert in uw situatie? Het kan zomaar gebeuren dat er iets verandert in uw leven. Als er binnen één jaar na ons advies grote veranderingen zijn in de uitgangspunten van het gegeven advies dan passen wij uw plan zonder kosten aan. Wat u vervolgens doet, kunt u zelf beslissen. U kunt ervoor kiezen het plan (nog) niet uit te voeren. Als u het plan wel wilt uitvoeren, kunt u zelf de financiële producten afsluiten. Uiteraard willen wij u hierbij ook graag helpen.

9 9 Wat kost een advies bij ABN AMRO? Sem, Marieke, Anja en Vincent Overzicht adviesmogelijkheden Financiële wensen Financiële wensen Financiële risico s Financiële risico s 200 Pensioenadvies Pensioenadvies Pensioenadvies Pensioenadvies Oriëntatie gesprek Overzicht advieskosten Oriëntatie gesprek Particulier 0,- Ondernemer 0,- Pensioenadvies 400,- 950,- Toeslag voor advies over de financiële gevolgen van: - overlijden en/of - arbeidsongeschiktheid en/of - werkeloosheid 300,- 550,- Toeslag voor advies over het realiseren van andere financiële wensen (bijv. financieren van sabbatical, tweede huis, studie kinderen) 150,- 150,- Deze advieskosten kunt u ook betalen in 12 maandelijkse termijnen. Heeft u het afgelopen jaar een hypotheekadvies van ons gehad, dan krijgt u 20% korting op bovenstaande tarieven. Bovenstaande kosten gelden vanaf 1 januari Prijswijzigingen voorbehouden.

10 10 Hoe nu verder? De eerste stap is een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek met één van onze gespecialiseerde adviseurs. In dit gesprek geven we u een globale indruk van onze dienstverlening en de kosten daarvan. In deze fase kunt u samen met onze adviseur vaststellen of wij een oplossing kunnen bieden voor uw adviesbehoefte. Dat gesprek kan plaatsvinden bij ons op kantoor, maar u mag ook gewoon thuisblijven en het gesprek doen via de telefoon of webcam. Ook s avonds en in het weekend. In het gesprek stellen we vast wat uw vragen en wensen zijn. U vertelt uw verhaal en samen bepalen we of en hoe we verder gaan. Als u kiest voor advies, zorgen we dat het precies is wat u nodig heeft. Nooit te veel, maar ook nooit te weinig. Belt u * voor een afspraak. Onze mensen zijn benieuwd naar uw verhaal. Waarom betaalt u voor advies? Financiële adviezen kosten geld. Voorheen zaten deze kosten in de prijs van het product dat u afsloot. Daardoor was het vaak niet duidelijk wat u nu precies betaalde voor het advies. Daarom moeten banken en verzekeringsmaatschappijen sinds 2013 de advieskosten apart berekenen. Dat maakt de kosten volledig transparant. * Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten.

11

12