Straks ruimte voor uw toekomstplannen

Transcriptie

1 AEGON Lijfrenterekening Straks ruimte voor uw toekomstplannen

2

3 Nu geld opzij zetten voor later Wat u straks ook wilt, u kunt nu geld opzij zetten voor later. Zodat u dan kunt doen wat u echt wilt. In alle vrijheid. AEGON begrijpt dit en helpt hierbij. Bijvoorbeeld met de AEGON Lijfrenterekening. Een eenvoudige inkomensoplossing waarmee u nu geld opzij zet om straks uw inkomen aan te kunnen vullen. Zodat uw financiële toekomst goed geregeld is. En u zich kunt concentreren op de dingen die u echt graag wilt. 3

4 4

5 AEGON Lijfrenterekening Hoe werkt het? De AEGON Lijfrenterekening is een geblokkeerde bankrekening waarop u een lijfrentekapitaal vormt om er later uw pensioen mee aan te vullen. Met de AEGON Lijfrenterekening kunt u een lijfrentekapitaal vormen door geld te sparen, te beleggen of door een combinatie van beide. Hoe eerder u begint, hoe langer dit bedrag kan doorgroeien. Dit bedrag zet u aan het eind van de looptijd om in een periodieke aanvulling op uw pensioen. Deze periodieke uitkering wordt ook wel een lijfrente genoemd. Deze zogenaamde lijfrente is een apart product dat u als het ware aankoopt met het bedrag dat u heeft gevormd op de AEGON Lijfrenterekening. Fiscale aftrekmogelijkheden Lijfrentestortingen zijn belastingtechnisch aftrekbaar van het inkomen in box 1. Uiteraard binnen uw persoonlijke fiscale grenzen. Het is belangrijk om uw persoonlijke fiscale grenzen vooraf vast te stellen. Uw adviseur kan u hierbij helpen. Het lijfrentekapitaal dat u vormt met de AEGON Lijfrenterekening mag u tussentijds of op een later moment niet gebruiken voor een ander doel dan voor het aankopen van een periodieke uitkering. Deze voorwaarde is opgesteld door de Belastingdienst. De periodieke uitkeringen die u later ontvangt worden gezien als belastbaar inkomen. U stelt de belastingbetaling dus uit. Meer informatie over de fiscale behandeling van dit product leest u verderop in deze brochure. De looptijd De AEGON Lijfrenterekening richt zich op het vormen van een lijfrente als aanvulling op uw pensioen. Maar omdat de pensioensituatie voor iedereen anders is én deze in de loop van de tijd kan veranderen, heeft de AEGON Lijfrenterekening geen vaste einddatum. U bepaalt het helemaal zelf. Wat wel belangrijk is, is dat u uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 jaar wordt uw lijfrentekapitaal omzet in een periodieke uitkering. Dit is wettelijk verplicht. Mocht u vóór de aankoop van een periodieke uitkering komen te overlijden, dan komt het lijfrentekapitaal beschikbaar voor de aankoop van een periodieke uitkering door uw nabestaanden. 5

6 Sparen of beleggen, wat ú wilt Met de AEGON Lijfrenterekening kunt u een lijfrentekapitaal vormen door geld te sparen, te beleggen of door een combinatie van beiden. Daarmee zorgt u voor een pensioenopbouw die bij ú past. Sparen Als u gaat sparen, dan werkt de AEGON Lijfrenterekening als een normale, weliswaar geblokkeerde, spaarrekening. Dit betekent dat u tussentijds geen geld mag opnemen van deze rekening. Hierdoor kunt u wel gebruik maken van de fiscale aftrekmogelijkheden, binnen uw persoonlijke fiscale grenzen. Over het saldo dat u op deze wijze vormt wordt periodiek een aantrekkelijke rente vergoed. Deze rente is variabel en kan op dagbasis wijzigen. De actuele rente vindt u op de productinformatiepagina op Sparen en beleggen Op de AEGON Lijfrenterekening kunt u ook sparen én beleggen combineren. Dit kan op verschillende manieren. U kunt ervoor kiezen om automatisch al uw stortingen te verdelen over uw spaar- en beleggingsrekening. Ook kunt u tussentijds bedragen overzetten van uw spaartegoed naar uw beleggingsrekening, of andersom. Als u gaat beleggen zijn hier wel kosten aan verbonden. Deze kosten vindt u op de volgende pagina. Beleggen Door te beleggen maakt u kans op een hoger rendement dan met sparen, zeker op de lange termijn. Maar beleggen kan ook risico s met zich meebrengen. Beleggen kan leiden tot een lager rendement dan met sparen, of zelfs tot een negatief rendement. Hierbij speelt de hoeveelheid risico die u neemt bij uw beleggingen overigens een belangrijke rol. Verderop in de brochure wordt de mogelijkheid voor een inleggarantie toegelicht. U kunt kiezen uit een aantal manieren om te beleggen. Bovendien profiteert u van de ruime beleggingservaring van AEGON. Als u met de AEGON Lijfrenterekening een aanvulling op uw pensioen vormt, kunt u door koersschommelingen verlies lijden en hierdoor onvoldoende aanvullend pensioen vormen. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Kiezen tussen ProfielBeleggen of VrijBeleggen Binnen de AEGON Lijfrenterekening kunt u op twee manieren beleggen: ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Om u te helpen de keuze te maken die het beste bij ú past, heeft AEGON de Beleggingswijzer ontwikkeld. U vindt deze op en in de brochure Beleggen. Aan de hand van een vragenlijst ontdekt u wat uw zogeheten risicoprofiel is en welke manier van beleggen bij u past. Uitgebreide achtergrondinformatie over beleggen en de verschillende fondsen waarin u kunt beleggen, leest u in de brochure Beleggen en op Wat is ProfielBeleggen? Heeft u weinig ervaring met beleggen? Of wilt u beleggen zonder ernaar om te kijken? Dan past ProfielBeleggen mogelijk bij u. Het enige dat u hoeft de doen is nagaan wat voor type belegger u bent en welke beleggingsvariant hierbij past: Avontuurlijk, Ondernemend, Neutraal of Terughoudend. Welke variant bij u past ontdekt u eenvoudig met behulp van de Beleggingswijzer. Op basis van de uitkomst van de Beleggingswijzer belegt AEGON het door u vastgestelde bedrag volgens de door u gekozen beleggingsvariant. Afhankelijk van het door u gekozen profiel loopt u meer of minder risico. Naarmate de einddatum van de AEGON Lijfrenterekening nadert wordt er steeds minder risicovol belegd. U vindt de Beleggingswijzer in de brochure Beleggen. In deze brochure leest u ook meer over de vier beleggingsvarianten. 6

7 ProfielBeleggen mét inleggarantie Bij ProfielBeleggen kunt u kiezen om tegen een bepaald bedrag per maand een inleggarantie af te sluiten. Hiermee krijgt u op de einddatum minimaal uw totale inleg terug. Ook als de beleggingen minder waard zijn geworden. Het aankopen of stopzetten van deze inleggarantie kan op ieder gewenst moment. Het afsluiten kan tot uiterlijk vijf jaar voor de einddatum van ProfielBeleggen. Meer informatie over de inleggarantie vindt u in de brochure Beleggen en op Als u kiest voor de inleggarantie zijn hier extra kosten aan verbonden. Deze kosten vindt u onderaan deze pagina. Wat is VrijBeleggen? De naam zegt het al: met VrijBeleggen krijgt u de vrijheid om zelf een selectie uit de beschikbare beleggingsfondsen te maken en vervolgens te kopen, te switchen en te verkopen. Dit betekent overigens niet dat u álles zelf moet doen. U kunt uw stortingen namelijk ook via een vaste verdeelsleutel beleggen over de verschillende fondsen: u bepaalt uw eigen beleggingsmix. U kunt de beleggingsmix tussendoor altijd wijzigen. Een extra mogelijkheid is de keuze voor automatisch herverdelen. Hierbij worden uw beleggingen jaarlijks automatisch teruggezet naar uw beleggingsmix. Hierdoor zullen verschillen in waardeontwikkeling van fondsen door de jaren heen niet leiden tot een ongewenste verandering van de risicograad van uw beleggingen. Om te bepalen wat voor type belegger u bent en welke fondsen daarbij passen, vult u de Beleggingswijzer in. Deze vindt u in de brochure Beleggen. Hierin vindt u ook meer informatie over VrijBeleggen. Kosten beleggen Kiest u ervoor om alleen te sparen op uw AEGON Lijfrenterekening, dan brengt AEGON hiervoor geen kosten in rekening. Kiest u voor beleggen? Dan worden er wel kosten in rekening gebracht. Aan- en verkoopkosten AEGON breng geen aan- en verkoopkosten in rekening Fondsgerelateerde kosten Deze kosten worden in de koers verrekend. Kosten voor het beheer: 0,48% 1,2% per jaar, afhankelijk van het fonds. Servicefee beleggingsfondsen: Afhankelijk van het fondsvermogen. Per 1 januari ,12% (exclusief BTW) van de waarde per jaar. Dit percentage kan later wijzigen. Kosten inleggarantie (optioneel) Prijs inleggarantie: Een percentage over de storting waarop de inleggarantie van toepassing is. De hoogte van de prijs is afhankelijk van de schommelingen van de marktrente, de schommelingen van de onderliggende waarden van de beleggingen, uw gekozen beleggingsprofiel, de resterende looptijd en het totale bedrag van de garantie. Voor een volledig overzicht van de kosten verwijzen wij u naar de brochure Beleggen en de Financiële Bijsluiters van de fondsen. 7

8 Aanvullende informatie Vrijheid van betaling De makkelijkste manier om met de AEGON Lijfrenterekening een lijfrentekapitaal te vormen is door periodiek een bedrag op de rekening te storten. Dit kan maandelijks of per jaar. Wat ú wilt. U kunt dit ook eenvoudig en automatisch regelen. Door opdracht te geven tot een periodieke overboeking van uw lopende rekening, of door een incassomachtiging af te geven aan AEGON. Deze opdracht kunt u natuurlijk altijd wijzigen of intrekken. Wilt u liever alles zelf in de hand houden? Dat kan ook. U kunt namelijk ook een bedrag op de rekening storten wanneer het u uitkomt. De enige voorwaarde die AEGON stelt is dat u na het openen van de AEGON Lijfrenterekening minimaal één keer een bedrag overmaakt naar deze rekening. Verdere stortingen zijn niet verplicht. En wilt u niet langer inleggen? Dan blijft het opgebouwde bedrag geblokkeerd op de rekening staan, totdat u hiermee een lijfrente aankoopt. Distributievergoedingen Hieronder vindt u informatie over de distributievergoedingen (ook wel inducements genoemd) die AEGON betaalt. Betaalde vergoedingen Per AEGON Lijfrenterekening die via een bemiddelaar wordt afgesloten, betaalt AEGON een afsluitprovisie en een doorlopende provisie aan de bemiddelaar. De afsluitprovisie bedraagt 100,-, de doorlopende provisie 0,2% per jaar over het gemiddelde saldo. Altijd inzicht U heeft 24 uur per dag toegang tot de beveiligde internetsite van AEGON. Hier kunt u door middel van internetbankieren onder andere: Het saldo van uw AEGON Lijfrenterekening bekijken; Transacties verrichten zoals overboeken van sparen naar beleggen en andersom; Uw beleggingskeuzes wijzigen; Fondsen aan- en verkopen (bij VrijBeleggen); Beleggingsmix opgeven en wijzigen; Het automatisch herverdelen activeren of uitzetten; Diverse wijzigingen doorgeven, bijvoorbeeld wijzigingen in uw persoonlijke gegevens. Bankiert u liever schriftelijk? Dan ontvangt u een rekeningoverzicht na iedere beleggingstransactie. Eén keer per jaar ontvangt u een fiscaal rekeningoverzicht voor uw belastingaangifte, ongeacht of u via het internet bankiert of uw rekening schriftelijk beheert. Actuele koersinformatie van de fondsen vindt u op en op de financiële pagina van de meeste landelijke dagbladen. 8

9 Fiscale spelregels Nieuw lijfrenteregime Op de AEGON Lijfrenterekening is het huidige fiscale regime van toepassing. Het is mogelijk om lijfrentekapitalen gevormd in een eerder regime over te brengen naar deze lijfrenterekening. Hierdoor kan het mogelijk zijn dat uw rechten van een eerder regime verloren kunnen gaan. Dit kan nadelige (fiscale) gevolgen hebben. Raadpleeg daarom vooraf uw adviseur. Fiscale aftrekmogelijkheden bij pensioentekort Stortingen op uw AEGON Lijfrenterekening zijn fiscaal aftrekbaar van het inkomen uit werk en woning in box 1 mits u daarvoor voldoende fiscale mogelijkheden heeft. Om de ruimte voor belastingaftrek vast te stellen, kijkt de Belastingdienst onder andere naar uw jaarlijkse pensioenopbouw. De ruimte die de Belastingdienst biedt, hangt af van uw persoonlijke situatie en kan van jaar tot jaar veranderen. Jaarlijkse berekening Een andere baan, een auto van de zaak, promotie, een werkende partner. Het zijn allemaal factoren die van invloed kunnen zijn op uw fiscale aftrekmogelijkheden. Daarom is het van belang dat u ieder jaar opnieuw aantoont welk bedrag u in dat jaar voor uw lijfrenterekening mag aftrekken. De Belastingdienst vraagt dat van u. Uw adviseur kan u hierbij helpen. U heeft hier een overzicht van uw jaarinkomen van het voorafgaande jaar voor nodig en een overzicht van uw pensioenaangroei in hetzelfde voorafgaande jaar. Overigens is het niet bij voorbaat zeker dat de nu geldende wet- en regelgeving gedurende de gehele looptijd van deze rekening van toepassing zal zijn op deze rekening. 9

10 Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij of zij u adviseren over producten die passen bij uw persoonlijke situatie. Uw adviseur kan u alleen advies geven over een beleggingsproduct, als hij voor die activiteit over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam beschikt. Voor meer informatie kunt u kijken op AEGON verleent geen beleggings advies. Ook is er geen sprake van individueel vermogensbeheer. Wilt u beleggingsadvies? Neem dan contact op met uw beleggingsadviseur. AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Bank N.V.,Postbus 35, 8900 AA Leeuwarden. Is uw klacht niet naar uw tevredenheid behandeld? Dan kunt u binnen drie maanden na behandeling van de klacht door AEGON Bank N.V. terecht bij de onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag, telefoonnummer ( 0,10 per minuut), Als u hier geen gebruik van wilt maken dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter. Financiële Bijsluiter Loop geen onnodig risico. Lees de Financiële Bijsluiter. U treft de Financiële Bijsluiter aan op onze website. Het risico dat u uw inleg niet terugkrijgt zoals opgenomen in de Financiële Bijsluiter is vrij groot. Dit risico kan hoger of lager worden afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek uw risico met een adviseur. 10

11 Informeer naar onze oplossingen bij uw a dviseur. Of kijk op

12 AEGON Bank N.V. Postbus AA Leeuwarden Telefoon AEGON Lijfrenterekening is een product van AEGON Bank N.V. AEGON Bank N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (postbus 11723, 1001 GS Amsterdam) en statutair gevestigd te Utrecht, handelsregister E d januari