Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland

Transcriptie

1 Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren. maart Compensatie brochure.indd :56

2 Uw beleggingsverzekering en de Compensatieregeling Roeland van Vledder De laatste jaren wordt volop gesproken over de opbrengsten en kosten van beleggingsverzekeringen. Televisie, kranten en andere media schenken hier veel aandacht aan. Het is duidelijk dat de resultaten van een flink aantal beleggingsverzekeringen tegenvallen; wellicht heeft u dat ook persoonlijk ervaren. Dat heeft onder meer te maken met ongunstige koersontwikkelingen, waaraan wij helaas niets kunnen veranderen. Het kostenniveau van uw verzekering speelt mogelijk ook een rol bij tegenvallende resultaten. Daar hebben wij kritisch naar gekeken. Wij hebben daarom met vijf consumentenstichtingen afspraken gemaakt over de maximale kosten in onze beleggingsverzekeringen. En over een vergoeding wanneer wij voor een beleggingsverzekering meer kosten hebben ingehouden dan de nu afgesproken maximale kosten. De afspraken met de consumentenstichtingen gelden ook voor beleggingsverzekeringen die al beëindigd zijn, zoals uw verzekering. In deze brochure leest u meer over de afspraken die wij met de consumentenstichtingen hebben gemaakt. Ook leest u hoe wij de eventuele vergoeding voor uw reeds beëindigde beleggingsverzekering hebben berekend, volgens deze afspraken. Een deel van onze beleggingsverzekeringen komt namelijk in aanmerking voor een vergoeding, een ander deel niet. Uw beleggingsverzekering heeft mogelijk niet aan uw verwachtingen voldaan. Dat spijt mij zeer. Wij doen er alles aan om de Compensatieregeling correct uit te voeren en te investeren in nieuwe, transparante producten, met lage kosten. Daarmee hopen wij van harte uw vertrouwen in ons te herstellen. Roeland van Vledder Lid Raad van Bestuur ASR Nederland Wat leest u in deze brochure? ASR Nederland heeft met de volgende consumentenstichtingen en belangenorganisaties een compensatieregeling afgesproken voor beleggingsverzekeringen: Stichting Verliespolis, Stichting Woekerpolis Claim, Vereniging van Effectenbezitters, Vereniging Eigen Huis en Vereniging Consument & Geldzaken. In deze brochure leest u wat de Compensatieregeling voor uw beëindigde beleggingsverzekering betekent. Let op: met u bedoelen wij in deze brochure de verzekeringnemer(s). Als de verzekeringnemer(s) is (zijn) overleden, bedoelen wij met u de erfgenamen van de verzekeringnemer(s) Compensatie brochure.indd :56

3 Over de Compensatieregeling Waarom een compensatieregeling? Er is al geruime tijd discussie over beleggingsverzekeringen. Deze discussie gaat vooral over de kosten van beleggingsverzekeringen. ASR Nederland heeft daarom met consumentenstichtingen afspraken gemaakt over de maximale kosten van beleggingsverzekeringen. Deze afspraken noemen wij de Compensatieregeling. Hoe werkt de Compensatieregeling? In de Compensatieregeling zijn voor onze beleggingsverzekeringen maximale kostenpercentages op jaarbasis afgesproken. Op basis van deze kostenpercentages hebben wij berekend of uw beleggingsverzekering in aanmerking komt voor een vergoeding. Had uw beleggingsverzekering een overlijdensrisicodekking? Dan betaalde u hier een risicopremie voor. Over de hoogte van deze risicopremies hebben wij ook afspraken gemaakt met de consumentenstichtingen. Wij hebben hiermee rekening gehouden bij de berekening van uw eventuele vergoeding. In enkele uitzonderlijke situaties geven wij nog een extra vergoeding. Ook dat hebben wij afgesproken met de consumentenstichtingen. Hierover leest u meer onder het kopje Over de extra vergoeding op pagina 7. Voor de duidelijkheid: wij geven geen vergoeding voor tegenvallende beleggingsresultaten. Voor welke producten geldt de Compensatieregeling? De Compensatieregeling geldt voor particuliere beleggingsverzekeringen van ASR Nederland. Daaronder vallen beleggingsverzekeringen van ASR Verzekeringen, De Amersfoortse, Falcon Leven, Interlloyd Leven en VSB Leven. Wie controleert of wij de Compensatieregeling goed uitvoeren? Afgesproken is dat de consumentenstichtingen de uitvoering van de Compensatieregeling controleren. Daarnaast beoordeelt een onafhankelijk accountantskantoor de uitvoering van deze regeling Compensatie brochure.indd :56

4 Wat zijn de maximale kostenpercentages? Met kosten bedoelen wij in dit verband: alle kosten die voor uw beleggingsverzekering zijn berekend. Hierbij kunt u denken aan: kosten voor uw verzekeringsadviseur (zoals provisie voor advies), onze kosten (zoals beheer- en administratiekosten) en kosten van de fondsbeheerder. Voor alle duidelijkheid: de premie die u hebt betaald voor uw overlijdensrisicoverzekering, valt niet onder kosten. Het maximale kostenpercentage op jaarbasis is afhankelijk van de premies of de koopsommen die u in totaal hebt betaald in het eerste polisjaar. Hebt u in het eerste polisjaar alleen premies betaald? Dan geldt voor u één van deze percentages: Totale premie eerste polisjaar minder dan of meer of meer én uw beleggingsverzekering heeft een looptijd van 30 jaar of langer Maximaal kostenpercentage op jaarbasis* 2,85% 2,45% 2,25% Hebt u in het eerste polisjaar alleen één of meerdere koopsommen betaald? Dan geldt voor u één van deze percentages: Totale koopsom eerste polisjaar minder dan of meer of meer én uw beleggingsverzekering heeft een looptijd van 30 jaar of langer Maximaal kostenpercentage op jaarbasis* 2,85% 2,45% 2,25% * Dit is een percentage over de waarde van uw beleggingsverzekering. Het is dus geen percentage van de door u betaalde premie of koopsom. Hebt u gekozen voor één of meerdere beleggingsfondsen met een gegarandeerd nettorendement van 3% of meer per jaar? Of hebt u deze ooit gehad? Dan mogen wij, vanwege deze garantie, volgens de Compensatieregeling het maximale kostenpercentage met 0,45% verhogen, voor het beleggingsfonds over de periode dat u hieraan deelnam. Dit is ook afgesproken met de consumentenstichtingen Compensatie brochure.indd :56

5 Over de vergoeding Hoe hebben wij de vergoeding berekend? Wij hebben de vergoeding op de volgende manier berekend. Uw beleggingsverzekering is beëindigd. Daarom gaan wij uit van het daadwerkelijk behaalde rendement. Eerst hebben wij een berekening gemaakt van het eindkapitaal voor uw beleggingsverzekering op basis van het afgesproken maximale kostenpercentage op jaarbasis. Vervolgens hebben wij dit vergeleken met het eindkapitaal na berekening van de werkelijke kosten. Het verschil tussen deze kapitalen bepaalt of wij een vergoeding geven en hoe hoog deze is. Er zijn twee situaties mogelijk: Situatie 1: Het eindkapitaal op basis van de maximale kosten is hoger dan het eindkapitaal op basis van de werkelijke kosten. Wij geven een vergoeding. Eindkapitaal maximale kosten Situatie 2: Het eindkapitaal op basis van de maximale kosten is niet hoger dan het eindkapitaal op basis van de werkelijke kosten. Wij geven geen vergoeding. Eindkapitaal werkelijke kosten Vergoeding Eindkapitaal werkelijke kosten Eindkapitaal maximale kosten Looptijd Looptijd Uw beleggingsverzekering is beëindigd. Is dit voor de einddatum gebeurd, door afkoop of overlijden? Dan passen wij de vergoeding aan de werkelijke looptijd van uw beleggingsverzekering aan. Was uw beleggingsverzekering een voortzetting van één of meer oudere beleggingsverzekeringen die u bij dezelfde verzekeraar had afgesloten? Dan hebben wij de vergoeding ook berekend op basis van gegevens van deze beleggingsverzekeringen Compensatie brochure.indd :56

6 Aan wie betalen wij de eventuele vergoeding? De persoon of personen die recht hadden op de uitkering van de beleggingsverzekering komen in aanmerking voor de eventuele vergoeding. Er zijn voor uw beleggingsverzekering drie situaties mogelijk: 1. De beleggingsverzekering is vóór de einddatum beëindigd, door afkoop. Wij betalen de vergoeding dan aan u en eventuele andere verzekeringnemers. Is een verzekeringnemer inmiddels overleden? Dan betalen wij de vergoeding aan de erfgenamen van die verzekeringnemer. 2. De beleggingsverzekering is vóór de einddatum beëindigd, door overlijden van de verzekerde. Wij betalen de vergoeding dan aan de begunstigde(n). Is een begunstigde inmiddels overleden? Dan betalen wij de vergoeding aan de erfgenamen van die begunstigde. 3. De beleggingsverzekering is op de einddatum afgelopen. Wij betalen de vergoeding dan aan de begunstigde(n). Is een begunstigde inmiddels overleden? Dan betalen wij de vergoeding aan de erfgenamen van die begunstigde. Wij betalen de vergoeding dus altijd aan de verzekeringnemer(s), de begunstigde(n) of de erfgenamen van verzekeringnemer(s) of begunstigde(n). Ook als wij in het verleden de uitkering van uw beleggingsverzekering hebben overgemaakt naar een bank of een andere verzekeringsmaatschappij. Op de polis of in de voorwaarden van uw beleggingsverzekering staat wie de begunstigde van uw beleggingsverzekering is. Of wie dit zijn. Welke voorwaarde geldt voor een vergoeding? Voordat wij de vergoeding uitbetalen, moet u een formulier ondertekenen. Komt (ook) iemand anders in aanmerking voor de vergoeding? Dan moet ook deze persoon dit formulier ondertekenen Compensatie brochure.indd :56

7 Wie moet het formulier invullen en ondertekenen? Het hangt van de situatie af wie het formulier moet invullen en ondertekenen: Komt (komen) de verzekeringnemer(s) in aanmerking voor de vergoeding? Dan moet(en) de verzekeringnemer(s) of eventuele erfgenamen het formulier invullen, ondertekenen en naar ons terugsturen. Komt (komen) de begunstigde(n) in aanmerking voor de vergoeding? Dan moeten de verzekeringnemer(s) of eventuele erfgenamen én de begunstigde(n) of eventuele erfgenamen het formulier invullen, ondertekenen en naar ons terugsturen. Komt een minderjarige in aanmerking voor de vergoeding? Dan moeten ook de ouders of wettelijke vertegenwoordigers het formulier ondertekenen en naar ons terugsturen. Iedereen die ondertekent, moet een kopie van een geldig legitimatiebewijs meesturen. Bij identiteitskaarten en rijbewijzen met het formaat van een betaalpas moeten de voor- en achterkant worden gekopieerd en meegestuurd. Over de extra vergoeding Extra vergoeding in uitzonderlijke situaties In enkele uitzonderlijke situaties geven wij een extra vergoeding. Wij zijn hierover nog in gesprek met de consumentenstichtingen. Als de regeling voor uitzonderlijke situaties definitief is bepaald, maken wij deze op bekend. Wij plaatsen dan ook een advertentie in de vijf grootste landelijke kranten. Houd onze website en de kranten zelf in de gaten. U krijgt geen brief als de regeling voor uitzonderlijke situaties definitief is, maar u kunt wel uw adres bij ons achterlaten op (klik op de informatie over Extra vergoeding ). Wij attenderen u dan persoonlijk per op de regeling voor uitzonderlijke situaties, zodra deze definitief is Compensatie brochure.indd :56

8 Wilt u meer informatie? Op vindt u meer informatie over de Compensatieregeling, het bepalen van het kostenpercentage op jaarbasis en de manier waarop wij de vergoeding hebben berekend. Ook vindt u daar meer informatie en uitleg over de kosten en turnover ratio s van beleggingsfondsen. Verder kunt u op werkdagen van 9.00 uur tot uur bellen naar ons Klant Contact Centrum op telefoonnummer (030) U kunt ook altijd contact opnemen met uw verzekeringsadviseur. ASR Nederland De Compensatieregeling is afgesproken met ASR Levensverzekering N.V. (onderdeel van ASR Nederland N.V.). Onder ASR Levensverzekering N.V. vallen ook de beleggingsverzekeringen van ASR Beleggingsconsortium, Falcon Leven, Interlloyd Levensverzekering, VSB Leven en De Amersfoortse. De adresgegevens van ASR Levensverzekering N.V. zijn: ASR Levensverzekering N.V. Postbus HB UTRECHT (03-11) Compensatie brochure.indd :56