Advieswijzer van Chris de Vries Financieel Advies. (Versie 1.4 d.d )

Transcriptie

1 Advieswijzer van Chris de Vries Financieel Advies. (Versie 1.4 d.d ) Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten, onze werkwijze, hoe wij beloond worden en de hoogte van onze beloning. Wie zijn wij? Chris de Vries Financieel Advies is een deskundig advieskantoor op het gebied van financiële planning, hypotheken, verzekeringen, sparen, beleggen en kredieten. Samen met onze klant maken we een overzicht van de risico s waarmee deze te maken heeft. Daarbij gaan wij na welke van deze risico s beter verzekerd kunnen worden en bemiddelen we bij het afsluiten van de gekozen productoplossingen. Wij richtten ons op particulieren en ZZP-ers. Chris de Vries doet de inventarisatie, de analyse, de advisering en de bemiddeling. Jeanet de Vries-van de Velde verzorgt de administratie, telefonische contacten, polis- en cliëntenadministratie. Wij hebben een AFM-vergunning voor de volgende financiële diensten: levensverzekeringen schadeverzekeringen betalen en sparen hypotheken consumptieve kredieten beleggen in fondsen Hoe werkt onze dienstverlening? Wij kunnen u van dienst zijn bij het overzichtelijk maken van uw financiële situatie nu en in de toekomst, maar ook om uw wensen en doelstellingen voor uzelf duidelijk te krijgen. oriënteren/inventariseren Tijdens het inventariseren krijgen wij een goed beeld van u als klant. Wij nemen met u de gezinssituatie door en leggen uw wensen en doelstellingen vast die u heeft. Tevens krijgen wij een indruk wat uw kennis, ervaring en risicobereidheid is op het gebied van financiële producten en leggen dit vast. Voor de inventarisering en advisering op het gebied van hypotheek, levensverzekeringen, kort of lang leven, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, echtscheiding, maken wij gebruik van financiële planningssoftware. analyseren In deze fase werken wij uw wensen en doelstellingen uit en bekijken wij of deze verantwoord gerealiseerd kunnen worden, in relatie tot uw inkomens- en vermogenssituatie. Hierbij gaan we uit van de door u aangereikte informatie, en de huidige fiscale en juridische regelgeving. adviseren Wij adviseren u over de mogelijkheden en oplossingen waarmee u uw wensen en doelstellingen kunt realiseren. Bij deze advisering baseren wij ons advies op vergelijkingssoftware waarin de voornaamste in Nederland werkzame schade- en levensverzekeraars, hypotheek- en kredietbanken zijn opgenomen.

2 Ons advies kan in veel gevallen ook zijn om geen product aan te schaffen, of om bestaande voorzieningen te beëindigen. bemiddelen Wij hebben toegang tot een groot aantal aanbieders van financiële producten. Wij verzorgen de contacten tussen u en de financiële instelling bij wie u overweegt een financieel product af te sluiten. Chris de Vries Financieel Advies doet al het mogelijke om bij bemiddeling uw bestaande producten provisievrij te maken. Nieuwe producten worden standaard zonder provisie geleverd. onderhoud/nazorg Wij zijn u ook van dienst nadat u het door u gewenste financieel product heeft aangeschaft. Deze begeleiding kan bestaan uit beantwoording van algemene vragen over het betreffende product of aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (bijvoorbeeld echtscheiding, verhuizing, overlijden, fiscale of juridische regelgeving). Zolang u van Chris de Vries Financieel Advies een serviceabonnement afneemt, heeft u recht op administratie van uw verzekeringen in de digitale MijnPolisMap. Handelingen die verricht moeten worden om uw verzekeringen, bancaire producten of hypotheek in stand te houden of voor administratieve handelingen zoals schadeafhandeling, poliscontrole en een nieuwe of herziene polis aan u verzenden vallen onder het serviceabonnement. Hoe betaalt u ons? Beloning op basis van een serviceabonnement Chris de Vries Financieel Advies werk met een 1-jarig serviceabonnement. Voor dit serviceabonnement betaalt u maandelijks een vaste bijdrage. Tarieven staan vermeld op onze jaarlijks aangepaste tarievenkaart. Het serviceabonnement is onderverdeeld in 3 modules en elke module heeft zijn eigen prijs. Ook is er een all-inprijs, bij afname van alle modules. De dienstverlening die hieronder valt, staat uitgebreid op de tarievenkaart. Het abonnement wordt gesloten voor een periode van 1 jaar, en wordt vervolgens per jaar stilzwijgend verlengd. Na het eerste jaar is het abonnement per maand opzegbaar met een opzegtermijn van 1 maand. Wanneer u het serviceabonnement beëindigd maar uw schadeverzekeringen in ons agentschap laat, verhogen wij de premies met de gebruikelijke provisie. Voor complexe producten geldt dat wij dan de nazorg en service in rekening brengen tegen het adviesuurtarief. Bij beëindiging na 1 jaar hebben wij het recht om de geïnvesteerde uren in de module Financiële Planning in rekening te brengen, met een maximum van 24 maanden. De modules bestaan uit: Module Schadeverzekeringen Module Fiscaal Module Financiële Planning Module Schadeverzekeringen. Ieder gezin heeft een pakket met schadepolissen, wij maken dit pakket voor u goedkoper en kunnen heel makkelijk switchen tussen verzekeraars om de beste voorwaarden tegen de laagste prijs te krijgen. U betaalt in uw premie geen provisie meer voor onze dienstverlening, dat scheelt u al gauw 20 tot 25% van uw huidige premie. U betaalt ons rechtstreeks voor onze dienstverlening met een vast maandelijks bedrag.

3 Module Fiscaal. We kunnen het niet leuker maken, maar wel makkelijker. Dit is een mooi streven van de belastingdienst, maar als het zo gemakkelijk was waarom lopen mensen dan geld mis? En waarom blijken veel mensen zo op te zien tegen het invullen van de aangiftes? Eens per jaar komen wij bij u langs om uw belastingzaken te regelen. U betaalt ons gespreid over het jaar, door het serviceabonnement fiscaal. Module Financiële Planning. In de eerste opzet doorlopen wij samen het proces wat beschreven staat bij het hoofdstuk Hoe werkt onze dienstverlening? Een tijdsintensief proces, wat ook onderdeel kan zijn van een hypotheekaanvraag. Wij vinden het belangrijk dat iedere huishouding dit proces doorloopt om richting en doel te geven aan hun financiële toekomst. Daarom betaalt u onze tijdsinvestering niet ineens maar gespreid over 3 jaren. Na 3 jaar kijken we of alles nog naar wens is en nemen alle producten opnieuw onder de loep. Deze module hoort ook bij de wettelijk verplichte nazorg voor producten waarin wij hebben bemiddeld, zoals hypotheken, levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheid- en werkloosheidsverzekeringen. Beloning op basis van Adviestarief of Administratietarief. Chris de Vries Financieel Advies geeft jaarlijks op een tarievenkaart aan wat de tarieven zijn. Er is een onderscheid in advies- en administratiewerkzaamheden zie hiervoor de bijlage. Beloning op basis van een vast tarief Chris de Vries Financieel Advies biedt vaste handelingen aan tegen een vooraf overeen te komen prijs. Deze wordt vastgesteld aan de hand van uurtarief en gemiddelde tijdsinvestering voor de te verrichten handeling. Beloning op basis van provisie Chris de Vries Financieel Advies werkt zonder provisie = beloning door de verzekeraar of bank. In sommige gevallen is het echter onmogelijk om producten over te nemen en daar de provisie uit te halen. In die gevallen zal dit aan u worden gecommuniceerd. Urenverantwoording Chris de Vries Financieel Advies werkt bij de serviceabonnementen met ervaringscijfers over tijdsinvestering en externe kosten. In uitzonderlijke gevallen wanneer de tijdsinvestering of externe kosten de indicatie ver te boven gaat, wordt dit door ons bespreekbaar gemaakt. Belastingen Alle door Chris de Vries Financieel Advies verrichte diensten zijn belast met btw of assurantiebelasting, met ingang van 1 januari 2013 beiden tegen een tarief van 21%. Onafhankelijkheid Ons kantoor heeft geen bindingen of (productie)verplichtingen met een aanbieder of bedrijf. Ook heeft geen enkele aanbieder- bedrijf of natuurlijk persoon - aandelen of zeggenschap in ons bedrijf. Hoe wij omgaan met klachten Als u klachten heeft, neem dan eerst met ons contact op; dat kan telefonisch of schriftelijk. Hopelijk komen we er dan snel uit. Als dat niet het geval is, kunt u zich wenden tot het klachteninstituut financiële dienstverlening. Wij zijn daarbij aangesloten. Wij zullen ons dan conformeren aan de uitspraak die zij doen in een geschil. Voor de klachtenprocedure verwijs ik u naar hun website.

4 Wij hopen dat wij u met deze informatie van dienst te zijn geweest. Mocht u nog vragen hebben dan horen wij uiteraard graag van u. Omdat wij volgens de geldende wetgeving verplicht zijn aan te tonen dat dit dienstverleningsdocument door ons aan u beschikbaar is gesteld verzoeken wij u dit document te ondertekenen of ons digitaal te bevestigen dat u het heeft ontvangen en gelezen. Onze contantgegevens Kantooradres: Laan van Othene 36, 4533 DB Terneuzen. Wij zijn te bereiken via info@chrisdevriesadvies.nl Telefonisch: of KvK-nummer: V.O.F. de Vries-van de Velde Btw-nummer: B.01 AFM-vergunning verleend onder nr Kifid-aansluitnummer: Kantoortijden: ma t/m vr uur. Bezoek kantoor op afspraak. Onze Advieswijzer is een dienstenwijzer en een dienstverleningsdocument in de zin van de Wet Financiële Dienstverlening. Ondergetekende verklaart het Dienstverleningsdocument Chris de Vries Financieel Advies, in combinatie met de tarievenkaart te hebben ontvangen en gelezen. Handtekening klant Datum, Plaats

5 BIJLAGE Adviesuren Adviesuren kunnen onder andere bestaan uit : Financiële Planning en advisering bij zogenaamde Life-events. Adviseren en bemiddelen bij aanvullende maatregelen bovenop pensioentoezegging, zoals lijfrentes, arbeidsongeschiktheid- en overlijdensrisicoverzekeringen, spaarrekeningen of een aandelenportefeuille Advies bij echtscheiding Vergelijking verzekeraars bij afsluiten producten. Woekerpolisadvies (vergelijking en evt. omzetting) Vermogensadvies Administratieuren Administratieuren kunnen onder andere bestaan uit : Administratie en beheer van uw financiële huishouding / schuldsanering Eenmalige werkzaamheden, zonder serviceabonnement Belastingzaken eenmalig Administratieve afhandeling na bemiddeling bij overeenkomsten met verzekeraars Administratieve afhandeling hypotheektraject