Robeco Flexioen FLEXIBEL INDIVIDUEEL PENSIOEN

Transcriptie

1 Robeco Flexioen FLEXIBEL INDIVIDUEEL PENSIOEN

2 Uw pensioen en Flexioen Via uw werkgever bouwt u een pensioeninkomen op. U ontvangt dit pensioeninkomen naast uw AOW-uitkering, nadat u gepensioneerd bent. Uw pensioenfonds heeft een (vrijwillig) deel of de volledige opbouw van uw pensioenopbouw ondergebracht bij Robeco. Het pensioen dat u opbouwt bij Robeco heet Flexioen. Flexioen staat voor Flexibel Individueel Pensioen. In deze brochure leggen we uit hoe Flexioen werkt en wat Life Cycle beleggen is. Het pensioen dat u opbouwt bij Robeco heet Flexioen. Flexioen staat voor Flexibel Individueel Pensioen. In deze brochure leggen we uit hoe Flexioen werkt en welke keuzes u heeft. Wat is Robeco Flexioen? Bij Robeco Flexioen bouwt u geleidelijk een (aanvullend) pensioenkapitaal op. Uw werkgever stort hiervoor regelmatig een premie. Een deel van deze premie of de volledige premie betaalt u mogelijk zelf. Meestal wordt het deel van de premie dat u zelf betaalt, ingehouden op uw salaris. Robeco belegt de premies die voor u op een deelnemersrekening van Robeco Flexioen gestort zijn. Op het moment dat u met pensioen gaat, wordt het opgebouwde kapitaal teruggestort naar het pensioenfonds. Het pensioenfonds gebruikt vervolgens dat geld om uw pensioenuitkering aan te kopen. U ontvangt deze (aanvullende) uitkering zo lang u leeft. De hoogte van de uitkering die het pensioenfonds aankoopt met uw opgebouwde pensioenkapitaal is onder andere afhankelijk van de hoogte van de betaalde premies en het resultaat van de beleggingen. U weet vooraf niet wat de hoogte van het pensioenkapitaal zal zijn op het moment dat u met pensioen gaat. U weet dus vooraf ook niet hoe hoog uw uiteindelijke pensioenuitkering zal zijn. Het Life Cycle beleggen Beleggen is een manier om kapitaal op te bouwen. Robeco belegt uw pensioenpremies in bijvoorbeeld aandelen, obligaties en/of spaarproducten. Het resultaat van de beleggingen (de koersstijgingen of dalingen en de ontvangen dividenden en rente) noemen we rendement. Robeco is één van de grootste gespecialiseerde vermogensbeheerders van Europa. De ervaring die Robeco sinds de oprichting in 1929 heeft opgedaan met beleggen, wordt ook ingezet voor Robeco Flexioen. Robeco streeft er naar om met Robeco Flexioen op verantwoorde wijze uw pensioenkapitaal te beheren, zodat (de aanvulling op) uw pensioenuitkering zo hoog mogelijk is, op het moment dat u met pensioen gaat. Binnen Robeco Flexioen biedt Robeco 2 Uw pensioen en Flexioen

3 Waarom beleggen met uw pensioenkapitaal? Er is altijd een risico verbonden aan beleggen. De waarde van de beleggingen kan helaas niet alleen stijgen, maar ook dalen. U weet vooraf niet hoe groot het pensioenkapitaal zal zijn op het moment dat u met pensioen gaat. Toch is beleggen op de lange termijn te verkiezen boven sparen. Het verleden heeft aangetoond dat beleggen op de lange termijn vaker een hoger rendement oplevert dan sparen. Waarde-ontwikkeling beleggen en sparen Aandelen Obligaties Kasgeld de beleggingsoplossing Life Cycle beleggen aan. Life Cycle beleggen houdt in dat Robeco het beleggingsrisico geleidelijk afbouwt, naarmate u ouder wordt. Beleggingen die een hoog rendement kunnen opleveren gaan in de regel gepaard met een hoger risico. Te voorzichtig beleggen leidt er echter toe dat het uiteindelijke pensioenresultaat tegenvalt. Met Life Cycle beleggen maakt u de eerste jaren gebruik van de mogelijkheid om een hoger rendement te behalen. De laatste jaren voor uw pensionering wordt zodanig belegd, dat het verwachte rendement op uw belegde pensioenkapitaal lager zal zijn, maar dat de waarde van uw beleggingen tegelijkertijd minder zal schommelen. Zo beperkt u het risico dat de hoogte van uw pensioenuitkering daalt tegen de tijd dat u met pensioen gaat. In de praktijk belegt Robeco de eerste jaren waarin u pensioenkapitaal opbouwt meer in aandelen. Hoe dichter bij uw pensioendatum, hoe meer zij zal gaan beleggen in obligaties en spaarproducten. Uw pensioen en Flexioen 3

4 Volledig Beheer en Eigen Beheer Standaard: Volledig Beheer Standaard worden de pensioenpremies voor u belegd in een beleggingsmix die past bij uw leeftijd. Een beleggingsmix is een combinatie van aandelen, obligaties en spaarproducten. Uw portefeuille wordt door Robeco automatisch aangepast aan het aantal jaren dat u nog tot uw pensionering heeft te gaan. Geleidelijk wordt het risico afgebouwd. Dit doen wij bijvoorbeeld doort een steeds groter deel van uw pensioenkapitaal in obligaties te beleggen. Het beheer wordt standaard uitgevoerd volgens een Neutraal Lifecycle Profiel. Naast dit Lifecycle Profiel kent uw regeling een Defensief en een Offensief Lifecycle Profiel. U kunt via de online ProfielPeiler uw persoonlijk risicoprofiel bepalen. Als hieruit blijkt dat een ander Lifecycle Profiel beter bij u past, dan zal de beleggingsmix na uw bevestiging automatisch voor u worden aangepast. Eigen Beheer U kunt er ook voor kiezen om zelf te beleggen en af te wijken van de standaard beleggingsmix. Dit valt onder het serviceniveau Eigen Beheer. Onder Eigen Beheer stelt u zelf een beleggingsportefeuille samen. Deze portefeuille kunt u gedurende de opbouwfase van uw pensioenkapitaal naar eigen inzicht aanpassen. U heeft de keuze uit verschillende beleggingsfondsen die voor Robeco Flexioen deelnemers beschikbaar zijn. Kiest u voor zelf beleggen, dan heeft Robeco een extra wettelijke zorgplicht. U moet een beleggersprofiel registreren, waaruit blijkt hoeveel risico u kunt en wilt lopen. Robeco controleert minimaal één keer per jaar of uw beleggingen nog aansluiten bij de mix die volgens uw pensioenfonds bij u past. U ontvangt een monitoringsverslag in uw persoonlijk online dossier. Deze drie vormen van pensioenbeleggen vallen onder Volledig Beheer, wat betekent dat uw beleggingen automatisch aangepast worden aan uw leeftijd. 4 Uw pensioen en Flexioen

5 Kosten Kosten voor het pensioenfonds De administratie- en uitvoeringskosten van de pensioenregeling en de kosten voor het aanhouden van de deelnemersrekening worden betaald door het pensioenfonds. Kosten voor de deelnemer Als deelnemer betaalt u de kosten van het vermogensbeheer, bestaande uit de volgende drie componenten. 1. Lopende kosten van de beleggingsfondsen De lopende kosten van de beleggingsfondsen bestaan uit (1a) management- en servicefee en (1b) overige kosten. Deze kosten worden dagelijks verwerkt in de koers van het beleggingsfonds. 1a. Management- en service fee De management- en service fee vormen samen de vergoeding die door de beheerder in rekening wordt gebracht voor het dagelijks beheer van de beleggingsfondsen (de management fee) en de kosten van onder andere (accountants)controle, juridisch advies, administratiekosten en marketingen communicatiekosten (de service fee. 1b. Overige kosten Overige kosten zijn de operationele kosten die binnen het beleggingsfonds in rekening worden gebracht. Het gaat hierbij om kosten van derden, zoals toezichthouders en bewaarders. De hoogte van een aantal van deze kosten zijn afhankelijkheid van derden en de grootte van het beleggingsfonds (zoals de bank en bewaarkosten). De hoogte van de overige kosten (in procenten) wordt jaarlijks achteraf bepaald en kan dus van jaar tot jaar verschillen. het betreffende beleggingsfonds. De korting komt jaarlijks achteraf ten gunste van de deelnemersrekening. 2b. Vermogensfee Over de waarde van de beleggingsfondsen in uw portefeuille wordt een vermogensfee geheven. Deze fee is overeengekomen met uw pensioenfonds en ligt vast gedurende de contractperiode. De vermogensfee wordt berekend op dagelijkse basis, echter op jaarlijkse basis achteraf in rekening gebracht ten laste van de deelnemersrekening. De vermogensfee is de vergoeding die door RIAM in rekening wordt gebracht voor het vaststellen en monitoren van het beleggingsbeleid, het monitoren van opt-out beleggingen, de asset allocatie, de geadviseerde beleggingsmixen en het selecteren van beleggingsfondsen. 3. Transactiekosten De transactiekosten hebben betrekking op de kosten die gepaard gaan met aan- en verkoopkosten van een transactie bij een beleggingsfonds. Deze kosten worden aan het betreffende beleggingsfonds betaald. RIAM brengt zelf geen transactiekosten in rekening. In uw online dossier op zijn alle bovenstaande kosten per beleggingsfonds terug te vinden in het Kostenoverzicht Beleggen. 2. Jaarlijkse verrekening 2a. Kortingspercentage op de management- en servicefee Robeco en uw pensioenfonds zijn voor de looptijd van de overeenkomst per beleggingsfonds een vaste managementen servicefee overeengekomen. Hiertoe zijn tussen RIAM en de Vermogensbeheerders afspraken gemaakt over het kortingspercentage op de per beleggingsfonds gehanteerde management- en servicefee. Deze korting wordt dagelijks berekend op basis van de waarde van de participaties in Uw pensioen en Flexioen 5

6 Tot slot Via heeft u toegang tot uw persoonlijke online dossier. Na inloggen ziet u het saldo op uw deelnemersrekening bij Robeco Flexioen en de beleggingsmix, die aan uw leeftijd is gekoppeld. U kunt ook zien welke aan- en verkopen zijn gedaan. In uw online dossier vindt u relevante informatie over Robeco Flexioen en uw jaarlijkse monitoringsverslag. 6 Uw pensioen en Flexioen

7 Heeft u nog vragen? Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen over Robeco Flexioen, dan kunt u contact met ons opnemen of raadplegen. Voor vragen over pensioen, zoals uw pensioenregeling, waardeoverdracht, stortingen, verwijzen wij u naar uw pensioenfonds. Contact Service desk Robeco Flexioen T Bereikbaar op werkdagen tussen 08:00 en 18:00 uur. E flexioen@inadmin.nl Deze brochure is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. U kunt het pensioenreglement opvragen bij uw werkgever. Uw pensioen en Flexioen