Droomboek Financiële Planning helpt je na te denken over jouw wensen, doelen en dromen en deze te bereiken.

Transcriptie

1 Droomboek Financiële Planning helpt je na te denken over jouw wensen, doelen en dromen en deze te bereiken. Wie niet aan planning doet, zal zijn wensen, doelen en dromen nooit bereiken Martijn Lauwen Financieel Planner

2 Wat vind je nu echt belangrijk in het leven? Op termijn een wereldreis maken, een eigen bedrijf beginnen, eerder stoppen met werken, een vakantiewoning kopen, de studie van je kinderen betalen of emigreren en een camping beginnen in Frankrijk. Welke wensen, doelen en dromen heb jij voor nu en in de toekomst? Financieel advies gaat vaak over cijfers: hoeveel geld heb je of andersom, hoeveel geld heb je nodig. Financiële Planning gaat niet in de eerste plaats over jouw geld, maar over jou als mens. En het start met het ontdekken van jouw wensen! Uiteraard ontkomen we niet aan cijfers en rekenwerk. Maar dit dient slechts als middel om jouw wensen te realiseren. Mijn doel is om je inzicht, overzicht en financiële rust te bieden in jouw huidige en toekomstige financiën en deze af te stemmen op jouw wensen, doelen en dromen! Dit droomboek is de eerste stap om jou te helpen nadenken over je belangrijkste wensen, doelen en dromen! Mensen die hun doelen formuleren hebben een grotere kans om deze te bereiken. Vervolgens help ik je om deze te verwezenlijken. De kunst van een goed integraal advies is dus om jouw financiën af te stemmen op jouw wensen. Moeilijk? Welnee! Belangrijk? Dat wel. Een geïntegreerde financiële dienstverlening zorgt ervoor dat je voortaan geen overbodige financiële producten of diensten meer afneemt. Of financiële risico s loopt die niet bij je passen!

3 Nadenken over nu en de toekomst Neem de komende pagina s even de tijd om alleen of met je partner na te denken over jouw/jullie (gezamenlijke) wensen, doelen en dromen. Waar sta je nu en waar wil je staan in de toekomst? Namen Leeftijd Datum _ Welke wensen, doelen en dromen heb je? gezin stichten, wereldreis maken, huis kopen, stoppen met werken, iets anders Als tijd en geld geen belemmering zouden vormen, wat zou je dan direct doen? meer tijd voor familie vrijmaken, een auto kopen, andere baan zoeken, iets anders Wat zou je willen toevoegen aan je leven? meer vrije tijd, meer geld, financiële (nacht)rust, iets anders Waar zou je juist vanaf willen in je leven? schulden, huidige baan, werkdruk / stress, iets anders

4 Wat wil je gaan doen? 10 wensen, doelen en dromen 1. minder werken / andere baan 2. eigen bedrijf beginnen 3. schuldenvrij door het leven gaan 4. (vakantie)huis kopen 5. schenkingen of giften doen 6. reizen 7. vervroegd met pensioen gaan 8. financiële gezondheid 9. meer vrije tijd voor gezin, vrienden en hobby s 10. emigreren We gaan nu inzoomen op diverse tijdsbestedingen. Wat vind je echt belangrijk? Werk veranderen van baan, eigen bedrijf starten, doorgaan met je huidige baan, promotie maken, minder werken, iets anders Hobby s fotografie, tuinieren, sporten, iets anders Vrijwilligerswerk op de school van je kinderen, voor een goed doel, bij de sportvereniging, iets anders Leren opleiding volgen, andere taal leren, golfvaardigheidsbewijs of vliegbrevet behalen, creatieve cursus, iets anders Genieten van het leven reizen met camper of vliegtuig, boeken lezen, vaak uit eten, wandelen, fietsen, iets anders

5 Met wie wil je meer tijd doorbrengen? Sociale contacten onderhouden met familie en vrienden valt niet altijd mee. Jonge ouders bijvoorbeeld hebben hun handen vaak vol aan het draaiende houden van het gezin. Het is belangrijk om tijd vrij te maken voor het gezin, familie en vrienden. Met wie zou je eigenlijk meer tijd willen doorbrengen? Partner denk na over dingen die je graag samen wilt gaan doen, zowel nu als in de toekomst. Gezin / familie dingen die je graag zou willen ondernemen met bijvoorbeeld je (klein)kinderen of andere familieleden. Vrienden met welke vrienden zou je eigenlijk meer tijd willen doorbrengen, nu en in de toekomst? Nieuwe contacten hoe kun (en wil) je nieuwe mensen ontmoeten? (bijvoorbeeld door lid te worden van een vereniging).

6 Gemiddeld geven wij Nederlanders ruim per jaar uit aan vakanties. Wist je dat? Gemiddeld geven wij Nederlanders ruim 2.000,- per jaar uit aan vakanties. Waar vlieg je heen in je dromen? Reizen staat bij veel mensen hoog op hun droomlijsten. Bij jou ook? Welke bestemmingen op aarde wil je beslist nog eens bezocht hebben en welke manier van reizen spreekt jou het meeste aan? Bestemming Europa, Azië, Afrika, Amerika, gewoon lekker in Nederland, de plek waar jouw familie vandaan komt, anders Met welk vervoersmiddel? auto, caravan, camper, fiets, motor, vliegtuig, trein, wandelen, anders Hoeveel reizen wil je maken? meerdere reizen, eenmalig een lange wereldreis, elk jaar enkele maanden, 3x per jaar, anders Met wie wil je reizen? partner, kinderen, familie, vrienden

7 Waar wil je het liefst wonen? Op welke plek zou je het liefst je leven willen doorbrengen, nu en in de toekomst? Type woning zelfde woning, grotere/kleinere woning of vrijstaand Dichter bij familie dichter bij ouders, (klein)kinderen Dichter bij werk dichter bij huidige of toekomstige werkplek Droomlocatie tweede (vakantie)woning, binnen- of buitenland, een eigen bed & breakfast of camping

8 Wist je dat? Een vrouw van 65 jaar heeft een kans van 35% om 90 jaar oud te worden, anno 2000 was dit nog slechts 25%. Hoe blijf je actief en gezond? In de loop der jaren verandert je levensstijl en mogelijk ook je gezondheid. Hier staat tegenover dat we ook steeds ouder worden. Weet jij al hoe je gezond oud wilt worden? Fysieke fitheid word lid van een fitnessclub of sportvereniging, ga wandelen of fietsen, doe aan yoga Mentale fitheid ga naar concerten of theater, speel schaak, of puzzel, schrijf een boek, verdiep je in meditatie Financiele fitheid heb je geld genoeg om 100 jaar oud te worden? Geld en gezondheid hebben invloed op elkaar, ben je gemotiveerd om naast financieel ook fysiek en mentaal fit te blijven?

9 Wie wil je nog meer helpen? Wellicht is het jouw droom om anderen te helpen bij het realiseren van hún wensen, doelen en dromen. Denk hierbij aan je (klein)kinderen, maar wellicht ook aan stichtingen of goede doelenprojecten. Hoe wil je hen helpen? Familie studie kinderen, opvang kleinkinderen, mantelzorg, anders Gemeenschap doneren, onderwijs, vereniging, collecteren, anders Vrienden helpen klussen, opvangen kinderen, anders

10 Wat wil je nalaten? Wat maakt jou gelukkig? Geld alleen maakt zeker niet gelukkig. Geld is slechts een middel om jouw wensen, doelen en dromen te realiseren. Hoeveel heb je nodig om het leven te leiden dat je echt wilt? Een ding is zeker. Het leven is eindig voor iedereen. Wat zou je willen nalaten en aan wie? En wat zijn je persoonlijke wensen voor jouw begrafenis of crematie? Laat je diegenen die je lief hebt goed verzorgd achter, mocht je eerder komen te overlijden dan verwacht? Partner en kinderen nadenken over nalatenschap, erfenis, anders Familie en vrienden nadenken over nalatenschap, erfenis, anders Charitatieve instellingen nadenken over nalatenschap, erfenis, anders

11 Blijven dromen of dromen verwezenlijken? Gefeliciteerd! Door na te denken over jouw wensen, doelen en dromen en deze op te schrijven heb je de eerste stap gezet in het verwezenlijken ervan. De volgende stap is jouw wensen, doelen en dromen te prioriteren. Welke wil je absoluut verwezenlijken en welke zijn minder urgent? Op de volgende pagina s stel je een top 3 samen volgens de STAR techniek. STAR staat voor: 1) Specifiek 2) Tijdspad 3) Actielijst 4) Relevant Onthoud: je staat er niet alleen voor. Ik sta klaar om je te helpen bij het verwezenlijken van jouw wensen, doelen en dromen en je indien nodig - te helpen inschatten hoeveel geld je hiervoor nodig hebt. Hoeveel geld moet je inleggen om jouw dromen te realiseren? Stel dat je (samen met je partner) jouw specifieke wensen, doelen en dromen hebt benoemd. En je weet op welke termijn je deze wilt bereiken. Dan is de volgende vraag hoeveel geld je tegen die tijd nodig hebt. Maak alvast een grove inschatting. Onderstaande tabel geeft je een indicatie van welk bedrag per maand opzij gezet moet worden. In de tabel wordt als voorbeeld uitgegaan van een netto-rendement van 3% * per jaar. Valt het je mee of tegen? Benodigd bedrag Indicatie van benodigde inleg per maand Grove indicatie 10 jaar 20 jaar 30 jaar *) Uitgangspunt is een bruto-rendement van 7%. Na aftrek van 1,2% netto vermogensrendementsheffing (box 3, let op dit is een voorbeeld, deze is variabel en afhankelijk van de hoogte van je vermogen), 2% gemiddelde inflatie per jaar en 0,8% fondskosten resteert een netto reëel rendement van 3% per jaar. Dit verwachte rendement dient slechts als rekenvoorbeeld. De hoogte van het verwachte rendement hangt samen met het risico dat je als klant wilt lopen. Om jouw risicoprofiel te bepalen zal ik naast het afnemen van een zogeheten risicoprofiel een gesprek met je aangaan waarin ik de uitkomsten van het risicoprofiel met je zullen bespreken.

12 Droom 1 (S) Wat wil je bereiken? Droom 2 (S) Wat wil je bereiken? (T) Wanneer wil je dit bereiken? (T) Wanneer wil je dit bereiken? Indicatie benodigd bedrag? (A) Welke acties moet je ondernemen? (R) Waarom wil je dit absoluut bereiken? Indicatie benodigd bedrag? (A) Welke acties moet je ondernemen? (R) Waarom wil je dit absoluut bereiken?

13 Droom 3 Aantekeningen (S) Wat wil je bereiken? (T) Wanneer wil je dit bereiken? Indicatie benodigd bedrag? (A) Welke acties moet je ondernemen? (R) Waarom wil je dit absoluut bereiken?

14 Je hebt jouw diepste wensen, doelen en dromen geformuleerd Financiële Planning helpt nu en in de toekomst! Met het invullen van jouw Droomboek ben je een stap dichterbij het verwezenlijken van jouw wensen, doelen en dromen. Ben je er klaar voor om aan de slag te gaan jouw levensdoelen ook werkelijk te verwezenlijken? Een persoonlijk Financieel Plan helpt om dromen werkelijkheid te laten worden! Neem contact met ons op om je te helpen bij het opstellen van jouw Financieel Plan plus de uitvoering en bewaking ervan. Lauwen Financieel Advies Kanaalstraat 12-b, 5347 KM Oss (06)