Omgaan met personeel met schulden. Pauline Mulder-Hiltmann 7 oktober 2019

Transcriptie

1 Omgaan met personeel met schulden Pauline Mulder-Hiltmann 7 oktober 2019

2 Nibud Onze droom is heel Nederland zonder geldzorgen Onafhankelijk kennisinstituut voor persoonlijke financiën Al 40 jaar onderzoek naar uitgavecijfers en financieel gedrag Toepassing kennis voor de praktijk: werkgevers, banken, verzekeraars, gemeenten, wooncorporaties, vrijwilligers, budgetcoaches Opleidingen Tools Financiële coaching 2

3 Is rondkomen moeilijk? 3

4 Hoe goed kunt u rondkomen? 4

5 Inkomens en Gezin 2 kids 1 inkomen basis netto inkomen woonlasten energie & water lokale belastingen verzekeringen telefoon, tv, internet schoolkosten contributies/abo s vervoer kleding inventaris extra ziektekosten vrije tijd 0?? voeding huishoudgeld totaal uitgaven saldo

6 6 Schuldenproblematiek in Nederland

7 Wat zijn financiële problemen? Objectief Huishouden kan op korte en langere termijn niet aan financiële verplichtingen voldoen Subjectief Huishouden ervaart de situatie (zonder hulp) als groot of onoplosbaar probleem 7

8 Oorzaken financiële problemen Budgettair Verandering levensfase Psychosociale problemen 8

9 Risicogroepen schulden Sociale minima Eenoudergezinnen Gezinnen met opgroeiende kinderen Jongeren met lage opleiding Alleenstaande mannen Ouderen AOW Eigen woningbezitters Nieuwe werklozen Gescheiden personen 9

10 Financiële problemen op de werkvloer

11 Loonbeslagen

12 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. 12

13 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Kosten voor werkgevers Op de website van Nibud kunt u deze kosten eenvoudig berekenen: Kostenscan Personeel met schulden 13

14 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Kosten voor werkgevers Naast het in kaart brengen van de kosten krijgt u ook advies over de vervolgstappen die nodig zijn 14

15 Oorzaken volgens werkgevers % Een verandering in de relationele sfeer 67 Op te grote voet leven 60 Slordig in de administratie 55 Gebrek aan financiële vaardigheden 53 Verkeerde keuzes in het verleden 48 Moeite om met een laag inkomen rond te komen 36 Als gevolg van een verandering in inkomen 34 Door psychologische problemen 30 Niet begrijpen van brieven van instanties 25 Problemen met de verkoop van het huis 23 Geen interesse in geldzaken 13 Ziekte 10 15

16 Ontwikkelingen op landelijk niveau rondom werk en inkomen bij ziekte Veranderingen in de samenleving in de verdeling van taken en verantwoordelijkheden Terugtredende overheid Ontwikkelingen in beleid en zorg (Enerzijds meer betalen voor zorg anderzijds bezuinigen in de tegemoetkomingen voor compensatie van hoge zorgkosten) Bron: Nivel, 2015 Werk en Inkomen :kerngegevens en trends

17 Andere ontwikkelingen op landelijk niveau 30% van de niet werkenden wordt belemmerd in het vinden van werk door chronische ziekte. Arbeidsgehandicapten blijken een grotere kans te hebben om tijdens een economische crisis uit het arbeidsproces te treden. 2) Ze hebben vaker een laag opleidingsniveau, werken vaker in elementaire beroepen Men heeft vaak minder autonomie dan niet-arbeidsgehandicapten. 2) Er is vaker sprake van onderbenutting. 3) 1) Bron: Nivel, 2015 Werk en Inkomen :kerngegevens en trends 2) Bron: ESB arbeidsmarkt 26 februari ) Bron: ESB passend werk 11 mei 2017

18 Mantelzorg 505 ondervraagden Bron: Mezzo, Nationaal Mantelzorgpanel 505 ondervraagden

19 Mantelzorg 505 ondervraagden Bron: Mezzo, Nationaal Mantelzorgpanel 505 ondervraagden

20 20 Signalen van financiële problemen

21 Niet zichtbare signalen bij problemen Relatieproblemen Vluchten in verslaving Geld lenen van familie en/of vrienden Geen aanvullende zorgverzekering meer Incassobureaus en deurwaarders aan de deur Afsluiting van gas, water of licht Bankbeslag Beslag op voorlopige teruggaaf of toeslagen Loonbeslag bij partner Beslag op eigendommen 21

22 Zichtbare signalen bij problemen Bronheffing door CAK Loonbeslag Informatieverzoek deurwaarder Ziekteverzuim Werknemer is stressgevoelig Verzoek om meer uren, voorschot of lening Concentratieproblemen Werknemer leent geld van collega's Vraag om hulp bij het oplossen van de problemen Fraude of diefstal bij personeel Werknemer belt met schuldeisers/deurwaarders 22

23 23 Gevolgen van financiële problemen

24

25 Minder zelfvertrouwen Kwaliteit besluiten neemt af, IQ daalt gem. 13 punten Beperkte focus Korte termijn gericht Psychische en fysieke klachten Kost veel energie en aandacht Extrinsieke motivatie 25

26 Hoe bereik je mensen? Drempels zo laag mogelijk Eenvoudige formulieren Beperkt aantal opdrachten tegelijk Ingewikkelde gesprekken in de ochtend Ruimte zonder prikkels/stress Werk met reminders, checklists en stappenplannen Kies moment waarop schaarste minder groot is 26

27 27 Acties bij financiële problemen

28 Acties 13% besteedt preventief en reactief aandacht aan financiële problemen op de werkvloer Merendeel (63%) onderneemt alleen reactief bij financiële problemen van werknemers 28

29 Actie bij signalen Zoals wij die van werkgevers terugkregen Een persoonlijk gesprek Doorverwijzen Voorschot op salaris Voorschot op vakantiegeld / eindejaarsuitkering Verstrekking van een lening Aanbieden van informatie over omgaan met geld Toekennen van extra uren of meer uren met toeslag 29

30 Mogelijke acties Bespreekbaar maken in organisatie Informeren, doorverwijzen Samenwerken gemeentelijke schuldhulpverlening Preventieve activiteiten Vaste lasten doorbetalen via salaris (let wel op!) Verstrekken van voorschot of lening Sociaal Fonds inschakelen 30

31 Rekenhulp beslagvrije voet 31

32 Doorverwijzen Gemeentelijke schuldhulpverlening Maatschappelijk werk (wijkteams) Vrijwilligersorganisaties (Humanitas, Schuldhulpmaatje) Lokale projecten Financieel coach 32

33 33

34 Voorschot verstrekken Doen of niet doen? Alleen effectief bij kleine schuld Verrekenen in maximaal drie maanden Vaak gevraagd om korte termijn probleem op te lossen, maar er kan veel meer aan de hand zijn 34

35 En een lening? Uiterste mogelijkheid! Werkgever wordt schuldeiser Alleen als laatste mogelijkheid, bijvoorbeeld in geval van uithuiszetting Stel voorwaarden: Inzicht in financiële situatie Oplossen problemen Hulp inroepen 35

36 Nibud-coach voor werkgevers 1. Inventarisatie bij medewerker thuis 2. Adviesrapport met plan van aanpak voor werkgever 3. Begeleiding Hulp bij treffen betalingsregelingen Toe werken naar doelen (als mogelijk schuldenvrij) Gemiddeld 5-6 afspraken Begeleiden naar gemeentelijke schuldhulpverlening 36

37 Preventie 37

38 Zelf je schulden regelen 38

39 Voorlichting geven Rekentools op de site van het Nibud 4 stappen grip op geld, coaching Artikel personeelsblad Financieel-fit week 39

40 Praktische ondersteuning Maak het onderwerp bespreekbaar, communiceer er over Zorgcollectiviteit Ondersteuning bij life-events, bijv. scheiding In gesprek met de medewerker over de situatie Veilige omgeving creëren Juiste berekening uwbeslagvrijevoet.nl Wees terughoudend met voorschotten en leningen Vertrouwenspersoon, bedrijfsmaatschappelijk werk of arbo-arts inschakelen Doorverwijzen naar gemeente, vrijwilligersorganisatie, diaconie, sociaal fonds, juridisch loket e.d. 40

41 Deskundigheid bevorderen Workshops Nibud Omgaan met personeel met schulden Gespreksvoering bij personeel met schulden Van deurwaarder tot loonbeslag Voor 1 dag arm: ervaar geldstress Nibud nieuwsbrief voor werkgevers Nibud helpdesk voor werkgevers info@nibud.nl 41

42 Financieelfittewerknemers.nl 42

43 Financieel fit tools Presentatie voor medewerkers Financieel fit zijn (60-90 min) Workshop Grip op geld (2 dagdelen) E-coaching Check, Plan, Spaar, Bewaar Financieel inzichtgesprekken Situatie nu, bijv. life-event Situatie in de toekomst, bijv. pensioen Online training Baas over je portemonnee Online training Meer overhouden 43

44 Online geldplannen 44

45 Vragen? 45