SNS Online Pensioen Seminar Erik Beckers

Transcriptie

1 SNS Online Pensioen Seminar Erik Beckers SNS Bank - september 2012

2 uit onderzoek blijkt Wat doe je het liefst van de volgende vijf activiteiten? Naar de tandarts gaan Op vakantie gaan Examen doen Pensioenregeling lezen Koffie drinken bij je schoonmoeder

3 pensioen is moeilijk en saai pensioenregeling lezen is de minst gewenste activiteit! 1. Op vakantie gaan 2. Koffie drinken bij je schoonmoeder 3. Naar de tandarts gaan 4. Examen doen 5. Pensioenregeling lezen

4 Daarom dit seminar Onder genot van kopje koffie thuis in je eigen stoel Handvatten krijgen over hoe je je situatie beter kunt begrijpen en verbeteren Vragen stellen over je specifieke situatie aan een aantal deskundigen Echter: deze presentatie omvat geen advies. Aan deze presentatie kunnen geen rechten worden ontleend.

5 Het Nederlandse Pensioenstelsel...

6 Bestaat uit drie pijlers 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler

7 Met onderscheid tussen ouderdom, overlijden en arbeidsongeschiktheid Ouderdom Overlijden Arbeids ongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler 1e pijler

8 1 e pijler (Overheidspensioen) Ouderdom Overlijden Arbeids ongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler 1e pijler AOW ANW WIA, Wajong

9 2 e pijler (Werkgeverspensioen) Ouderdom Overlijden Arbeids ongeschiktheid 3 e pijler 2 e pijler Ouderdoms pensioen Nabestaanden pensioen Arbeids ongeschiktheid pensioen 1e pijler AOW ANW WIA, Wajong

10 3 e pijler (Privé voorzieningen) Ouderdom Overlijden Arbeids ongeschiktheid 3 e pijler Privé voorzieningen (lijfrente, beleggingen) 2 e pijler Ouderdoms pensioen Nabestaanden pensioen Arbeids ongeschiktheid pensioen 1e pijler AOW ANW WIA, Wajong

11 Verhouding pijlers internationaal 3 e pijler 5% 10% 7% 5% 5% 1% 6% 28% 17% 42% 2 e pijler 43% 34% 22% 90% 94% 84% 13% 1e pijler 50% 38% 61% 45%

12 Maar kijk vooral naar je eigen situatie 3 e pijler 2 e pijler?%?%?%?%?%?%?%?%?%?%?%?%?%?% 1e pijler?%?%?%?%?%?%?%

13 Hoe sta je er voor?

14 AOW uitkering bruto per maand 3 e pijler 2 e pijler Je bent Alleenstaande 65+er Alleenstaande 65+er met kind jonger dan 18 jaar Gehuwde 65+er met een partner die ook 65+er is Gehuwde 65+er met een partner jonger dan 65 jaar Je krijgt euro euro 2 x 760 euro euro tot euro 1e pijler

15 AOW gaat later in (1) +1 maanden +2 maanden +3 maanden

16 AOW gaat later in (2) Je bent geboren Je krijgt AOW in Bij het ingaan van de AOW uitkering ben je Voor 1 januari Na 31 dec 1947, voor 1 dec maand Na 30 nov 1948, voor 1 nov maanden Na 31 okt 1949, voor 1 okt maanden Na 30 sept 1950, voor 1 aug maanden Na 31 juli 1951, voor 1 juni maanden Na 31 mei 1952, voor 1 april maanden Na 31 maart 1953, voor 1 jan Na 31 dec 1953, voor 1 okt maanden Na 30 sept 1954, voor 1 juli maanden Na 30 juni 1955, voor 1 april maanden Na 31 maart 1956, voor 1 jan Na 31 dec 1956, voor? 2024 en later? Opnieuw bekijken

17 Tegemoetkoming overheid AOW ers kunnen een voorschot op hun AOW krijgen (terugbetaling binnen anderhalf jaar) Inkomen onder het sociaal minimum? Dan een beroep mogelijk op (bijzondere) bijstand. AOW-partnertoeslag loopt enkele maanden langer door, maar verdwijnt in 2015.

18 AOW wordt 2x per jaar geïndexeerd Modaal inkomen Inflatie (CPI) AOW gehuwd pre-oort

19 Pensioen via werkgever(s) 3 e pijler 2 e pijler 1 e pijler

20 Zoek een veilig pensioenfonds of pensioenverzekeraar Dekkingsgraad > 125% 110% - 125% Veilig Indexaties mogelijk Redelijk veilig Beperkte indexatie 105% - 110% Geen indexatie < 105% Afstempelen Premieverhoging

21 Overweeg waardeoverdracht (of juist niet) Inventariseer al je pensioenen m.b.v. Bij wisseling van baan 6 maanden wettelijk recht

22 Overweeg waardeoverdracht (of juist niet) Inventariseer al je pensioenen m.b.v. Let ook op: Bij wisseling van baan 6 maanden wettelijk recht Dekking bij overlijden Garanties en risico s

23 Afstempelen blijft komende jaren een risico De Pensioenkortingsberekenaar Partnergegevens aanklikken (met partner) Pensioenfonds aanklikken (ABP, -7%) Maanduitkering intoetsen (1000)

24 Afstempelen blijft komende jaren een risico De Pensioenkortingsberekenaar Partnergegevens aanklikken (met partner) Pensioenfonds aanklikken (ABP, -7%) Maanduitkering intoetsen (1000) Nu: netto per maand Straks: netto per maand Pensioen + AOW = 2,16% lager

25 Vuistregels Onderwerp Effect op pensioenuitkering per maand 1 jaar langer doorwerken + 10% 1 jaar langer leven - 5% Geen partnerpensioen Gemiddeld + 10% 1 procent hogere rente + 10%

26 Pensioengat Is dat bij een pensioen minder dan 70% laatste inkomen?

27 Ga na wat je ECHT nodig hebt Vanaf je AOW leeftijd dalen je uitgaven omdat: Je minder belasting betaalt Kinderen voor zichzelf zorgen Je minder eet Je minder verbouwt aan je huis

28 Hoeveel pensioen heb je nodig? Wat is je pensioenpot als je stopt met werken? Wat zijn je uitgaven nadat je stopt met werken?

29 hoeveel pensioen heb je nodig? Moeilijk? Maak een afspraak met een financieel adviseur

30 3 e pijler: Te weinig pensioeninkomen? 3 e pijler (bruto EN netto) Privé aanvullen Inkomen via een lijfrente Vermogen waaruit je tekort kunt betalen 2 e pijler 1 e pijler

31 3 e pijler: Lijfrente 7 jaar terug aftrek mogelijk Let op: belasting nu > belasting later? Keuze bank of verzekeraar

32 3 e pijler: Lijfrente 7 jaar terug aftrek mogelijk Let op: belasting nu > belasting later? Keuze banksparen of een lijfrenteverzekering Uitkeringsduur Maximaal 20 jaar Lage kosten Uitkeringsduur Levenslang Hoge kosten

33 Banksparen voor een aanvulling op je pensioen Fiscaal aantrekkelijk Komt het een jaar niet uit, stort je niet Je inleg voldoet aan fiscale regels Echt bedoelt voor de langere termijn Bij overlijden gaat het geld naar je erfgenamen Valt onder depositogarantiestelsel Altijd inzicht via je internetbankieren Open en stort nog voor 1 januari 2013

34 Ga na wat je allemaal hebt Vanaf je AOW leeftijd dalen je uitgaven Pensioenpot bestaat ook uit: Overwaarde woning Beleggingen, spaarsaldi Levensloop, spaarloon Erfenissen, schenkingen Kunst, andere bezittingen

35 Stel: Je houdt euro over wat doe je; hypotheekschuld aflossen, pensioen aanvullen of op de bank laten staan?

36 Geld slim inzetten: euro Rente aftrekbaar? NETTO hypotheekrente = spaarrente? Voorbeeld: 5% bruto = 3% netto Wacht met aflossen Stijgt de spaarrente, dan sparen Daalt de spaarrente, dan aflossen Rente niet aftrekbaar? NETTO = BRUTO hypotheekrente < spaarrente? Meestal aflossen zinvoller

37 Zorg voor een goede spreiding 3 e pijler (BRUTO & NETTO) 2 e pijler Spreiding tussen De drie pijlers Bruto en netto sparen/beleggen Verschillende aanbieders Tijdelijke en levenslange uitkeringen 1e pijler

38 En bekijk alternatieven Wat kun je nog meer doen met euro? Bijvoorbeeld: Uitgaven omlaag brengen door isolatie woning, energiezuinige lampen aanschaffen of een nieuwe CV-ketel

39 Laat je goed adviseren Pensioenevents: Andere baan, met pensioen Samenwonen, scheiden Ziekte, werkloosheid Overlijden

40 Einde presentatie. Neem voor aanvullende vragen contact op met