Dienstverleningsdocument versie 2011

Transcriptie

1 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest TV Dordrecht T F E. AFM K.v.K ING bank

2 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij? 4 Geschiedenis van ons kantoor 4 Deskundigheid & Kwaliteit 4 Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars 5 Onze dienstverlening 5 Onze werkwijze 5 Oriëntatiegesprek 5 Inventarisatie 6 Analyse 6 Advies 6 Bemiddeling 6 ` Nazorg 6 Beloning 7 Declaratie 7 Klachtenprocedure 8 2

3 Inleiding Hierbij ontvangt u het dienstverleningsdocument van Indfia B.V. Dit document heeft als doel inzicht te geven wat wij voor u kunnen doen/betekenen en wat u van ons mag verwachten. Om volledig transparant te zijn geven wij een indicatie van de beloning, zodat u op de hoogte bent van de kosten die gepaard gaan met een advies. Indfia Financieel Adviesbureau geeft deskundig advies op het gebied van: Financiële Planning Hypotheken Levensverzekeringen Pensioenen Beleggen Consumptief krediet Uitvaartverzekeringen Schadeverzekeringen Zorgverzekeringen Sparen bedrijfsfinancieringen. Wij treden ook op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Wij werken samen met S3 Consultancy B.V. en maken gebruik van hun expertise. 3

4 Wie zijn wij? Indfia BV is in 1996 opgericht en opereert vanuit het hoofdkantoor in Dordrecht. Onze belangrijkste kenmerken zijn: Al onze financieel planners zijn MFP gecertificeerd MFP = Master of Financial Planning Al onze financieel planners zijn CFP gecertificeerd CFP = Certified Financial Planner Wij hebben een brede ervaring in de (totale) financiële begeleiding van particulieren en ondernemers Wij werken uitsluitend op basis van urendeclaratie of een vaste pakketprijs Deskundigheid & Kwaliteit FPA Nederland Wij zijn aangesloten bij de vereniging Financial Planning Association, FPA. Alle leden zijn MFP en CFP - gecertificeerd. Het CFP register voldoet aan de jaarlijkse vereisten van de Permanente Educatie. Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (WFT) een vergunning verkregen van de Autoriteit Financiële Markten onder het nummer: , voor het uitoefenen van onze bedrijfsactiviteiten. De AFM houdt toezicht op deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en zorgplicht. 4

5 Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt met een aantal, door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeraars). In het belang van onze relatie wijken wij ook uit naar andere financiële dienstverleners. Onze diensten Financiële planning : een goed financieel plan geeft u inzicht en overzicht in uw huidige en toekomstige financiële situatie. Wij adviseren, integraal, over zaken zoals uw hypotheek, uw beleggingen, uw oudedagsvoorzieningen (ook uw pensioen) en opteren voor een juiste fiscale optimalisatie. Tevens analyseren wij uw erfrechtelijke situatie en bemiddelen wij bij echtscheiding. Overige zaken: u kunt ons inschakelen voor een second opinion. Onze werkwijze In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij over het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Afhankelijk van uw specifieke wensen en doelstellingen kunnen wij onze werkwijze uiteraard aanpassen. 1) Oriëntatiegesprek Als u een afspraak met ons maakt, dan starten wij met het zogenoemde kennismakingsgesprek. Het is bedoeld om vrijblijvend met u te kijken of wij iets voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het kennismakingsgesprek van ons algemene informatie en in ieder geval dit dienstverlenings-document. Na afloop kunt u beslissen of u gebruik wilt maken van onze diensten. 5

6 2) Inventarisatie In dit gesprek wordt aan u gevraagd al uw financiële zaken op tafel te leggen. Hiernaast zullen wij grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie. Deze financiële situatie brengen wij uitgebreid in kaart. Tevens bespreken wij uw wensen, uw doelstellingen en prioriteiten. 3) Analyse Na de inventarisatie maken wij een analyse van uw financiële situatie. Hierin worden de verschillende mogelijkheden bekeken bij uw financiële situatie en benoemen wij de voor- en nadelen. 4) Advies Op basis van de voorgaande stappen komen wij tot een concreet schriftelijk advies. Hierin geven wij u aanbevelingen waarop u uw financiële positie kunt verbeteren, veranderen of kunt optimaliseren. Het advies wordt door ons mondeling toegelicht. Op basis van ons advies kunt u desgewenst bij iedere financiële dienstverlener producten afnemen die aansluiten op uw financieel rapport. U kunt ook gebruik maken van onze dienst bemiddeling. 5) Bemiddeling Wij helpen u bij het aangaan van overeenkomsten tussen u en een financiële instelling. Daarnaast onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële instellingen. Dit geeft u 1 aanspreekpunt, nl. ons kantoor. 6) Nazorg Tijdens de duur van de gekozen financiële producten kunnen situaties veranderen. U kunt van onze diensten gebruik maken om eventuele aanpassingen door te voeren m.b.t. diverse producten. 6

7 Beloning 1 Wij worden beloond op basis van een uurtarief. Voor een Financieel Totaal Advies berekenen wij een vast tarief. Voor diverse adviezen m.b.t. deelgebieden ziet u hieronder een schema met een indicatie van het aantal gewerkte uren. Tevens treft u onze pakketprijs aan. Financieel Totaal Advies Particulier Ondernemer Losse uurtarieven MFP/CFP senior consultant 175 FFP consultant 140 Voor deelgebieden Aantal uren Pakket prijs Hypotheek Levensverzekeringen Pensioen/lijfrenteverzekering Woonlastenverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen *Omzetting/afkoop levensverzekeringen vast tarief 250,- Alle tarieven zijn inclusief kantoorkosten en exclusief BTW (2011) 7

8 Beloning 2 Tot 31 december 2012 is het nog mogelijk om financiële producten uit te laten keren in de zogenoemde provisie structuren. Dit houdt in dat Indfia B.V. als intermediair provisie ontvangt van de verzekeraar voor de afgesloten posten. In ons adviesgesprek zullen wij een ruime uiteenzetting geven m.b.t. de provisiestructuur van diverse maatschappijen. Tevens zullen wij het verschil aangeven in beloning op factuurbasis en beloning d.m.v. provisie. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u echter, toch een klacht hebben dan verzoeken wij u ons zo spoedig mogelijk te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Komen wij niet tot een oplossing, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) 8