Starten met SEPA. Webinar voor verenigingen, stichtingen en vrijwilligersorganisaties. Programmabureau SEPA, De Nederlandsche Bank

Transcriptie

1 Starten met SEPA Webinar voor verenigingen, stichtingen en vrijwilligersorganisaties Programmabureau SEPA, De Nederlandsche Bank

2 Doel van dit webinar Inzicht geven: - Waarom we naar SEPA migreren - Hoe de SEPA migratie in Nederland verloopt - Wat SEPA voor uw organisatie betekent En tevens het beantwoorden van al uw vragen Achteraf kunt u het webinar via de website nogmaals bekijken

3 Hoe werkt het webinar? - Presentatie is de rode draad - Online polls - Tussen de slides door stellen we vragen - Door een antwoord te selecteren ziet u de uitslag - Vragen - U kunt op ieder gewenst moment vragen stellen - Moderatoren beantwoorden deze of sturen ze live door

4 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat wijzigt er? 4. Hoe pakt u het aan? 4 Kluwer

5 SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt - Voltooiing Euro betaalmarkt - Uniforme munt en betaalkaart - Nu ook uniform giraal betalingsverkeer in EU - Verdwijnen verschillen tussen landen - Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers - Bevorderen concurrentiekracht Europese economie - Standaardisatie - Schaalvergroting

6 SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

7 Wat gaat er veranderen? 1. Bankrekeningnummer wordt IBAN 2. Standaard voor overschrijving wordt SEPA Credit Transfer (SCT) 3. Standaard voor incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD) 4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022) Overzichtelijk, maar mogelijk met grote impact! 7 7

8 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat wijzigt er? 4. Hoe pakt u het aan? 8 Kluwer

9 Organisatie SEPA migratie Nationaal Forum voor de SEPA-migratie (NFS) Taskforce SEPA Nederland (TFSN) Programmabureau SEPA 9 Coördineren en monitoren migratie Signaleren en oplossen van knelpunten Uitwisselen van informatie en ervaringen

10 Migratie plan Nederland 10

11 SEPA: stand van zaken voorjaar % bedrijven en 95% consumenten kent IBAN! - Bekendheid SEPA (breder dan IBAN) onder bedrijfsleven sterk gestegen. - Grootbedrijf is volop aan de slag, pieken liggen begin van de zomer en in het najaar. - Grotere MKB ers zijn ook aan de slag, migratie meer gespreid. - Kleinere MKB ers; moment van migratie veelal door de bank bepaald. - Omzetting internetbankieren (consumenten en kleinzakelijk) tussen maart en juli - SCT-ratio stijgt, Nederland loopt in op eurozone.

12 Bekendheid SEPA onder bedrijven Heeft u gehoord over de eenwording van de Europese betaalmarkt (SEPA)? % Ja 100% 80% 60% 40% 20% 0% mar-10 sep-10 mar-11 sep-11 feb-12 sep-12 jan-13 MKB Middelgrootbedrijf

13 Planningen grote betalingsverkeergebruikers (>1 miljoen overschrijvingen/incasso s p.j.) situatie april % 20% 15% 10% 5% 0% Al over apr-13 mei-13 jun-13 jul-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 feb-14 SCT SDD

14 Planningen middelgrote betalingsverkeergebruikers ( miljoen overschrijvingen/incasso s p.j.) situatie april % 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Al over apr-13 mei-13 jun-13 jul-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 feb-14 SCT SDD

15 Planningen kleine betalingsverkeergebruikers (< overschrijvingen/incasso s p.j.) situatie april % 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Al over apr-13 mei-13 jun-13 jul-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 feb-14 SCT SDD

16 Migratieratio SCT SCT's als percentage van alle overschrijvingen 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2008 I 2008 III 2009 I 2009 III 2010 I 2010 III 2011 I 2011 III 2012 I 2012 III 2013 I 2013 III 2014 I Eurogebied Nederland

17 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland 3. Wat wijzigt er? 4. Hoe pakt u het aan? 17 Kluwer

18 Rekeningnummer wordt IBAN Wat is het? IBAN : International Bank Account Number Country code (ISO) Check digit Bank Identifier Basic Bank Account Number Voorbeeld Nederlandse IBAN: NL99 ABNA Opmerkingen: - De bank identifier is landspecifiek (in NL is dit ABNA, INGB, RABO, TRIO, etc) - Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system - Nederland heeft een IBAN van 18 digits, maar ga uit van het maximale aantal van 34 posities - Internationale afspraak rond schrijfwijze is in groepjes van 4: NL99<spatie>BANK<spatie>0123<spatie>etc

19 Rekeningnummer wordt IBAN Wat moet u doen? - Rekeningnummers donateurs/leden/vrijwilligers aanpassen - Banken rekenen adresboek internetbankieren automatisch om - Omrekenen bestanden kan (kosteloos) via - Per nummer (via site of SMS) - In een bestand - Communicatiemiddelen aanpassen: - Briefpapier of sjablonen voor brieven - Informatiebrochures, lidmaatschapsformulieren, - Websites

20 Overschrijving wordt SEPA Credit Transfer Overschrijving (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving (in euro s, binnen Europa) Europese overschrijving Tijdens de overgangsperiode (tot 1/2/2014) worden oude typen overschrijving stapsgewijs vervangen door de Europese overschrijving als voorkeursoptie. Hoe en wanneer dit gebeurt is bankspecifiek

21 SEPA Credit Transfer wat moet u doen? - U maakt gebruik van internetbankieren: - Bank maakt IBAN/SCT in de loop van 2013 de voorkeursoptie - Banken ondersteunen invoeren IBAN i.p.v. BBAN - Adresboek met opgeslagen nummers wordt omgerekend door de bank - U gebruikt (boekhoud)systeem om te betalen - Neem contact op met uw softwareleverancier voor conversie - Grootste wijziging zit in bestandsuitwisseling met de bank (XML) - Let op: u zult vaker met IBAN betaald worden - Verantwoording op rekeningafschrift wijzigt - Inlezen elektronische rekeningafschriften vergt softwarewijziging

22 Euro Acceptgiro wordt IBAN Acceptgiro Acceptgiro Wordt SEPA proofen blijft tot uiterlijk 2019

23 IBAN Acceptgiro wat moet u doen? - Nieuwe formulieren bestellen - Software of sjabloon voor printen aanpassen - Eventueel proefdruk naar de bank sturen (zgn OCR-B regel) - Elektronische verantwoording wijzigt - Geen VerwInfo bestand meer - Terugkoppeling in MT940, GMU of (toekomstig) CAMT Let op: - Nieuwe IBAN acceptgiro vanaf 1/7/2013 te verspreiden - Oude tot uiterlijk 31/12/2013 en worden verwerkt tot 1/2/ Denk na over pijplijneffecten en (op termijn) over alternatieven

24 Incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD) Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Europese incasso; machtiging papier Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt Telefonisch machtigen vervalt Aanvullende bescherming consumenten

25 Incassomachtigingen veranderen - Mandaat = machtiging in SEPA termen - Rol van mandaten wijzigt - Bij nationale incasso machtiging alleen administratief - Bij SEPA Incasso mandaatgegevens onderdeel transactie - Electronische mandaatadministratie nodig - Gekoppeld met betaalopdrachten - Mandaat ook op papier bewaren (rechtmatige bewijs) - e-mandate in ontwikkeling (medio 2015)

26 Incassomachtigingen veranderen (2) - Bestaande machtigingen mag u converteren; toevoegen - NAW debiteur - Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) - Incassant ID (verstrekt door bank) - IBAN debiteur - Plaats/datum ondertekening (bij bestaande mandaten: 1/11/2009) - Bewaken geldigheid mandaat: - Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

27 SEPA Incasso Wat moet u doen? - Nieuw incassocontract bij bank - Stuur uw klanten minimaal 14 voorafgaand aan de incasso een vooraankondiging (incl. bedrag/datum van incasso) - Andere aanleveringsmomenten - Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso - Min. D-2 voor terugkerende incasso - Let op effecten additionele consumentenbescherming - Blacklisting, whitelisting en beperkingen bedrag en frequentie - Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno s

28 Klant-bank interface wordt ISO XML Bank Andere banken ClieOp03 MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU Processor Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso) Initiator Alleen relevant als u betalingen middels bestanden aanlevert! 28 28

29 Klant-bank interface wordt ISO XML Bank Andere banken ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) Initiator MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo) En in de toekomst:: CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Processor Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso) Neem tijdig contact op met uw softwareleverancier! 29 29

30 Samenvattend Item Nu Wordt Rekeningnummer Nationaal, bankrekening (9 of 10 cijfers met 11-proef) of voormalig postbank (max 7 cijfers) IBAN, 18 posities voor Nederland en maximaal 34 posities Overboeking Nationale overboeking SEPA Credit Transfer Acceptgiro Euro-Acceptgiro IBAN-Acceptgiro tot uiterlijk 2019 Incasso Nationale incasso SEPA Direct Debit plus mandaatadministratie Aanleverformaat bank ClieOp03 voor nationale betalingen BTL91 voor buitenlandse betalingen ISO XML bestanden: - pain.001 voor overboekingen - pain.008 voor incasso s

31 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland 3. Wat wijzigt er? 4. Hoe pakt u het aan? 31 Kluwer

32 Stappenplan 1. Stel een plan van aanpak op en bepaalde impact - Tip: gebruik de impact check of impact analyse template op 2. Bepaal de overgangsdatum - Tip: hoe eerder hoe beter, u kunt nu al betalen en ontvangen met SEPA 3. Informeer medewerkers, leden, klanten, etc 4. Maak tijdig afspraken met uw bank 5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) 6. Realiseer de wijzigingen in uw processen en administratie

33 Doe de impact check via 33 Kluwer

34 Meer informatie over de migratie en de SEPA producten Site van uw bank (algemene informatie en hulpmiddelen) (product informatie en banken breed) (conversie service voor rekening migratie)

35 Vragen How What What When Explain Why Who Where How Where Why Explain When Who

36 36 36