Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) :

Transcriptie

1 Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) : Naam persoon 1 :.Voornaam :.. Naam persoon 2 :.Voornaam :.. Adres :. Heeft u een partner? : ja / neen Aantal kinderen ten laste + hun leeftijd :. Voor welke personen vult u dit document in? voor u en uw partner enkel voor uzelf Teneinde uw profiel te bepalen, stellen wij u enkele vragen. Uw antwoorden laten ons toe om zo goed mogelijk aan uw wensen te voldoen. De Belgische wetgever heeft Twin Peaks II goedgekeurd. Dit heeft tot gevolg dat een aantal bepalingen uit de Europese beleggersrichtlijn MiFID van toepassing worden op verzekeraars en hun tussenpersonen. De wet heeft als doel de financiële consument beter te beschermen. Deze nieuwe wetgeving verplicht verzekeringstussenpersonen een beleggersprofiel op te maken van hun klant. Op die manier kan worden nagegaan of een beleggingsverzekering voldoet aan de noden en kenmerken van de klant. Onderstaande informatie is bedoeld om uw beleggersprofiel te bepalen op basis van uw finaciële draagkracht, uw ervaring en uw risicotolerantie. Deze oefening heeft tot doel ervoor te zorgen dat de geplande verrichting op uw profiel aansluit. Deze vragenlijst moet zorgvuldig worden ingevuld. Indien u ons de gevraagde informatie niet of onvolledig bezorgt, dan kunnen we u geen aanbeveling geven over een bepaalde beleggingsverzekering. In delen 1 en 2 peilen wij vooral naar het risico dat u, objectief gesproken, kan nemen. Hierbij houden wij rekening met uw persoonlijke financiële situatie, uw beleggingservaring en-kennis. In delen 3 en 4 van de vragenlijst bepalen wij het risico dat u bereid bent te nemen, met andere woorden wat zijn uw beleggingsdoelstellingen evenals uw houding tegenover dergelijke investeringen en situaties. De som van de verschillende scores afhankelijk van de antwoorden op beide vragenlijsten geeft uw beleggersprofiel weer. Deel 1 : Kennis en ervaring Vraag 1 : Uw kennis inzake beleggingen is o eerder zwak o gemiddeld o zeer goed Vraag 2 : AANDELEN : Kent u dit type producten en de eraan verbonden risico's? Vraag 2.1 : Kan de waarde van een aandeel gelijk worden aan 0? Vraag 2.2 : Een beursgenoteerd aandeel kan steeds snel verkocht of gekocht worden? Vraag 3 : OBLIGATIES : Kent u dit type producten en de eraan verbonden risico's? Vraag 3.1 : Wanneer ik investeer in een bedrijfsobligatie, dan verwerf ik een deel van dat bedrijf? Vraag 3.2 : Een obligatie wordt steeds terugbetaald door zijn emittent (uitgever) Page 1 / 7

2 Vraag 4 : BELEGGINGSFONDS : Kent u dit type producten en de eraan verbonden risico's? Vraag 4.1 : Een OPCVM kan zeer grote waardedalingen ondergaan Vraag 4.2 : Obligatiefondsen kunnen niet in waarde dalen Vraag 4.3 : Fondsen met gegarandeerd kapitaal kunnen niet in waarde dalen Vraag 4.4 : Aandelenfondsen zijn doorgaans meer risicovol dan OPCVM-obligatiefondsen Vraag 5 : LEVENSVERZEKERING : Kent u dit type producten en de eraan verbonden risico's? Vraag 5.1 : Wanneer ik investeer in een levensverzekering heb ik de garantie om minimum mijn investering terug te bekomen o Hangt ervan af Vraag 5.2 : Het kapitalisatiecontract (TAK 26) is een levensverzekeringscontract Vraag 6 : LEVENSVERZEKERING TAK 21: Kent u dit type producten en de eraan verbonden risico's? Vraag 6.1 : Afgezien van kosten en taksen heb ik de garantie om minimum mijn kapitaal terug te bekomen bij een investering in een TAK 21 verzekeringscontract o Hangt ervan af Vraag 6.2 : Wie garandeert het rendement in een TAK 21 contract? o Nooit rendementsgarantie o De verzekeraar Vraag 7 : LEVENSVERZEKERING TAK 23: Kent u dit type producten en de eraan verbonden risico's? Vraag 7.1 : Wanneer ik investeer in een TAK 23 heb ik vooruitzichten op hoge winsten maar kan ik ook een deel van mijn investering verliezen Vraag 7.2 : Bij een TAK 23 garandeert de verzekeringsmaatschappij het rendement Vraag 8 : Welke uitspraak is het meest van toepassing inzake uw huidige ervaring met beleggen (pensioensparen is uitgesloten)? o Dit zijn mijn eerste stappen in de wereld van beleggen o Ik beheer sinds enkele jaren een portefeuille van minimum o Ik beheer sinds meerdere jaren een portefeuille tussen en o Ik beheer sinds vele jaren, met of zonder hulp van mijn bankier, een portefeuille van meer dan Page 2 / 7

3 Vraag 9 : In welke van deze beleggingen hebt u al belegd? o Depositoproducten (spaarrekening, kasbons) o Obligaties o Beleggingsfonds met kapitaalbescherming o Beleggingsfonds zonder kapitaalbescherming o Beleggingsverzekering van het type TAK 21 o Beleggingsverzekering van het type TAK 23 o Aandelen Vraag 10 : Informeert u zich over de actualiteit op de financiële markten? o elke dag o meerdere keren per week o enkele keren per maand o nooit Page 3 / 7

4 Deel 2 : Financiële situatie Vraag 11 : Welk deel van het maandelijks gezinsinkomen wordt momenteel besteed aan kredietverplichtingen : aflossing hypothecaire lening(en) + leningen op afbetaling (autolening,..) o meer dan 35% o van 25% tot 35% o van 20% tot 25% o minder dan 20% Vraag 12: Uw totaal vermogen (beleggingsvastgoed inbegrepen, zonder de gezinswoning en gebouwen gebruikt voor uw beroepsdoeleinden) o minder dan o tussen en o tussen en o tussen en o meer dan Vraag 13 : Hoeveel bedraagt uw voor beleggingen beschikbaar (=roerend) vermogen? o minder dan o tussen en o tussen en o tussen en o meer dan Vraag 14 : Uw huidige inkomsten (beroepsmatig, onroerend en roerend) minus reguliere uitgaven (leningen, voeding, huuruitgaven,...) o Minder dan o Tussen en o Tussen en o Tussen en o Meer dan Vraag 15 : Het huidige hoofdbestanddeel van uw inkomen verkrijgt u via o inkomen uit loondienst o inkomen uit zelfstandig ondernemen o inkomen uit pensioen o inkomen uit vermogen o overige onregelmatige inkomsten Vraag 16 : Verwachte evolutie van uw toekomstige inkomsten (beroepsmatig, onroerend en roerend) : o hoger groeiritme dan de inflatie o groeiritme zoals de inflatie o lager groeiritme dan de inflatie o uiterst onstabiel met een grote onzekerheid over de toekomst o weet ik niet Vraag 17 : Kan u een belangrijke en onvoorziene uitgave voldoen enkel via uw reguliere inkomsten (beroepsmatig, onroerend en roerend) of via beschikbare liquiditeiten? Page 4 / 7

5 Deel 3 : Doelstellingen Vraag 18 : uw leeftijd o ouder dan 75 jaar o tussen 61 en 75 jaar o tussen 46 en 60 jaar o tussen 30 en 45 jaar o minder dan 30 jaar Vraag 19 : Heeft deze investering tot doel : o om de geïnvesteerde som te laten renderen? o om binnen de 5 jaren een noodzakelijke en vandaag gekende uitgave te financieren? Wat zijn uw investeringsdoelstellingen (max 2 antwoorden) o Kapitaalsgarantie (bescherming van mijn investering) o Opbouw van een financieel patrimonium o Thesaurieinvesteringen met bescherming o Voorbereiding pensioen o Nastreven van aanvullende inkomsten o Voorbereiding van kapitaalsoverdracht na mijn overlijden (successieplanning) o Fiscale optimalisatie o Andere Vraag 20 : Hoelang kan u het geld dat u belegd heeft of zal beleggen missen? o minder of gelijk aan 3 jaar o 3 to 5 jaar o 5 tot 8 jaar o meer dan 8 jaar Vraag 21 : Hoe schat u het risico in om een belangrijk deel van een obligatieinvestering te verkopen vóór de gekozen investeringshorizon bereikt is? o Hoog o Matig o Laag Page 5 / 7

6 Deel 4 : Uw risico-houding Door meer risico te nemen, neemt de kans op hogere winsten toe, maar ook de kans op grotere verliezen. Hieronder een paar voorbeelden over hoe een belegd vermogen kan evolueren. Vraag 22 : Welke van de 4 volgende investeringen verkiest u? /12/ /01/ /12/03 29/03/04 28/06/04 27/09/04 27/12/04 29/03/05 27/06/05 26/09/05 27/12/05 27/03/06 26/06/06 22/09/06 22/12/06 23/03/07 22/06/07 21/09/07 21/12/07 21/03/08 20/06/08 19/09/08 19/12/08 13/03/09 12/06/09 11/09/09 11/12/09 12/03/10 11/06/10 10/09/10 10/12/10 11/03/11 10/06/11 09/09/11 09/12/11 09/03/12 08/06/12 07/09/12 07/12/12 08/03/13 07/06/13 06/09/13 06/12/13 o Groene curve o Zwarte curve o Blauwe curve o Rode curve Zoeken naar hogere winsten kan eveneens grotere verliezen met zich meebrengen. Hieronder een paar voorbeelden over hoe een belegd vermogen kan evolueren. Vraag 23 : Welk scenario past het best bij uw voorkeur? 0,6 0,4 Periode van 5 jaar 0,2 0 0, ,4 o Situatie 1 : ik wil elk verlies van mijn roerend vermogen vermijden en ik aanvaard een laag rendement o Situatie 2 : ik wil een voorzichtige groei van mijn roerend vermogen en zou een beperkt verlies kunnen aanvaarden o Situatie 3 : ik wil een matige winst van mijn roerend vermogen en ik kan een verlies aanvaarden o Situatie 4 : ik wil een duidelijke groei van mijn roerend vermogen zelfs indien ik een belangrijk verlies moet ondergaan Vraag 24 : Hoe reageert u indien de waarde van uw beleggingsverzekering sterk daalt op korte termijn? o Ik zie dit als een opportuniteit om andere voordelige aankopen te realiseren o Ik behoud mijn investeringen en volg deze van nabij op o Ik overweeg een gehele of gedeeltelijke afkoop van mijn investeringen teneinde de verliezen te beperken o Dat houdt me 's nachts wakker en daarom verkoop ik onmiddellijk al mijn investeringen Vraag 25 : Hoe reageert u op wijzigingen in uw beleggingsverzekering/investeringen over de volledige duur van het contract? o Ik reageer niet. Wijzigingen zijn inherent (logisch) bij beleggingsverzekeringen Enkel het resultaat op het einde interesseert mij o Ik zal de wijzigingen van nabij opvolgen o Ik overweeg om mijn beleggingsverzekering/investeringen te verkopen Vraag 26 : Hoe kijkt u aan tegen de evolutie op 1 jaar van de financiële markten (aandelen, obligaties) : o Eerder optimistisch (u denkt dat ze eerder zullen stijgen) o Eerder neutraal (u denkt dat ze zowel zullen stijgen als dalen) o Eerder pessimistisch (u denkt dat ze eerder zullen dalen) o Geen mening Vraag 27 : Investeringen in aandelen lijken me : o Te verkiezen boven investeringen in obligaties want zij bieden betere resultaten o Moeilijk te vergelijken met investeringen in obligaties, gezien het grote verschil tussen deze 2 activa-klassen o Te vermijden, want te risicovol Wij danken u voor het invullen van deze vragenlijst. Datum en handtekening van de klant Page 6 / 7

7 Uw wensen en behoeften Wat is uw concrete spaar-en of beleggingsdoelstelling? Een kapitaalopbouw voor een spedifieke toekomstige uitgave apitaal in zijn totaliteit in waarde laten toenemen Genieten van de beursevoluties Een (maandelijks) inkomen om mijn huidig inkomen te vervolledigen Een aanvulling op mijn toekomstig inkomen (bijvoorbeeld een aanvullend pensioen) Sparen en beleggen in combinatie met een recurrent inkomen (bijvoorbeeld een lijfrente) Wenst u voor uw naasten een aanvullend kapitaal in geval van overlijden? Ja Neen Wenst u informatie over de mogelijkheden van fiscale optimalisatie? Ja Neen Wenst u dit geld op middellangetermijn te gebruiken? Ja Neen Indien ja, wat is de periode van uitstel die u voorziet? Hebt u andere specifieke behoeften of is er belangrijke aanvullende informatie om uw behoeften en wensen correct te bepalen? Datum en handtekening van de klant Persoon 1 : Persoon 2 : Page 7 / 7