Kenmerken verbonden aan een land of munt

Transcriptie

1 Kenmerken verbonden aan een land of munt Specifieke vereisten voor de uitvoering van een internationale betaling Laatste update 06/2019

2 Algemene vereisten voor goede uitvoering van een internationale betaling Ons doel als bank is om te zorgen voor een snelle uitvoering en levering van uw internationale betalingen aan de begunstigde. Om te vermijden dat onze systemen, of deze van de bankier van de begunstigde, de betaling weigeren (en dus vertraging in de uitvoering van uw betaling veroorzaken), moet aan bepaalde vereisten worden voldaan Rekening van begunstigde: De rekening van de begunstigde moet altijd de rekening van de uiteindelijke begunstigde van de fondsen zijn. 2. Volledige naam en adres van begunstigde: Voer de volledige naam en het adres van de begunstigde in (geen afkortingen). Sommige banken weigeren betalingen wegens "compliance-redenen" wanneer deze gegevens niet volledig zijn. 3. De SWIFT/BIC-code van de bank van de begunstigde of minstens de routing-code voor de VS De SWIFT/BIC-code van de bank van de begunstigde is verplicht. Sommige banken in de VS hebben echter geen SWIFT/BIC-code. In plaats daarvan hebben ze een routing-code (ook genoemd ABA, Federal wire, FW, zie onze pagina voor betalingen in USD). 4. Duidelijke en volledige communicatie: Het is altijd beter om een duidelijke en volledige communicatie op te geven in uw betalingsopdracht. Betalingen waarvan de communicatie onduidelijk is, kunnen door de uitvoerende/ontvangende bank worden tegengehouden voor nader onderzoek.

3 Lijst van kenmerken per valuta/land van ING (Gesorteerd volgens ISO-code van het land) A D ILS Israël N SGD Singapore AED Verenigde Arabische Emiraten DKK Denemarken INR India NOK Noorwegen T AUD- Australië E ISK IJsland NZD Nieuw-Zeeland THB Thailand B EUR Europa J P TND Tunesië BGN Bulgarije G JOD 1 Jordanië PLN Polen TRY Turkije BWP - Botswana GBP Groot-Brittannië JPY Japan R U C H K RON Roemenië USD Verenigde Staten van Amerika CAD Canada HKD Hongkong KWD - Koeweit RUB Rusland Z CHF Zwitserland HRK - Kroatië M S ZAR Zuid-Afrika CNY - China HUF Hongarije MAD - Marokko SAR Saudi-Arabië CZK Tsjechië I MXN Mexico SEK Zweden 3 1 JOD: ING biedt deze valuta niet aan maar betalingen naar Jordanië zijn onderworpen aan specifieke vereisten

4 AED UAE Dirham AE Verenigde Arabische Emiraten Structuur: AE+21 cijfers Voorbeeld: AE Vrijdag is een rustdag in de Verenigde Arabische Emiraten. Op die dag kan deze valuta niet worden gekocht/verkocht. Vanaf 01/01/2019 is het gebruik van een purpose code verplicht voor betalingen naar de VAE in eender welke valuta. Een betaling zonder purpose code zal door de bank van de begunstigde worden geweigerd. Structuur van de purpose code: Begin de communicatie van uw betaling met /BENEFRES/AE//XXX/ XXX komt overeen met de purpose code Voorbeeld: /BENEFRES/AE//FAM/ voor een betaling van familiale bijstand De lijst van purpose codes is hier beschikbaar 4

5 AUD Australische dollar AU Australië Type: vrij formaat Structuur: BSB (Bank-State-Branch 6 cijfers) + rekening van begunstigde (geen vaste lengte). De BSB en het rekeningnummer van begunstigde moeten door een spatie gescheiden zijn Voorbeeld:

6 BGN Bulgaarse lev BG Bulgarije SEPA-land: ja Structuur: BG + 2 cijfers + 4 letters +14 cijfers Voorbeeld: BG80BNBG Betaling aanbevolen in EUR of BGN 6

7 BWP Botswaanse pula BW Botswana Type: vrij formaat Structuur: specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld:

8 CAD Canadese dollar CA Canada Type: vrij formaat Structuur: Bank Sort Code (4 cijfers) + Branch Sort Code (5 cijfers) + rekening begunstigde (geen vaste lengte) Voorbeeld: Als de Bank Sort Code of de Branch Sort Code van de begunstigde niet voldoet aan de minimumlengte, dan kunt u ervoor zetten één of meerdere nullen (0) ervoor zetten. De Bank Sort Code en Branch Sort Code vormen de Canadian Sort Code (CC) van 9 cijfers en moeten door een spatie worden gescheiden van het rekeningnummer van de begunstigde. Voorbeeld: Bank Sort Code is 74, voeg twee 0 toe voor een Bank Sort Code van 4 cijfers = 0074 Branch Sort Code is 0598, voeg één 0 toe voor een Branch Sort Code van 5 cijfers = Het rekeningnummer van de begunstigde is dan:

9 CHF Zwitserse frank CH Zwitserland Structuur: CH + 19 cijfers Voorbeeld: CH Wilt u een betaling in EUR naar Zwitserland sturen, dan raden we aan om de SEPA -betalingsoptie in Home- Bank/Isabel/Business Bank te gebruiken. Zwitserland neemt niet deel aan het PSD-akkoord (Payment Services Directive). Daarom wordt een EUR-betaling in Home-Bank uitgevoerd als een internationale betaling, met de kosten en valutadatum van een internationale betaling. 9

10 CNY Chinese yuan Renminbi CN China Type: vrij formaat Structuur: geen specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld: Opmerking: alleen bedrijven hebben het recht om betalingen in CNY naar China en vanuit hun CNY-rekening uit te voeren. Bent u geen bedrijf, dan kunt u uw betaling naar China in eender welke valuta behalve de CNY uitvoeren. Betaling in CNY naar China 1 (CN) enkel voor bedrijven; het communicatieveld moet minstens het volgende bevatten: de purpose code: Begin uw communicatie 2 met een van de volgende purpose codes /CGODDR/ (grensoverschrijdende handel in goederen) /CSTRDR/ (grensoverschrijdende handel in diensten) /CCTFDR/ (grensoverschrijdende kapitaaloverdracht) /CCDNDR/ (debitering donatie aan goed doel) /COCADR/ (andere debit-transactie zichtrekening) De Business Related Reference voorafgegaan door het codewoord /ROC/ Voorbeeld: /ROC/Invoice n Een CNAPS (China National Advanced Payment System) van 12 cijfers. CNAPS wordt door Chinese banken gebruikt om betalingen uit te voeren via het plaatselijke clearing-systeem. Voorbeeld: CNAPS Voorbeeld van een correcte communicatie: /CGODDR/ /ROC/Invoice n CNAPS Betalingen in CNY buiten China zijn niet onderworpen aan de bovenvermelde vereisten 2 Voor Isabel-gebruikers kunt u deze purpose code toevoegen in het veld Communicatie naar de opdrachtgevende bank volgens dezelfde structuur/xxxxxx/

11 CZK Tsjechische kroon CZ Tsjechië SEPA-land: ja Structuur: CZ+22 cijfers Voorbeeld: CZ Betaling aanbevolen in EUR of CZK 11

12 DKK Deense kroon DK Denemarken SEPA-land: ja Structuur: DK+16 cijfers Voorbeeld: DK Betaling aanbevolen in EUR of DKK 12

13 EUR Euro Europa Type: IBAN (verplicht) Structuur: 2 letters (land rekeningcode) + meerdere cijfers (lengte hangt af van land) Lijst van EU-landen of aanverwante landen die IBAN-formaat gebruiken Oostenrijk, België, Bulgarije, Kroatië, Cyprus, Tsjechië, Denemarken, Estland, Finland (inclusief Åland-eilanden), Frankrijk (inclusief overzeese gebieden Guadeloupe, Frans Guyana, Martinique, Réunion, Saint-Barthélémy, Saint-Martin), Duitsland, Griekenland, Hongarije, IJsland, Ierland Italië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Noorwegen, Nederland, Polen, Portugal (inclusief de Azoren en Madeira), Roemenië, Slowakije, Slovenië, Spanje (inclusief Canarische eilanden, Ceuta en Melilla), Zweden, Groot-Brittannië en Noord-Ierland (inclusief Gibraltar). 13

14 GBP Britse pond GB Groot- Brittannië SEPA-land: ja Structuur: GB + 2cijfers + 4 letters + 14 cijfers Voorbeeld: GB29NWBK Betaling aanbevolen in EUR of GBP 14

15 HKD Hongkong dollar HK Hongkong Type: vrij formaat Structuur: Branch Code (3 cijfers) + Rekeningnummer (6-10 cijfers) Voorbeeld:

16 HRK Kroatische kuna HR Kroatië SEPA-land: ja Structuur: HR+19 cijfers Voorbeeld: HR Betaling aanbevolen in EUR of HRK 16

17 HUF Hongaarse forint HU Hongarije SEPA-land: ja Structuur: HU+26 cijfers Voorbeeld: HU Betaling in EUR of HUF aanbevolen 17

18 ILS Israëlische shekel IL Israël Structuur: IL+21 cijfers Voorbeeld: IL

19 INR Indische roepie IN India Type: vrij formaat Structuur: geen specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld: Voor betalingen naar India is een IFSC-code (Indian Financial System Code) van 11 cijfers vereist 1-4: naam van de bank 5: nul 6-11: kantoor van begunstigde Voorbeeld: HDFC Voor betalingen in INR is ook een purpose code nodig (die altijd met de letter P begint). De lijst van purpose codes is hier beschikbaar Begin de communicatie van uw betaling met de IFSC-code, gevolgd door de purpose code en daarna uw eigen communicatie aan de begunstigde. Voorbeeld: HDFC P1301 (overschrijving door niet-ingezeten Indische staatburgers in het buitenland naar familie in India) Opmerking: Volgens de Central Bank of India mogen buitenlandse banken INR niet tegen andere valuta's verhandelen. Dit betekent dat ING België geen INR van haar klanten kan kopen. ING kan INR aan haar klanten verkopen maar niet omgekeerd. Als uw betaling door de bank van de begunstigde wordt geweigerd, dan wordt het bedrag in INR terugbetaald op een subrekening die in INR is geopend. Daarom raden we ten sterkste aan om de bestemmeling te betalen in een andere valuta dan INR. 19

20 ISK IJslandse kroon IS IJsland SEPA-land: ja Structuur: IS+24 cijfers Voorbeeld: IS Betaling aanbevolen in EUR ISK is geen verhandelbare valuta. Volgens de Centrale Bank van IJsland mogen banken geen ISK kopen of verkopen. Het is echter wel mogelijk om een betaling in ISK, vanaf een deviezenrekening ISK, te doen naar een begunstigde rekening in dezelfde munt 20

21 JOD (niet aangeboden door ING) Jordaanse dinar JO Jordanië Structuur: JO+2 cijfers+4 letters+22 cijfers Voorbeeld: JO01CBJO Deze valuta wordt niet door ING aangeboden. Onder de volgende voorwaarde kan echter een betaling in EUR (euro) of USD (Amerikaanse dollar) naar Jordanië worden uitgevoerd. Voor een betaling naar Jordanië is een purpose code van 4 cijfers nodig tussen / in uw communicatie. Begin uw communicatie met de purpose code en voeg dan uw eigen communicatie voor de begunstigde toe Voorbeeld: /0106/ voor familiale bijstand en onkosten De lijst van purpose codes is beschikbaar hier 21

22 JPY Yen JP Japan Type: vrij formaat Structuur: geen specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld:

23 KWD Koeweitse dollar KW Koeweit Structuur: KW+ 2 cijfers + 4 letters + 24 cijfers Voorbeeld: KW81CBKU

24 MAD Marokkaanse dinar MA Marokko Structuur: MA+24 cijfers Voorbeeld: MA

25 MXN Mexicaanse peso MX Mexico Type: vrij formaat Structuur: Mexico heeft haar eigen rekeningstructuur genaamd Clabe. Clabe = 18 cijfers waarvan - 3 cijfers de bankcode - 3 cijfers de kantoorcode - 11 cijfers het rekeningnummer van de begunstigde - 1 cijfer is het controlenummer Voorbeeld:

26 NOK Noorse kroon NO Noorwegen SEPA-land: ja Structuur: NO + 13 cijfers Voorbeeld: NO Betaling aanbevolen in EUR of NOK 26

27 NZD Nieuw- Zeelandse dollar NZ Nieuw -Zeeland Type: vrij formaat Structuur: minimaal 14 maximaal 15 cijfers. Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld:

28 PLN Poolse zloty PL Polen SEPA-land: ja Structuur: PO + 26 cijfers Voorbeeld: PL Betaling aanbevolen in EUR of PLN 28

29 RON Roemeense leu RO Roemenië SEPA-land: ja Structuur: RO + 2 cijfers + 4 letters + 16 cijfers. Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld: RO49BUCU1B Betaling aanbevolen in EUR of RON Betaling naar SWIFT-code TREZROBU (Ministerie van Financiën): Voor betalingen ten gunste van een rekening dat toebehoort aan het Ministerie van Financiën, dient u een TIN-nummer (Tax Identification Number) van minstens 7 cijfers in te voeren aan het begin van de derde en vierde regel van uw communicatie. Als uw betaling te maken heeft met personenbelasting: voer de TIN tweemaal in (één keer op de derde regel en een tweede keer op de vierde regel van de communicatie) Voorbeeld: Regel 1: uw eigen communicatie Regel 2: uw eigen communicatie Regel 3: Regel 4: Als uw betaling te maken heeft met btw: voer het TIN van de betalende partij in op de derde regel en het TIN van de begunstigde op de vierde regel Regel 1: uw eigen communicatie Regel 2: uw eigen communicatie Regel 3: Regel 4:

30 RUB Russische roebel RU Rusland Type: vrij formaat Structuur: 20 cijfers Voorbeeld: U kunt wereldwijd in RUB betalen maar er gelden andere instructies als de begunstigde zich in dan wel buiten Rusland bevindt Begunstigde in Rusland Voor betalingen in Russische roebel naar Rusland, moeten volgende gegevens verplicht in de communicatie van uw betaling vermeld worden: - een VO-code: de VO-code is een purpose code van 5 cijfers. De begunstigde moet u deze informatie verstrekken. Bijvoorbeeld: VO een INN-code: ook genaamd TIN of Tax Identification Number van 10 cijfers. Voorbeeld: INN een BIK-code: identificeert de bank van de begunstigde. Dit is een code van 9 cijfers. Voorbeeld: BIK Of btw al dan niet van toepassing is: VAT applicable of NO VAT Applicable Begunstigde buiten Rusland Voor betalingen in Russische roebel buiten Rusland, moeten volgende gegevens verplicht in de communicatie van uw betaling vermeld worden: - een VO-code: de VO-code is een purpose code van 5 cijfers. De begunstigde moet u deze informatie verstrekken. Bijvoorbeeld: VO Of btw al dan niet van toepassing is: VAT applicable of NO VAT Applicable 30

31 SAR Saoedi-Arabische rial SA Saudi-Arabië Structuur: SA + 22 cijfers Voorbeeld: SA

32 SEK Zweedse kroon SE Zweden SEPA-land: ja Structuur: SE + 22 cijfers Voorbeeld: SE Betaling aanbevolen in EUR of SEK 32

33 SGD Singapore dollar SG Singapore Type: vrij formaat Structuur: geen specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld:

34 THB Baht TH Thailand Type: vrij formaat Structuur: geen specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld:

35 TND Tunesische dinar TN Tunesië Structuur: TN + 22 cijfers Voorbeeld: TN

36 TRY Turkse lira TR Turkije Structuur: TR + 24 cijfers Voorbeeld: TR

37 USD Amerikaanse dollar US Verenigde Staten (van Amerika) Type: vrij formaat Structuur: Rekening van begunstigde (geen vaste lengte) + ABA + Routing-code (9 cijfers) Voorbeeld: ABA De routing-code wordt ook Federal Wire (FW), ABA (American Bankers Association) of Routing number genoemd en bestaat altijd uit 9 cijfers. 37

38 ZAR Zuid-Afrikaanse rand ZA Zuid-Afrika Type: vrij formaat Structuur: geen specifieke structuur bekend (1 tot 32 cijfers). Zowel cijfers als letters zijn mogelijk. Voorbeeld: Begunstigden in Zuid-Afrika moeten een BOP-overzicht (Balance of Payment) aan hun bank bezorgen voordat de betaling wordt gecrediteerd. 38