Wft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht

Transcriptie

1 Geld voor Later Wft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht 3 Oktober 2012 Rudy van Leeuwen

2 Welkom bij de Autoriteit Financiële Markten Pagina 2

3 Agenda - Vergunning pensioenverzekeringen aanleiding en stand van zaken - Overdracht portefeuilles - Ontwikkelingen in de markt - Bedieningsconcepten stip aan de horizon en uitdagingen 3

4 Vergunning pensioenverzekeringen aanleiding Aanleiding Onderzoek AFM toonde aan: Kwaliteit 2 de pijler pensioenadvies is onder de maat Zwaardere vakbekwaamheidseisen Vergunning pensioenverzekeringen 4

5 Vergunning pensioenverzekeringen stand van zaken 1 januari februari juli januari 2014 Glazen bol inwerkingtreding Aanmelden voor vergunning Aantonen inschrijven opleiding etc Aantonen vakbekwaamheid Aantal aanmeldingen : ??? Geen vergunning? Overdracht portefeuille! 5

6 Overdracht portefeuille wanneer? Wat is vergunningplichtig?: Adviseren: Aanbeveling van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder aan een bepaalde consument. Bemiddelen: Alle werkzaamheden gericht op het tot stand brengen van een verzekering; Assisteren bij beheer en uitvoering van een verzekering. Dus beheer valt ook onder de vergunningplicht. 6

7 Overdracht portefeuille aandachtspunten Portefeuilles kunnen onder andere worden overgedragen aan: andere financieel dienstverleners; verzekeraars Zaken die hierbij spelen vanuit de markt: capaciteit om contracten over te nemen; aansprakelijkheid; provisieclaim. Hoe is de ervaring met overdracht portefeuilles? 7

8 Ontwikkelingen in de markt Het naderende provisieverbod Vakbekwaamheidseisen gaan wijzigen Nieuwe module pensioenverzekeringen Kennis en ervaringstoets voor complexe producten Het nieuwe DVD Technologische ontwikkelingen De consument wordt kritischer in economisch mindere tijden Deze ontwikkelingen leiden er toe dat de markt meer dan ooit op zoek is naar manieren om in kwalitatief goede dienstverlening te voorzien die hierop aansluit. Voor goede onafhankelijke adviseurs is er zeker een toekomst 8

9 Bedieningsconcepten stip aan de horizon Wat ziet de AFM als mogelijke ontwikkelingen? 1. Het is denkbaar dat het adviestraject (gedeeltelijk) geautomatiseerd kan plaatsvinden. 2. We kunnen ons voorstellen dat de consumenten in te delen zijn in segmenten, waar vervolgens een (standaard) advies aan is gekoppeld. Wel verwachten we dat er genoeg informatie wordt geïnventariseerd om te bepalen tot welk segment de consument behoort en ook om uiteindelijk een passend advies te kunnen geven. 3. We verwachten dat partijen die complexe producten via execution only verkopen een goed doelgroepenbeleid hebben. 4. We zien mogelijkheden voor een persoonlijk elektronisch financieel dossier waar alle financiële gegevens worden opgeslagen, zodat deze niet continue opnieuw hoeven te worden geïnventariseerd. Let op dat het geen adviestool wordt. Hoe ziet u het gebruik van execution only zich in de toekomst ontwikkelen? 9

10 Nieuwe bedieningsconcepten uitdagingen Bedieningsconcept Execution Only Uitdaging Product / dienst wel geschikt voor de klant? Samenwerkingsverbanden Waarborgen vakbekwaamheid Welk bedieningsconcept gaat u hanteren? Welk bedieningsconcept heeft voor u de toekomst? 10

11 Aanbevelingen Overname portefeuilles: zorg dat contracten over te dragen zijn / ontwikkel een scan om snel brandende gevallen te kunnen ontdekken. Naar de toekomst: beoordeel of uw bedieningsconcept aansluit op de behoefte van uw klanten Algemene vragen? Mail ze naar: ondernemersloket@afm.nl Vragen/ ideeën over nieuwe bedieningsconcepten? Mail ze naar: innovation@afm.nl 11

12 Vragen?