Beleggingsmodel Fondsen

Transcriptie

1 Beleggingsmodel Fondsen De meest comfortabele manier van beleggen Steeds afgestemd op het actuele beursklimaat Keuze uit verschillende risico s en rendementen Gecombineerde beleggingsexpertise van ABN AMRO en Delta Lloyd

2 De Beleggingsmodel Fondsen De meest comfortabele manier van beleggen U wilt beleggen en dan het liefst zo gemakkelijk mogelijk. Niet zelf de koersen actief volgen of de financiële pagina s bijhouden. Maar wèl profiteren van de financiële mogelijkheden van beleggen. De ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen zijn exclusief ontwikkeld voor klanten die een levensverzekering afsluiten bij ABN AMRO Verzekeringen. Op basis van uw persoonlijke situatie en wensen kiest u voor één van de Beleggingsmodel Fondsen, die ieder een eigen risicoprofiel en rendementsverwachting hebben. De fondsbeheerders van ABN AMRO bestuderen en volgen de ontwikkelingen op de financiële markten en zorgen voor een goed aan- en verkoopbeleid. Samenwerking tussen ABN AMRO en Delta Lloyd De voor de beleggingen beschikbare premies worden belegd in de ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen, die op hun beurt beleggen in beleggingsfondsen van ABN AMRO en Delta Lloyd. Afhankelijk van de verzekering die u gekozen heeft kan het zijn dat de inleg gelijk is aan de door u betaalde verzekeringspremie en dat de doorlopende kosten van de verzekering vervolgens onttrokken worden aan deze beleggingen. Ook kan het zijn dat deze doorlopende kosten eerst ingehouden worden op uw verzekeringspremie en dat het resterende deel van uw premie dan ingelegd wordt in de ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen. Kijk hiervoor de van toepassing zijnde polisvoorwaarden na. U profiteert hiermee van de beleggingsexpertise van maar liefst twee financiële instellingen, terwijl het beheer zal worden gevoerd door ABN AMRO Asset Management. Voor meer (of nadere) informatie kunt u terecht bij uw adviseur van ABN AMRO Bank N.V.

3 Een beleggingsproduct dat bij iedereen past Elke belegger is anders. De een verdiept zich graag in het reilen en zeilen op de beurzen. De ander laat dit liever aan deskundigen over. Als u bij deze laatste groep hoort, zijn de ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen de oplossing. 1. U bepaalt uw beleggersprofiel Wie gaat beleggen, moet een aantal afwegingen maken. Hoeveel risico wilt u lopen? Wanneer wilt u het geld uit de beleggingen gaan besteden? En waarvoor? U kunt eenvoudig uw beleggersprofiel bepalen aan de hand van de vragenlijst Beleggersprofiel Verzekeren. De antwoorden op deze vragen bepalen uw beleggersprofiel. Uw beleggersprofiel geeft aan wat voor type belegger u bent en welke strategie u het beste kunt volgen: zeer defensief, zeer offensief of daar tussenin. 2. U kiest voor meer of minder risico Bij uw beleggersprofiel past een verdeling van uw vermogen over de verschillende beleggingscategorieën (aandelen, obligaties, liquiditeiten en indirect onroerend goed) die past bij het risico dat u bereid bent te lopen en uw rendementsverwachting. Beleggen in aandelen levert doorgaans het hoogste rendement op, maar de kans op verlies is ook hoger. Liquiditeiten zijn het veiligst maar leveren in het algemeen beduidend minder rendement op dan meer risicovolle beleggingen. ABN AMRO heeft zes Beleggingsmodel Fondsen die ieder passen bij een specifiek beleggersprofiel. Welk Beleggingsmodel Fonds het beste bij u past, hangt af van uw beleggersprofiel. 3. ABN AMRO houdt u op de hoogte Zodra u voor een Beleggingsmodel Fonds hebt gekozen, doen de experts van ABN AMRO en Delta Lloyd de rest. Zij bestuderen en volgen de ontwikkelingen en zorgen voor een goed aan- en verkoopbeleid. Mocht het beursklimaat veranderen, dan past de beheerder de samenstelling van de Beleggingsmodel Fondsen zo aan, dat elk fonds blijft aansluiten op het door u gekozen beleggersprofiel. U hoeft daar dus zelf niets voor te doen. U ontvangt eenmaal per jaar een overzicht met de waarde van uw beleggingen. Tussentijds kunt u de waarde van uw beleggingen volgen via internetbankieren.

4 Zes Beleggingsmodel Fondsen De zes Beleggingsmodel Fondsen variëren qua risicoprofiel van zeer defensief tot zeer offensief. Afhankelijk van het beursklimaat wordt de samenstelling van de beleggingsfondsen regelmatig aangepast. Hierdoor blijft het beleggingsfonds voldoen aan zijn risicoprofiel en sluit het beleggingsfonds altijd aan op het door u gekozen beleggersprofiel. Beleggingsmodel Fonds 1 - zeer defensief Beleggingsmodel Fonds 5 - offensief Voor wie risico op verlies zo veel mogelijk wil vermijden. Beleggingsmodel Fonds 1 belegt voornamelijk in obligaties en liquiditeiten. Het rendement is laag, maar daar staat een zeer laag risico tegenover. Beleggingsmodel Fonds 2 - defensief Voor wie een gering risico wil lopen in ruil voor meer rendement. Beleggingsmodel Fonds 2 belegt voornamelijk in obligaties en liquiditeiten en een beperkt deel in aandelen en onroerend goed. Het risico is laag. Beleggingsmodel Fonds 3 - gematigd defensief Voor wie wel meer risico s wil nemen maar niet te veel. Beleggingsmodel Fonds 3 spreidt de beleggingen over alle beleggingscategorieën, maar legt de nadruk op obligaties. Het risico is gematigd laag. Beleggingsmodel Fonds 4 - gematigd offensief Voor wie bereid is risico s te nemen. Het accent ligt bij Beleggingsmodel Fonds 4 op aandelen. Dit brengt de kans op verliezen met zich mee, maar ook de mogelijkheid van een hoger rendement. Beleggingsmodel Fonds 4 belegt behalve in aandelen en obligaties ook voor een klein deel in onroerend goed en liquiditeiten. Het risico is gematigd hoog. Voor wie niet schrikt als de beurs een keer sterk daalt en wie bereid is gedurende een lange termijn te beleggen. Beleggingsmodel Fonds 5 belegt grotendeels in aandelen en daarnaast in obligaties en onroerend goed om het risico nog iets te spreiden. Het risico is hoog. Beleggingsmodel Fonds 6 - zeer offensief Voor wie wil beleggen in het Beleggingsmodel Fonds 6 met het hoogste risico en dus met de kans op een aanzienlijk verlies, maar anderzijds de hoogste rendementsverwachting. Beleggingsmodel Fonds 6 belegt voor 100% in aandelen van bedrijven over de hele wereld waaronder in aandelen van bedrijven in opkomende markten. Het risico is zeer hoog. Dit is de basisverdeling over de beleggingscategorieën van de Beleggingsmodel Fondsen. Om de juiste balans tussen risico en rendement te behouden, wordt de verdeling over de beleggingscategorieën mede afgestemd op het actuele beursklimaat. Voor een nadere beschrijving van de beleggingen en bijbehorende risico s per Beleggingsmodel Fonds verwijzen wij naar het Informatiememorandum ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen.

5 Informatie De koersen van de ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen vindt u onder meer in Het Financieele Dagblad, NRC Handelsblad, De Telegraaf en op NOS teletekst. Daarnaast verschijnt er ieder kwartaal voor de Beleggingsmodel Fondsen een nieuwsbrief met daarin de laatste ontwikkelingen. Deze nieuwsbrief kunt u samen met de actuele koersen vinden op Op de productpagina vindt u het Informatiememorandum van de Beleggingsmodel Fondsen. Hierin vindt u uitvoerige informatie over deze beleggingsfondsen en de daarbij behorende kosten. Begrippen Aandelen Een aandeel is een mede-eigendomsbewijs in een onderneming. De prijs van een aandeel, de koers, wordt met name bepaald door de resultaten en vooruitzichten van de onderneming. Hierdoor kunnen grote schommelingen optreden in de koers. Tegenover dit risico staat een hogere rendementsverwachting. Onroerend goed Bij beleggen in onroerend goed gaat het om commercieel onroerend goed, zoals kantoren, winkels of bedrijfspanden. Het rendement en risico van beleggingen in onroerend goed ligt tussen het rendement en risico van beleggingen in obligaties enerzijds en het rendement en risico van beleggingen in aandelen anderzijds. Obligaties Obligaties zijn staats- of bedrijfsleningen waarvan meestal de rente en de looptijd vaststaan. Over het algemeen zijn obligaties veilige beleggingen, omdat de lening in het algemeen ook weer wordt afgelost. De koersen van obligaties fluctueren maar niet zo heftig als de koersen van aandelen. Liquiditeiten Dit zijn rentedragende beleggingen met een korte looptijd. Bijvoorbeeld deposito s en kortlopende obligaties. Liquiditeiten hebben van alle beleggingscategorieën het laagste risico.

6 Informatie ABN AMRO (lokaal tarief) Belangrijke informatie Deze brochure wordt u ter informatie aangeboden en is bedoeld voor klanten die een levensverzekering afsluiten bij ABN AMRO Verzekeringen. De ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen zijn niet vergunningplichtig op grond van de Wet op het financieel toezicht en zijn daarom niet geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. Over de ABN AMRO Beleggingsmodel Fondsen is een Informatiememorandum opgesteld met informatie over de fondsen, de kosten en de risico s. Vraag erom en lees hem voordat u uw beleggingskeuze maakt. Het Informatiememorandum, alsmede overige informatie is verkrijgbaar bij ABN AMRO Asset Management (Netherlands) B.V., Global Sales Support (AF0540), Postbus 283, 1000 EA Amsterdam en via ABN AMRO Asset Management (Netherlands) B.V. heeft alle redelijkerwijs mogelijke zorg besteed aan de betrouwbaarheid van dit materiaal, echter aanvaardt geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. ABN AMRO Asset Management (Netherlands) B.V. behoudt zich het recht voor deze brochure te wijzigen. ABN AMRO Asset Management (Netherlands) B.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. Voor het levensverzekeringsproduct is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico s. U kunt de Financiële Bijsluiter downloaden via en/of de Financiele Bijsluiter opvragen door (lokaal tarief) te bellen.